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Q.ペアローンはやめた方が良いのか?

現在妻とペアローンを検討中なのですが、ネットで「ペアローン」と検索すると「ペアローン やめた方が良い」「ペアローン 怖い」「ペアローン 後悔」といったサジェストが出てきてやや不安になります。

ペアローンはそんなに怖いローン商品なのですか?宅建士さんのお客様でペアローンを組んで後から後悔している方の実例があれば知りたいです。

よろしくお願いします。

回答 : 2

man

ガムシロ多め さん

回答

agentImage

鷹野 泰子 宅建士,宅建マイスター,FP2級,敷金診断士,賃貸不動産経営管理士,英検2級

三協ハウジング株式会社 | 神奈川県

ガムシロ多めさん はじめまして。
三協ハウジング鷹野です。

奥様とペアローンを組むことによって、ローンの金額を挙げることが可能となるので、少し高めの物件をご購入の際にはペアローンを考える方は多いのは事実です。

ペアローンで購入するメリット、デメリットはきちんと調べて頂きたいという想いはあります。
今回のご質問はメリットデメリットに対してではないので、この部分については割愛をいたします。

私が直面する実例で後悔する方の実例は下記の場合です。

不動産業者に勤務してよくあるご相談で私が経験している中では、ペアローンで一番困ることは「離婚が決まった時」だと私は思います。

実例のご相談でよくご相談を受けるのが(査定などでご相談を受けることが多いのですが)

家を購入したのち、2,3年後に離婚が決まり、奥様と住んでいた家が不必要になり財産の分割でペアローンを組んで購入した家を売却するときに、
注文住宅で家を建てているので、売却の金額よりも残債の方が多く残ってしまうので家が売却できない、という時です。

もちろん、注文建築ではなく建売の場合でも同じ問題は十分に起こり得ます。

2.3年居住しているので、購入した時の新築の状態より値段が落ちることは必須です。

家を購入するときは、皆様幸せそうに新しい生活を夢見てご購入なさいます。
その幸せな笑顔を見るのが私たちにとっては喜びなのですが・・・。

不動産業者は家の売却にも関与していますので、離婚となってしまったときに二人で注文住宅で家を建てている場合には特に債務が大きいため、売却金額に届かず売ることもできない、賃貸に回したとしても、毎月のローンの金額に届かない、離婚して財産分割どころか、債務が残ってしまう。

一旦銀行の抵当権は外さなければ(銀行に全部支払いをする)売却はできない、ということで
厳しい状況に陥ってしまう、という事になってしまいます。

家を購入してこれから幸せになるんだ、と思っている時に離婚のことを考えるなんて、なかなか難しいことです。

不動産営業も、幸せそうで、笑顔でご購入検討しているお客様に、「離婚の可能性~」とは、ペアローンを組んでご購入を検討しているお客様に言いにくいので、伝えられない営業マンもいます。

考えにくい事ではありますが、「もしかしたら」という想定も、お客様にも知っていていただきたいですね。

ペアローンで購入しているという事は、2馬力ないと返済が難しいという状態の場合が多いので、離婚してしまう時にはかなりの負債にもなってしまうことを考慮してください。

参考になればよいのですが。

2024/01/15 05:54

回答

agentImage

小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級

不動産コンサルタント | 東京都

ガムシロ多めさん、よろしくお願いします。回答をさせていただきますので、参考になりました嬉しいです。

ペアローンについてのご質問ですね。確かに「ペアローンはやめた方が良い」「怖い」などの情報を目にすると不安になりますが、これはあくまで一部のデメリットやリスクを強調しているものです。実際には、ペアローンは状況によってメリットもデメリットもあるため、慎重に判断することが大切です。

ペアローンの基本的なメリットとデメリット
まず、ペアローンの大きなメリットは、夫婦双方の収入を合算してローンを組めることです。これにより、より高額な物件を購入できたり、返済負担を軽減できる可能性があります。また、住宅ローン控除を夫婦それぞれが受けられるため、税金面でのメリットも期待できます。

一方、デメリットとしてよく挙げられるのは、次のような点です。

1. 離婚時のリスク
ペアローンで最も困るのは離婚時です。ペアローンは夫婦それぞれが別々にローン契約を結ぶ形になるため、どちらかが支払いを続けられなくなると、もう一方が負担するリスクが高まります。特に家を売却する際に、残債が多くて売却額が足りない場合や、家を売却してもローンを完済できないことが問題となります。

2. 返済の柔軟性が低い
ペアローンは「2馬力」での返済が前提です。つまり、夫婦どちらかが失職や収入減少などで返済が困難になった場合、もう一方に返済の負担が集中してしまいます。これにより、家庭全体の財政が厳しくなるリスクがあります。

3. 管理や手続きが煩雑
ペアローンは2つのローン契約が存在するため、手続きや管理が複雑になります。例えば、金利タイプが異なる場合や、契約内容が違う場合、管理が煩雑になることがあります。また、団体信用生命保険などの加入も夫婦別々となるため、手続きやリスク分散についてよく確認する必要があります。

4. 後悔の実例
実例として挙げられるのは、夫婦のどちらかが病気や失職した場合です。夫婦でローンを支払い続けることが前提のため、想定外の事態で収入が減少すると、家計が苦しくなることがあります。特に、家計の収支がギリギリでペアローンを組む場合、このリスクは大きいです。また、離婚後もローン返済が続き、住む場所がないままローンを抱えることになってしまった方もいます。

■まとめ
ペアローン自体が「悪い」わけではありませんが、リスクをしっかり把握した上で選択することが重要です。特に離婚や収入の変動リスク、手続きの煩雑さを理解し、返済計画を立てることが大切です。もしペアローンに不安がある場合、夫婦のどちらかが単独でローンを組むことや、収入合算でローンを組むなど、他の選択肢も検討すると良いでしょう。

2024/10/12 23:09

この投稿は、2024年10月12日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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・私は順調にいけば、40代前半で1,600〜1,700万円/年程度まで昇給が見込める。
・今の職場に定年まで勤めた場合、定年は60歳で、65歳まで継続雇用あり(現時点の制度)。
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https://suumo.jp/tochi/ibaraki/sc_tsukuba/nc_72279173/?suit=nsuusbsp20121129001

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Q.世帯年収2000万円あれば1億円超のマンション購入は現実的ですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

こんにちは。
現在26歳の夫婦です。28歳ごろに不動産購入を考えております。中古マンションであっても都内、3ldkを見ていると1.5億程度必要だと感じるのですが以下のプロフィールから現実的か教えていただけますか?
---
夫婦共に26歳で現在夫年収750万、妻850万で30歳には夫婦共に1000万になる見込みです。
現在の貯蓄+投資資産は夫婦合わせて2000万円です。
現在は子供はいませんが30代前半までに2人欲しいと考えています。その際には夫1年妻半年の育休を予定しています。
子供は中高大私立にいけるだけの余裕は確保したいと考えています。

現在の生活費は家賃を抜いて月20万、子供がいない間は海外旅行に年一度、子供ができてからは3年に一度程度行きたいと考えています。

情報が多くなりましたが、どうぞよろしくお願いします。

回答 : 5

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不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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回答 : 2

ベストアンサー

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Q.自宅のとなりの更地を購入した場合自宅の一部となり固定資産税は軽減されるのか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

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不動産購入 > その他不動産購入一般

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Q.住宅ローンで車を買う方法はありますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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Q.【フラット35】S(ZEH)は人気商品になりそうですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > その他不動産購入一般

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2023/03/13

Q.2200万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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よろしくお願いします。

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2024/05/30

Q.長期優良住宅認定通知書はどこでもらえますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

ご解説よろしくお願いします。

回答 : 1

2024/07/22

Q.不動産購入したいが電柱が邪魔どうにかならない?

不動産購入 > その他不動産購入一般

ある不動産を購入したいのですが目の前の
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どうにかならないのか?

回答 : 1

2023/05/03

Q.夫婦二人暮らしの理想の間取りは?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

夫婦二人世帯でマンションを購入を検討しています。ともに現在40代で老後まで住みたいです。子供は考えていません。都内で50平米の2LDKであれば理想的な広さですか?おすすめの間取りがあれば教えてください。

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2023/01/07

Q.共働き世帯年収1400万で子供2人の生活レベルは?

不動産購入 > その他不動産購入一般

夫婦共働きで世帯年収1400万円あれば、貯金なしでも都内に3LDK以上のマンションを購入して車1台を保有して子供2人を私立小学校に通わせることは可能ですか?

回答 : 1

2024/01/22

Q.マンションの火災保険の見積もりに使う専有面積の調べ方を教えてください

不動産購入 > その他不動産購入一般

マンションの火災保険に入ろうと思っています。申告する専有面積が違うと保険の見積もり金額が違ってくるので注意が必要という話を聞きました。

正確な専有面積が分からないので、調べ方を教えてください。

回答 : 2

ベストアンサー

2022/08/18

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