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2023/04/23
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> 住宅ローン・金利
2023/05/26
共に30代前半、夫婦共働きで幼稚園に通う子供1人の世帯です。
住宅ローン借入にあたり用意できる頭金は500万円です。
購入可能な範囲かアドバイスよろしくお願いします。
無糖LATTE さん
山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
無糖LATTEさん、はじめまして。
世帯年収900万円で、7,000万円の住宅を買うのは現実的かどうかにお答えします。
私の第一印象では、世帯年収900万円で、7,000万円の住宅は少し厳しいのではないかとの印象を受けますが、実際に計算してみます。
まず、可処分所得を計算します。
世帯年収900万円ということは、おそらく手取りとしては650万円前後かと思います。
次に、返済計画を計算します。
30代前半だということですので、返済期間を35年と想定します。
借入金6,500万円、将来の金利上昇も見込んで金利を1.5%で試算します。
その結果、年間の返済額は239万円となります(ボーナス払いを併用しない場合)。
※返済額を試算する場合は、ある程度のストレスをかけた金利で計算してください。
住宅を購入すると、住宅に関連する支出として、新たに固定資産税や修繕費などが発生します。その費用として、年間60万円程度の支出を見込みます。
結果、7,000万円の住宅を購入すると、年間300万円ほどの支出となります。
最後に、生活費を出してみます。
総務省の「家計調査」によると平均的な3人家族の平均消費支出は、住居費を除くと年間約342万円といわれています(2019年調査、全国の標準的な家庭)。
住宅関連費用300万円+生活費342万円=642万円
可処分所得が650万円でしたので、計算上は、ぎりぎり購入することは可能だと思います(金融機関も融資してくれると思います)。
しかし、ここまで大きな買い物をしてしまうと、購入後には、ゆとりの資金が不足し十分な貯蓄をしていくことは厳しいと思います。
また、都心に住んでいるのか地方に住んでいるのかによっても生活費は変わってきます。一般的に都心の方が物価が高いです。
今後、世帯年収が大幅に上がることが確実である場合は別ですが、現状の世帯年収ですと、購入後がとても厳しい生活になってしまうのではないかと危惧します。
私が考えるに、もしもの際に備える貯蓄や教育費への蓄え、生命保険への加入などの支出に対しての資金は残せるように、返済額を年間50万円程度減らしたいところです。
ご両親からの資金的な援助を受けるか、ご予算を下げるなどして、借入額を1,300万円ほど下げることができれば、年間50万円ほど返済を減らすことができます。
夢のマイホーム購入ですので、積極的な意見と慎重な意見とに分かれところだと思いますが、私の慎重な意見も参考にしていただければ幸いです。
2023/05/26 22:34
石橋 正史 宅建士,FP2級,賃貸不動産経営管理士,住宅ローンアドバイザー
こころエステート株式会社 | 東京都
無糖LATTEさん初めまして、宅建士の石橋です。
世帯年収900万円で7000万円の家を買うのは現実的ですか?
にお答えします。
500万円の頭金があるとのことですので、
住宅ローンは6500万円として考えます。
登記費用や諸費用もかかりますが、
ここでは実現可能性を判断するために割愛いたします。
30代前半であれば、35年の住宅ローンが組めますので、
借入額6500万円、期間35年、金利0.7%と設定した場合、
毎月の返済額は、174,525円となります。
年間返済額=174,525円×12=2,094,300円
金融機関によりますが年収に占める返済割合が35%を超えると
借入れは難しくなりますが、今回のケースでは
2,094,300円÷9,000,000円=23.27%
となります。
返済割合は十分、金融機関の許容範囲内に収まる
と思われますので、購入については十分に現実的だと考えます。
具体的なローン商品やご夫婦での負担割合などは金融機関に
お問い合わせいただければと思います。
以上、ご回答申し上げます。
2023/05/26 13:35
橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 東京都
無糖LATTEさんこんにちは
不動産FP橋本です。
『世帯年収900万円で7000万円の家を買うのは現実的ですか?』の回答をします。
現実的には、難しいと思います。頭金500万円と記載がありましたので、購入の際の諸費用は別途用意されている前提で回答します。
住宅ローンで年収の30%・35%と設定されておりますのは、比較的に無理なく住宅ローンの返済に回せるだろうと金融機関が判断している数字です。
現在の家賃とマイホーム用として積立されていたお金があったと仮定すると、その金額をそのまま住宅ローンにまわすことはできません。マンションだと管理費や修繕積立金、固定資産税の支払いもございます(新築の場合は3~5年は減額あり)。
年収の20%は税金や社会保険料としますと、現実手元に残るのは720万円になります。
本来はこの金額から30%を住宅ローン支払いに充てるとしますと、年間216万円となります(固定資産税等もあるので、35%ではなく、あえて30%とさせていただきました)。フラット35の5月金利1.83%で計算しますと35年返済で借入金額限度額は6199万円となりますが、金融機関の審査金利は銀行によっても違ってきますが、3~4%と言われております。仮に3%として計算しますと、5200万円を少し切るくらいになります。
現在30歳前半ですと、少し経過して、お子さんにきょうだいが欲しいという話しになり、奥様が仕事をセーブされますと、今と同じ収入を維持することができません。
また、金利の低い変動金利を選択された場合は、金利上昇局面では半年経過後に金利の見直しをされるリスクもございます。5年経過後に現在の支払いの1.25倍まで上昇する場合もございます。変動金利より先に金利上昇するのが長期固定金利です。変動金利があがったから長期固定金利にきりかえようでは、もう長期固定金利は上昇しております。
14年近く店頭変動金利は上昇しておりませんので、このままいくだろうと思うのも懸念されます。上昇に対する備えも必要でしょう。
親からの贈与税非課税制度や相続時精算課税制度などを受ける可能性があれば、7000万円も可能かもしれませんが、教育費のそなえも考慮すると慎重にお考えいただくことがよろしいのではないでしょうか。
よろしくお願いいたします。
2023/05/27 15:15
この投稿は、2023年05月27日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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> 購入後の生活・暮らしの知恵
木造戸建て住宅だと一般的にシロアリの蟻道はどこにできやすいか教えてほしい。
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> 住宅ローン・金利
共働き世帯です。二人の収入を合算して夫婦で住宅ローンを組むにあたり、連帯債務と連帯保証の違いなどについてレクチャーお願いします。
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2023/12/20
Q.返済期間を長くして住宅ローン控除による還付を増やすべきか?
> 住宅ローン・金利
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2023/05/16
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2024/07/18
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2024/07/14
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2022/10/30
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2023/05/12
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2023/09/11
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土地に、電気や水道やガスなどのライフライン設備があるのか知りたいです。また、ない場合もありますか?
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2023/11/10
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2023/10/07
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三菱UFJ、三井住友、みずほ、りそな、SBIだと、
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2024/05/14
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夫の実家は築20年以上経っておりますが、一部リフォームを行っており、想い入れもある部分があるようです。隣地を購入し、二敷地を所有して住みたいと考えておりますが、これは新築になりますか?それとも、リフォームになるのでしょうか?誰に相談どの様なすればいいのでしょうか?
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2023/01/12
Q.新築住宅のミシッとした音の理由は?欠陥住宅か不安です。
> 購入後の生活・暮らしの知恵
新築なのに、なぜか木の床がミシっと言うことがあります。欠陥住宅を買ってしまったのか不安です。冬だからですか?
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2023/02/19
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> その他不動産購入一般
不動産を売主から直接購入できるサイトをたまたま見つけたのですが、仲介手数料無料と書いてあり、興味をそそられました。
不動産購入経験のない人が家探しでこういう直売物件を購入することのメリットデメリットは、実のところどんな感じなのでしょうか。プロ視点でのアドバイスをよろしくお願いいたします。
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2023/04/21
Q.3000万円の住宅ローンを組む際の理想の世帯年収は?
> 住宅ローン・金利
世帯年収いくら以上であれば、住宅ローンで3000万円を借りても生活するにあたりきついと感じる可能性は低いですか。
子供1人、自家用車1台有りの前提で、ご検討よろしくお願いいたします。
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2023/07/25
Q.中古マンションの築年数はローン審査に影響しますか?
> 住宅ローン・金利
中古マンションの築年数はローン審査に影響しますか?
まだ特に購入予定物件は決まっていませんが、審査に影響するようであれば目安として築年数何年以内の物件を検討対象としたらいいですか?
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2022/10/02
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> 住宅ローン・金利
建売住宅の購入契約の説明時にハウスメーカーの担当者から提携ローンの利用希望について訊かれました。提携ローンは非提携ローンよりも利用メリットは大きいですか。
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2022/11/28
Q.期限の利益喪失通知書が届いたらどうなりますか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン滞納による期限の利益喪失通知書が届きました。このあと私はどうなりますか?
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2022/10/24
Q.物件選びは恋愛や結婚と同じですか?
> 物件選び・物件レビュー
知り合いで風水を学び中の人が「物件選びは恋愛や結婚と同じだから家を買うときは風水や易占の勉強をしている不動産屋を探して相談するのも1つの手だ」みたいなことをいってました。
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2023/01/17
Q.タワーマンションの定義や基準について教えてください!
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タワーマンションの定義や基準はありますでしょうか?
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2022/12/24
Q.文京区で1LDKのマンション買うならどこの駅がおすすめ?
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「本郷三丁目」「湯島」「後楽園」「茗荷谷」「水道橋」「根津」「千駄木」「白山」「千石」あたりで10年後のリセールバリューの高い1LDKのマンションを買いたいです。どこの駅周辺がおすすめでしょうか。
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2022/11/15
Q.住宅ローンは変動、固定どちらがよいですか?
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住宅ローンを借りるのに、固定にするか変動にするか悩んでいます。どちらがよいですか。
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2024/01/07
Q.新築マンションのモデルルーム見学では分からない点とは?
> 物件選び・物件比較・市況
たとえば床の防音レベルなどはモデルルーム見学では分からないと思うのですが、他にもモデルルーム見学では分からない点としてどのような点を頭に入れておけばいいでしょうか。
回答 : 1
2022/11/20
Q.フラット35とは?誰でもできるのか?
> 住宅ローン・金利
不動産屋の前にフラット35のローンと記載があり気になりました、誰でもできるのでしょうか?
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2023/04/15
Q.auじぶん銀行の住宅ローンは低金利ですか?
> 住宅ローン・金利
auじぶん銀行の住宅ローンは他行に比べると低金利なのですか?ご解説お願いします。
回答 : 1
2024/06/09
Q.結婚、子育て、老後、相続などのライフステージに合わせた住み替えについて
> その他不動産購入一般
結婚、子育て、老後、相続などのライフステージに合わせた住み替えについて、質問です。このタイミングで引越しや家を買う方が多いようですが、ココ最近の特徴として、どの時期が一番購入される方が多いですか
回答 : 1
2023/07/18
Q.手付金振込のタイミングはいつですか?
> その他不動産購入一般
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2024/06/13
Q.住宅ローンの破綻率や破綻する主な原因は?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの破綻率や破綻する主な原因についての解説をお願いいたします。
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2024/05/28
Q.分譲マンションの給湯器の交換費用は誰が払う?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
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2024/02/03
Q.敷地内に電柱がある土地の購入を考えています
> その他不動産購入一般
邪魔な場所に電柱がある土地の購入を考えています。移動してもらえると聞いていますが、移動先はその土地の中での移動になるのでしょうか?やり方次第で購入予定の土地の外の他人の土地に移動することもできるのでしょうか?
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2023/04/20
Q.住宅ローンの金利の計算方法とは?
> 住宅ローン・金利
自分で電卓を使って住宅ローンの利息返済総額と毎月の利息返済額を計算したいので計算方法をわかりやすく教えてください。
回答 : 1
2024/05/15
Q.住宅ローン借入2400万円だと月々の返済額はいくらになる?
> 住宅ローン・金利
10年ローン、15年ローン、20年ローン、25年ローン、30年ローン、35年ローンの場合それぞれについてご解説いただけましたら幸いです。
金利条件等は適当な設定で大丈夫です。
回答 : 1
2023/10/17
Q.45歳で住宅ローン5000万借入するには世帯年収いくら以上が理想?
> 住宅ローン・金利
普通の45歳サラリーマン(妻:専業主婦、子供:小4女子)で住宅ローン5000万円借入するには年収いくら以上あるのが理想か教えてください。
回答 : 1
2024/05/05
Q.2億円の家を買える人の年収はどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
住宅ローンを組んで2億円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 1
2024/07/03
Q.1平米と1坪、どっちの方が広いですか?
> その他不動産購入一般
1平米と1坪、どっちの方が広いですか?忘れない覚え方はありますか?
回答 : 1
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2022/09/03
Q.2700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/09/04
Q.失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか?
> 住宅ローン・金利
はじめまして。失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか?アドバイスよろしくお願いいたします。
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2022/10/09
Q.住宅ローン月々7万円返済だと月収はいくら以上が適正ですか?
> 住宅ローン・金利
毎月7万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの手取り月収はいくらくらいからですか?手取り20万円だと流石にきついですか?
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2024/01/10
Q.住宅ローンを20年固定で組むメリットとデメリットとは?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンを20年固定で組むメリットとデメリットについてそれぞれコメントいただけますと幸いです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/04/26
Q.住宅ローンの担保評価額や評価方法は金融機関ごとに異なりますか?
> 住宅ローン・金利
たとえば、A銀行では3000万円の担保評価でもB銀行では2500万円の担保評価までしか出ないといったことはあり得る話ですか?
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2023/05/10
Q.繰り上げ返済したら団信特約料は戻りますか?
> 住宅ローン・金利
ご解説よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/03/12
Q.外構工事をハウスメーカーに頼まず別の外構業者に依頼することができるのでしょうか?
> その他不動産購入一般
現在、注文住宅の建設中ですが、外構工事についてはハウスメーカーに頼まず、別の外構業者に依頼することができるのでしょうか?アドバイスよろしくお願いいたします。
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ベストアンサー
2023/05/06
Q.リフォーム前のご近所挨拶、おすすめの手土産は?
> 住宅設備・外構・リフォーム
リフォーム工事前に近隣の方に挨拶回りをする予定です。手土産として何を持っていくのがいいかアドバイス頂けますでしょうか。
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2024/04/18
Q.一般人でも見れるレインズみたいなサイトはありますか?
> 物件選び・物件比較・市況
レインズは一般人は見れないと聞きました
一般人でも見れるサイトみたいな物はありますでしょうか?
回答 : 1
2022/12/19
Q.床下収納のあるマンション物件のメリットデメリットは?
> 物件選び・物件レビュー
マンションの2階以上の部屋でも床下収納のある物件はあるそうですが、
そのような物件だと床の構造は普通のマンションと異なりますか?
マンションで床下収納があることによるメリットやデメリットについて
ご解説よろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/07/18
Q.家の中にナメクジが発生する原因は何ですか?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
家の中にナメクジが出ることがたまにあります。
原因とおすすめの駆除方法のアドバイスお願いします。
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2024/03/23
Q.控除対象となる床面積40平米の広さはどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
2021年税制改正で登記床面積40平米以上だと住宅ローン控除が適用されるようになったそうですが、40平米の広さのマンションだと間取りや住める世帯構成のイメージは不動産屋さん的にどんな印象ですか?だいたい25畳分の広さとのことですが一人暮らしには広すぎですか?
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ベストアンサー
2023/03/22
Q.住むと運気が上がる土地や物件とは?
> 物件選び・物件比較・市況
住むと運気が上がる土地や物件というのは実在すると思いますか?実在するとすればどのような土地や物件が該当するのでしょうか?お仕事で経験した記憶に残っているエピソードなどがあればお聞きしたいです。
回答 : 1
2022/11/23
Q.銀行員だと自分の銀行で住宅ローンを組むのが当たり前?
> 住宅ローン・金利
自行ではなく他行で住宅ローンを組む銀行員の方って存在しますか?
ちなみに自行で借りると金利優遇とかありますか?
回答 : 1
2024/08/04
Q.ガーラマンションシリーズの特徴について
> 物件選び・物件比較・市況
TVCMで耳にする機会のあるガーラマンションシリーズの特徴が知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2022/10/31
Q.住宅ローンを滞納して代位弁済が開始するとどうなる?
> 住宅ローン・金利
保証会社が代位弁済をし続けてくれる間は家が競売にかかることはないという認識で合っていますか?
あと、そもそも代位弁済というのはどのくらいの期間継続してもらえるものなのでしょうか?
回答 : 1
2023/12/06
Q.5000万円の家を買える人の世帯年収ってどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
不動産屋さんの感覚値としてのご回答で構いません、
最低でも世帯年収いくらぐらい必要ですか。
回答 : 3
2023/04/13
Q.頭金が少ない場合の住宅ローン、固定金利と変動金利どちらが良いですか?
> 住宅ローン・金利
会社員で世帯年収は600万円です。貯金が少ないので、頭金を少なくしての住宅ローンを検討しています。この場合、固定金利と変動金利のどちらが良いのでしょうか?
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/10
Q.住宅ローンの本審査で落ちる場合とは?
> 住宅ローン・金利
仮審査が通れば本審査で落ちる可能性は低いと言いますが、本審査で落ちてしまう人はどのような理由で落ちるのでしょうか。
回答 : 2
2023/05/11
Q.お風呂の温度の調整仕方次第でガス代の節約は可能?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
お風呂の温度の調整仕方次第で毎月のガス代の節約は可能ですか。宅建士の皆様のお知恵を拝借致したく。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/06/12
Q.新築で高基礎にするための追加費用について
> その他不動産購入一般
現在ハウスメーカーと新築戸建ての話を進めており、建物の基礎を標準の基礎高から15cm上げて欲しいとお願いしたところ追加で80万ほどかかると言われました。
施工面積は21坪で1坪あたり単価が3万7千円するらしいです。
標準基礎高(42cm)+追加(15cm)なので基礎が57cm程になるのですが、たった15cm上げるのに80万は妥当な金額なのでしょうか?
回答 : 2
2024/05/24
Q.施工会社による工事の仕上がりのレベル感
> 物件選び・物件レビュー
現在、分譲住宅を2社で迷っています。本命の方が、間取りを気に入っているのですが、そちらの工事の粗さが気になります。施工会社によって、工事の仕上がり具合に差がでますか?高い買い物をするので不安です。
回答 : 2
2023/01/16
Q.空き古民家のおすすめな探し方はありますか?
> 物件選び・物件比較・市況
古民家再生をして田舎移住を実現したいです。空き古民家のおすすめな探し方を教えてください。
回答 : 3
2022/09/05