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Q.ペアローンはやめた方が良いのか?

現在妻とペアローンを検討中なのですが、ネットで「ペアローン」と検索すると「ペアローン やめた方が良い」「ペアローン 怖い」「ペアローン 後悔」といったサジェストが出てきてやや不安になります。

ペアローンはそんなに怖いローン商品なのですか?宅建士さんのお客様でペアローンを組んで後から後悔している方の実例があれば知りたいです。

よろしくお願いします。

回答 : 2

man

ガムシロ多め さん

回答

agentImage

鷹野 泰子 宅建士,宅建マイスター,FP2級,敷金診断士,賃貸不動産経営管理士,英検2級

三協ハウジング株式会社 | 神奈川県

ガムシロ多めさん はじめまして。
三協ハウジング鷹野です。

奥様とペアローンを組むことによって、ローンの金額を挙げることが可能となるので、少し高めの物件をご購入の際にはペアローンを考える方は多いのは事実です。

ペアローンで購入するメリット、デメリットはきちんと調べて頂きたいという想いはあります。
今回のご質問はメリットデメリットに対してではないので、この部分については割愛をいたします。

私が直面する実例で後悔する方の実例は下記の場合です。

不動産業者に勤務してよくあるご相談で私が経験している中では、ペアローンで一番困ることは「離婚が決まった時」だと私は思います。

実例のご相談でよくご相談を受けるのが(査定などでご相談を受けることが多いのですが)

家を購入したのち、2,3年後に離婚が決まり、奥様と住んでいた家が不必要になり財産の分割でペアローンを組んで購入した家を売却するときに、
注文住宅で家を建てているので、売却の金額よりも残債の方が多く残ってしまうので家が売却できない、という時です。

もちろん、注文建築ではなく建売の場合でも同じ問題は十分に起こり得ます。

2.3年居住しているので、購入した時の新築の状態より値段が落ちることは必須です。

家を購入するときは、皆様幸せそうに新しい生活を夢見てご購入なさいます。
その幸せな笑顔を見るのが私たちにとっては喜びなのですが・・・。

不動産業者は家の売却にも関与していますので、離婚となってしまったときに二人で注文住宅で家を建てている場合には特に債務が大きいため、売却金額に届かず売ることもできない、賃貸に回したとしても、毎月のローンの金額に届かない、離婚して財産分割どころか、債務が残ってしまう。

一旦銀行の抵当権は外さなければ(銀行に全部支払いをする)売却はできない、ということで
厳しい状況に陥ってしまう、という事になってしまいます。

家を購入してこれから幸せになるんだ、と思っている時に離婚のことを考えるなんて、なかなか難しいことです。

不動産営業も、幸せそうで、笑顔でご購入検討しているお客様に、「離婚の可能性~」とは、ペアローンを組んでご購入を検討しているお客様に言いにくいので、伝えられない営業マンもいます。

考えにくい事ではありますが、「もしかしたら」という想定も、お客様にも知っていていただきたいですね。

ペアローンで購入しているという事は、2馬力ないと返済が難しいという状態の場合が多いので、離婚してしまう時にはかなりの負債にもなってしまうことを考慮してください。

参考になればよいのですが。

2024/01/15 05:54

回答

agentImage

小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級

不動産コンサルタント | 東京都

ガムシロ多めさん、よろしくお願いします。回答をさせていただきますので、参考になりました嬉しいです。

ペアローンについてのご質問ですね。確かに「ペアローンはやめた方が良い」「怖い」などの情報を目にすると不安になりますが、これはあくまで一部のデメリットやリスクを強調しているものです。実際には、ペアローンは状況によってメリットもデメリットもあるため、慎重に判断することが大切です。

ペアローンの基本的なメリットとデメリット
まず、ペアローンの大きなメリットは、夫婦双方の収入を合算してローンを組めることです。これにより、より高額な物件を購入できたり、返済負担を軽減できる可能性があります。また、住宅ローン控除を夫婦それぞれが受けられるため、税金面でのメリットも期待できます。

一方、デメリットとしてよく挙げられるのは、次のような点です。

1. 離婚時のリスク
ペアローンで最も困るのは離婚時です。ペアローンは夫婦それぞれが別々にローン契約を結ぶ形になるため、どちらかが支払いを続けられなくなると、もう一方が負担するリスクが高まります。特に家を売却する際に、残債が多くて売却額が足りない場合や、家を売却してもローンを完済できないことが問題となります。

2. 返済の柔軟性が低い
ペアローンは「2馬力」での返済が前提です。つまり、夫婦どちらかが失職や収入減少などで返済が困難になった場合、もう一方に返済の負担が集中してしまいます。これにより、家庭全体の財政が厳しくなるリスクがあります。

3. 管理や手続きが煩雑
ペアローンは2つのローン契約が存在するため、手続きや管理が複雑になります。例えば、金利タイプが異なる場合や、契約内容が違う場合、管理が煩雑になることがあります。また、団体信用生命保険などの加入も夫婦別々となるため、手続きやリスク分散についてよく確認する必要があります。

4. 後悔の実例
実例として挙げられるのは、夫婦のどちらかが病気や失職した場合です。夫婦でローンを支払い続けることが前提のため、想定外の事態で収入が減少すると、家計が苦しくなることがあります。特に、家計の収支がギリギリでペアローンを組む場合、このリスクは大きいです。また、離婚後もローン返済が続き、住む場所がないままローンを抱えることになってしまった方もいます。

■まとめ
ペアローン自体が「悪い」わけではありませんが、リスクをしっかり把握した上で選択することが重要です。特に離婚や収入の変動リスク、手続きの煩雑さを理解し、返済計画を立てることが大切です。もしペアローンに不安がある場合、夫婦のどちらかが単独でローンを組むことや、収入合算でローンを組むなど、他の選択肢も検討すると良いでしょう。

2024/10/12 23:09

この投稿は、2024年10月12日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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回答 : 2

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Q.ペアローンで片方が審査に落ちることはありますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 4

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Q.外構工事をハウスメーカーに頼まず別の外構業者に依頼することができるのでしょうか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

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回答 : 3

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Q.建売住宅の地鎮祭について

不動産購入 > その他不動産購入一般

注文住宅だと工事開始前に神主さんを呼んで土地のお祓いやお浄めをするのは一般的ですが、建売住宅だとハウスメーカーさんがそのようなことを行っているケースは少ないと聞きます。

最近はハウスメーカーさんも建売住宅の購入者の方々もそのような点についてあまり気にしないのでしょうか。

回答 : 3

ベストアンサー

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Q.住宅購入、家を買おうと考えています。明るい家が欲しいです。

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

とにかく、明るい家に住みたいと思っています。どの様に選べばよろしいのでしょうか。

回答 : 4

ベストアンサー

2023/05/22

Q.中古住宅買う、大手とベンチャーどちらが良いとかありますか?メリット・デメリットそれぞれ教えてください

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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回答 : 2

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2023/09/02

Q.夫婦連生団信とペアローンの違いは何ですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 2

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2024/07/31

Q.内見に必要な持ち物について教えてください

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

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Q.55歳だと住宅ローンはいくら借りれますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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Q.築40年のマンションを買っても大丈夫ですか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

購入したいと思う中古マンションの管理組合がどこの会社のどのようなマンション総合保険に入っているか確認したいです。誰に聞けばいいですか??

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2023/03/23

Q.年収850万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

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