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2023/05/26
共に30代前半、夫婦共働きで幼稚園に通う子供1人の世帯です。
住宅ローン借入にあたり用意できる頭金は500万円です。
購入可能な範囲かアドバイスよろしくお願いします。
回答 :
無糖LATTE さん
山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
無糖LATTEさん、はじめまして。
世帯年収900万円で、7,000万円の住宅を買うのは現実的かどうかにお答えします。
私の第一印象では、世帯年収900万円で、7,000万円の住宅は少し厳しいのではないかとの印象を受けますが、実際に計算してみます。
まず、可処分所得を計算します。
世帯年収900万円ということは、おそらく手取りとしては650万円前後かと思います。
次に、返済計画を計算します。
30代前半だということですので、返済期間を35年と想定します。
借入金6,500万円、将来の金利上昇も見込んで金利を1.5％で試算します。
その結果、年間の返済額は239万円となります（ボーナス払いを併用しない場合）。
※返済額を試算する場合は、ある程度のストレスをかけた金利で計算してください。
住宅を購入すると、住宅に関連する支出として、新たに固定資産税や修繕費などが発生します。その費用として、年間60万円程度の支出を見込みます。
結果、7,000万円の住宅を購入すると、年間300万円ほどの支出となります。
最後に、生活費を出してみます。
総務省の「家計調査」によると平均的な3人家族の平均消費支出は、住居費を除くと年間約342万円といわれています（2019年調査、全国の標準的な家庭）。
住宅関連費用300万円＋生活費342万円＝642万円
可処分所得が650万円でしたので、計算上は、ぎりぎり購入することは可能だと思います（金融機関も融資してくれると思います）。
しかし、ここまで大きな買い物をしてしまうと、購入後には、ゆとりの資金が不足し十分な貯蓄をしていくことは厳しいと思います。
また、都心に住んでいるのか地方に住んでいるのかによっても生活費は変わってきます。一般的に都心の方が物価が高いです。
今後、世帯年収が大幅に上がることが確実である場合は別ですが、現状の世帯年収ですと、購入後がとても厳しい生活になってしまうのではないかと危惧します。
私が考えるに、もしもの際に備える貯蓄や教育費への蓄え、生命保険への加入などの支出に対しての資金は残せるように、返済額を年間50万円程度減らしたいところです。
ご両親からの資金的な援助を受けるか、ご予算を下げるなどして、借入額を1,300万円ほど下げることができれば、年間50万円ほど返済を減らすことができます。
夢のマイホーム購入ですので、積極的な意見と慎重な意見とに分かれところだと思いますが、私の慎重な意見も参考にしていただければ幸いです。
2023/05/26 22:34
石橋 正史 宅建士,FP2級,賃貸不動産経営管理士,住宅ローンアドバイザー
こころエステート株式会社 | 東京都
無糖LATTEさん初めまして、宅建士の石橋です。
世帯年収９００万円で７０００万円の家を買うのは現実的ですか？
にお答えします。
５００万円の頭金があるとのことですので、
住宅ローンは６５００万円として考えます。
登記費用や諸費用もかかりますが、
ここでは実現可能性を判断するために割愛いたします。
３０代前半であれば、３５年の住宅ローンが組めますので、
借入額６５００万円、期間３５年、金利０．７％と設定した場合、
毎月の返済額は、１７４，５２５円となります。
年間返済額＝１７４，５２５円×１２＝２，０９４，３００円
金融機関によりますが年収に占める返済割合が３５％を超えると
借入れは難しくなりますが、今回のケースでは
２，０９４，３００円÷９，０００，０００円＝２３．２７％
となります。
返済割合は十分、金融機関の許容範囲内に収まる
と思われますので、購入については十分に現実的だと考えます。
具体的なローン商品やご夫婦での負担割合などは金融機関に
お問い合わせいただければと思います。
以上、ご回答申し上げます。
2023/05/26 13:35
橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 東京都
無糖LATTEさんこんにちは
不動産FP橋本です。
『世帯年収９００万円で７０００万円の家を買うのは現実的ですか？』の回答をします。
現実的には、難しいと思います。頭金５００万円と記載がありましたので、購入の際の諸費用は別途用意されている前提で回答します。
住宅ローンで年収の３０％・３５％と設定されておりますのは、比較的に無理なく住宅ローンの返済に回せるだろうと金融機関が判断している数字です。
現在の家賃とマイホーム用として積立されていたお金があったと仮定すると、その金額をそのまま住宅ローンにまわすことはできません。マンションだと管理費や修繕積立金、固定資産税の支払いもございます（新築の場合は３～５年は減額あり）。
年収の２０％は税金や社会保険料としますと、現実手元に残るのは７２０万円になります。
本来はこの金額から３０％を住宅ローン支払いに充てるとしますと、年間２１６万円となります（固定資産税等もあるので、３５％ではなく、あえて３０％とさせていただきました）。フラット３５の５月金利１．８３％で計算しますと３５年返済で借入金額限度額は６１９９万円となりますが、金融機関の審査金利は銀行によっても違ってきますが、３～４％と言われております。仮に３％として計算しますと、５２００万円を少し切るくらいになります。
現在３０歳前半ですと、少し経過して、お子さんにきょうだいが欲しいという話しになり、奥様が仕事をセーブされますと、今と同じ収入を維持することができません。
また、金利の低い変動金利を選択された場合は、金利上昇局面では半年経過後に金利の見直しをされるリスクもございます。５年経過後に現在の支払いの１．２５倍まで上昇する場合もございます。変動金利より先に金利上昇するのが長期固定金利です。変動金利があがったから長期固定金利にきりかえようでは、もう長期固定金利は上昇しております。
１４年近く店頭変動金利は上昇しておりませんので、このままいくだろうと思うのも懸念されます。上昇に対する備えも必要でしょう。
親からの贈与税非課税制度や相続時精算課税制度などを受ける可能性があれば、７０００万円も可能かもしれませんが、教育費のそなえも考慮すると慎重にお考えいただくことがよろしいのではないでしょうか。
よろしくお願いいたします。
2023/05/27 15:15
久我 哲平 宅建士
不動産コンサルタント | 東京都
こんにちは、久我哲平と申します。
無糖LATTEさんの『世帯年収900万円で7,000万円の家を買うのは現実的ですか？』について回答します。
結論から申し上げますと、現実的ではあると思います。
ただし、注意点があります。
無糖LATTEさんは頭金500万円を用意できるとのことですが、住宅ローンの審査は、その他の保有金融資産額なども加味して審査します。
また、『他に借り入れがないか』も重要で審査に影響します。
例えば、自動車ローンやカードローンを組んでいた場合、そのローンの金額にもよりますが、『6,500万円（販売価格7,000万円－頭金500万円）の住宅ローンを受けるのは現実的ではないと変わる可能性はあります。
より精度の高いご確認方法としましては、実際に、金融機関に仮審査を打診しご確認されることをおすすめします。
仮審査の方法は金融機関により異なりますが、具体的な物件がなくとも審査をしていただける金融機関もありますので、まずは仮審査を打診されることをおすすめします。
2024/09/25 18:15
この投稿は、2024年09月25日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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2023/01/17
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Q.新築マンションの「新築プレミアム」の価値内容について教えてください
> その他不動産購入一般
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2022/12/20
Q.年収2100万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
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2023/05/02
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ベストアンサー
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住宅ローン3000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
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回答 : 1
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ご回答よろしくお願いいたします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/09/20
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> その他不動産購入一般
世帯年収と幸福度は比例すると思いますか？
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回答 : 1
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回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/17
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2024/09/19
Q.新生銀行住宅ローンのメリットとデメリットについて教えてください
> 住宅ローン・金利
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ベストアンサー
2022/09/06
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> 競売入札
競売初心者です。競売物件は誰でも入札できますか？友人と共同名義で入札することは認められますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2022/08/03
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> 住宅ローン・金利
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2024/10/04
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2022/09/24
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よろしくお願いします。
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金利条件等は適当な設定で大丈夫です。
回答 : 1
2023/10/17
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もし本当なら、メリットとデメリットについても知りたいです！ヨロシクお願いします！
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ベストアンサー
2022/08/31
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2024/06/13
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ベストアンサー
2024/08/05
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> その他不動産購入一般
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回答 : 1
ベストアンサー
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名古屋市近郊で自宅を建築するための土地を購入しようと思っています。日当たりの良い第一種低層住居専用地域の土地が希望です。
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2022/08/12
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> 住宅ローン・金利
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回答 : 2
ベストアンサー
2024/01/25
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容積率400の土地に注文住宅を建てる場合、
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回答 : 2
ベストアンサー
2024/03/13
Q.1億5000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億5000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 3
2024/04/16
Q.4000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/06/07
Q.マンションだと通常はビルトイン食洗機の後付けは難しいですか？
> 住宅設備・外構・リフォーム
マンションでビルトイン食洗機の後付けが出来た事例をご存知であれば教えてください。
回答 : 1
2024/03/09
Q.マンションで断熱材が入っているか確かめる方法が知りたい
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2023/03/28
Q.複数棟販売している建売物件の選び方
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複数棟(12棟)販売している場合、どの様な判断で購入物件を選んだら良いかわかりません。間取りや、方角、隣棟間隔が違うため、
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回答 : 3
2023/01/10
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ベストアンサー
2023/09/07
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回答 : 2
ベストアンサー
2024/05/23
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ベストアンサー
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2024/03/12
Q.逆梁アウトフレーム工法のマンションとは？
> 物件選び・物件レビュー
逆梁アウトフレーム工法のマンションとはどのようなマンションですか。通常のマンション購入に比べてどのようなメリットデメリットが存在するのでしょうか。
回答 : 1
2023/07/13
Q.36歳年収900万円で6300万円のマンション購入、適正なローン借入額は？
> 住宅ローン・金利
現在マンション購入を検討しており、住宅ローン借入額が適切かご意見をいただきたいです。
年収:900万円
年齢:36歳
物件価格:6300万円
頭金:1000万円(まだ低金利のためこれ以上は手元に残すべきと思っています)
管理費:14000円
修繕積立金:9000円
固定資産税:27万円
※低炭素住宅であり、住宅ローン減税は4500万円上限とのこと
※修繕積立金は将来的に30000円ほどになるとのこと
妻も正社員ですが、ペアローンは検討しておらず、私個人でローンを組む予定です。
情報不足ですが、ご意見いただけると幸いです。
ランニングコストがかなり高めなのも気にはなっています
回答 : 2
ベストアンサー
2024/07/22
Q.注文住宅を建てる為地盤改良工事をした際隣の住人宅に被害が出た時私がその弁済する必要があるのか？
> その他不動産購入一般
注文住宅を建てるために地盤がそんなに強く無かったので地盤改良工事をしたがその際に隣人のお宅に揺れによるヒビなどで損害が出た時その弁済については依頼者が該当するものでしょうか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/07
Q.1億円のマンション購入に必要な世帯年収はどのくらい？
> その他不動産購入一般
仮に35年フルローンで購入するとした場合で、ご回答いただければと存じます。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/18
Q.年収倍率の正しい計算方法について
> 住宅ローン・金利
住宅ローン借入額の目安となる「年収倍率」を計算する場合に、計算対象とする年収について教えて下さい。
①年収にボーナスは含みますか？
②年収は額面と手取りのどちらを基準にしますか？
③成果報酬型賃金制度の会社に勤務する場合は基本給のみの年収で計算しますか？
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/12/08
Q.5100万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン5100万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/06/04
Q.公売物件とはどのような物件ですか？
> 物件選び・物件比較・市況
公売に出てくる物件は、どのような原因で公売となってしまった物件が多いのでしょうか。競売物件との違いについても詳しめに教えていただけるとありがたいです。
回答 : 1
2022/10/30
Q.住宅ローンに諸費用を組込みたい場合どうすればいいですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの申込をするために下調べ中です。住宅ローンに諸費用を組込みたい場合の手続方法について教えてください。住宅ローン申込書に諸費用組込みを希望するか否かについての記入項目があるのでしょうか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/13
Q.1億4000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億4000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/09/09
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