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> 住宅ローン・金利
2024/06/01
小学生の子供が1人いて世帯年収1900万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 :
オリビア運営チーム さん
水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。
世帯年収1900万円で組める住宅ローンについては、三井住友銀行の新規借り入れシミュレーションで試算しました。※年収は配偶者と合算（配偶者は連帯債務者）
・返済期間：35年
・返済方法：元利均等返済
・頭金：なし、ボーナス払い：なし
・金利：変動金利型0.475%
【最大借入可能額（35年ローン、0.475%）】
→ 借入金額の目安：1億4810万円
→ 毎月返済額：382,811円、年間返済額：4,593,732円
次に、額面年収1900万円から手取り年収を試算しますと、約1240万円となりました。（手取り年収は扶養家族や控除の有無でも変動します）
年収に占める住宅ローンの割合を計算した「返済比率」から、借入金額の適正割合を確認できます。
※返済比率（％）は「年間ローン返済額÷年収×100」で計算
※年間ローン返済額には住宅ローン以外の他の借り入れも含みます
住宅ローンの理想的な返済比率は「手取り年収の20〜25％」が目安とされますので、返済比率25％で年間ローン返済額を試算すると310万円となります。
【無理なく返せる借入金額（35年ローン、0.475%）】
→ 借入金額の目安：約1億850万円（返済比率25％）
→ 毎月返済額：280,453円、年間返済額：3,365,436円
返済比率が手取り収入の30％を超えてくると、毎月のローン返済が厳しく感じられる可能性が高まります。返済比率30％で年間ローン返済額を試算すると372万円となります。
【ギリギリ返せる借入金額（35年ローン、0.475%）】
→ 借入金額の目安：約1億3020万円（返済比率30％）
→ 毎月返済額：336,543円、年間返済額：4,038,516円
源泉徴収票から手取り金額を確認できますので、一度ご自身で計算されることをおすすめします。
なお、住宅ローンの金利、返済期間によっても借入可能額は変わります。
以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。
2024/06/01 15:13
久我 哲平 宅建士
不動産コンサルタント | 東京都
こんにちは、久我哲平と申します。
オリビア運営チームさんの『年収1900万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？』について回答します。
諸条件は以下の通りとします。
◆世帯年収1900万円
◆正社員
◆期間35年（45歳未満）
◆金利0.625％
◆他に借り入れなし
①最大借入可能額：約1億5,500万円（毎月の返済額約41万円）
②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額：約1億3,500万円（月の返済額約36万円）
⇒額面年収が1,900万円とのことですので、手取り額は約1,250万円／年とします。
手取り額年収約1,250万円／年は約105万円／月となります。
総務省統計局の調査によりますと、親子3人家族の生活費一ヵ月平均は約34万円とのことです。
よって、105万円－34万円＝71万円／月が残ると仮定します。
いくらギリギリに切り詰める前提とはいえ、残り71万円／月の全てを返済にあてるのは現実的ではないため、固定資産税や貯蓄・その他の出費として35万円／月は別にするとして、71万円－35万円＝『36万円／月』を返済にあてられるとして算出しますと上記金額になります。
③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額：約1億2,000万円（月の返済額約32万円＝年の返済額は約384万円）
⇒『年間のローン返済額÷年収×100＝≪20％以下≫』なら無理なく返済できると一つの目安といわれております。
上記式にあてはめますと、ここでは年収を『額面の1,900万円』としますと、『384万円÷1,900万円×100≒20％』となります。
上記金額・考え方はあくまで目安の一つであり、実際にはその方の状況・生活環境によりガラリと変わりますのであくまで参考程度に留めてください。
2024/10/11 23:15
この投稿は、2024年10月11日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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Q.土地を買いたい場合は宅建士に依頼するの？
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知り合いの土地を買いたいのですが、宅建士さんにお願いしないと買えませんか？この場合、宅建士さんとは、どの様に関わりますか？
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Q.特定居住用財産の買換え特例と住宅ローン控除、どちらを選ぶべき？
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特定居住用財産の買換え特例を利用すると住宅ローン控除が利用できないそうですが、この場合の2者択一だとどちらを選ぶ方がメリット大きいですか。「譲渡所得」や「ローンの借入金残高」次第で結論が変わってきそうな気がするので、①特定居住用財産の買換え特例を利用する方がメリットが大きい場合②住宅ローン控除を利用する方がメリットが大きい場合それぞれについて事例を上げてご解説願えますでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。
回答 : 2
2023/04/27
Q.隅田川花火大会が見えるおすすめのマンションはどこ？
> 物件選び・物件レビュー
部屋のバルコニーから隅田川花火大会が見えるマンションに家族で住みたいと思っています。
3LDK中古で7000万〜１億円程度の価格帯の眺望の良いマンションがあれば教えてください（現在売り物件があるかどうかは問いません）。
よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/07/13
Q.競売物件の入札、事件番号（ケ）と（ヌ）どちらの物件がおすすめ？
> 競売入札
お世話になります。
個人が競売入札するなら事件番号（ケ）と（ヌ）どちらの物件がおすすめですか？実需か投資か、入札目的によりけりですか？両者物件の違いについもご解説お願いいたします。
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2023/11/13
Q.埋立地に建物を建てるのは安全か？
> その他不動産購入一般
埋立地について質問です
埋立地に建物を建てた際どう言ったリスクがあるのでしょうか？
安全なのでしょうか？
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Q.5人家族で毎月の食費12万円は標準レベルですか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
男の子３人（8歳、11歳、14歳）がいる５人家族です。
意識して節約しているつもりですが何かと食費にお金がかかります。
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 1
2024/03/21
Q.【フラット３５】Ｓ（ＺＥＨ）は人気商品になりそうですか？
> 住宅ローン・金利
https://www.flat35.com/loan/flat35s_zeh/merit.html
上記のページを見ると、【フラット３５】Ｓ（ＺＥＨ）には、
①税制の特例措置が受けられる
②国からの補助金が利用できる
というメリットがあるので利用したい人が多いだろうなと思いました。これから人気に火が付く住宅ローン商品になりそうですか？？
回答 : 2
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2022/10/23
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住宅ローン3000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2024/09/15
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小学生の子供が1人いて世帯年収1600万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
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③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
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2024/06/01
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今年40歳の旦那が先日ローンを組んでマイホーム購入したのですが、40歳での購入は世間基準だと遅い方なのか知りたいです。よろしくお願いします。
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2024/09/21
Q.年収1200万円だと住宅ローンは最大いくら借りられますか？
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世帯年収1200万円で借りられる住宅ローンの限度額について教えてください。
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2023/11/23
Q.分譲マンションを10年前に購入し、リフォームしたい何か手続きはいる？
> リフォーム
分譲マンションを、購入しはや10年リフォームしようかと思うのですが書面的な管理組合とかにする手続きとかあったりするんでしょうか？
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2023/07/06
Q.マンションの防音リフォームの内容とは？
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マンション住戸で防音リフォームを実施する場合について以下質問です。
①具体的にどのような内容の作業を行うのでしょうか。
②費用感はどのくらいでしょうか。
③防音リフォームを実施することで将来的に何か弊害やデメリットは発生しますか。
よろしくお願いします。
回答 : 2
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2022/12/17
Q.京都等の風致地区で増改築を行う際どんな手続きが必要ですか？
> リフォーム
京都等の風致地区で増改築を行う際どんな手続きが必要ですか？
普通の地域と同じなんでしょうか？
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2023/07/28
Q.3500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/07/18
Q.住宅ローンの審査における完了済みの信用情報について
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの仮審査を行った際に、審査が通りませんでした。
すでに支払いが終わっている携帯等の支払いや解約済みのカードの支払い記録がCICに残っているのですが、Aがかなりの数記載されております。
異動情報には記載ありません。
過去の延滞記録は、完了済みでも住宅ローンの審査において重要視されますか？
回答 : 2
2024/06/24
Q.建ぺい率80容積率400の土地であれば何階建てのマンションが建ちますか？
> その他不動産購入一般
土地の広さは180坪です。アドバイスお願いします。
回答 : 1
2024/10/18
Q.木造戸建て注文住宅で定評のある住友林業さんでもシロアリのリスクはありますか？
> 物件選び・物件レビュー
木造戸建て注文住宅を建てる際
業界で定評のある住友林業さんでも
木造という事でやはりシロアリのリスクを懸念してしまいます。実際はどうなのでしょうか？無用な心配でしょうか？
回答 : 3
2023/01/26
Q.2LDKの広さの平均って何平米くらいですか？
> 物件選び・物件レビュー
大体で構いませんので、宅建士さんの考える2LDKのマンションの平均的広さの目安についてコメントお願いいたします。
回答 : 1
2024/09/19
Q.課税証明書と源泉徴収票の違いは何ですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン審査に必要になるのはどちらですか？
回答 : 1
2024/07/26
Q.軒のない家は雨音がうるさいですか？
> 住宅設備・外構・リフォーム
注文住宅を検討中です。軒のない家は雨音がうるさかったり雨漏りしやすかったりしますか？対策方法はありますか？
回答 : 1
2024/01/19
Q.道路の幅員の調べ方が知りたい
> その他不動産購入一般
購入検討中の土地が接している国道の幅員が知りたいのですが、どのように調べたら良いですか。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/04
Q.住宅ローンを親の代わりに繰り上げ返済できますか？
> 住宅ローン・金利
株をやっていてまとまった金額のお金を儲けたので、
親孝行の意味も含めて親の住宅ローンを一括で繰り上げ返済をしたいです。
債務者である親の承諾があれば、私が主体となって繰り上げ返済可能でしょうか。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/01
Q.競売の入札資格について教えてください
> 競売入札
競売初心者です。競売物件は誰でも入札できますか？友人と共同名義で入札することは認められますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2022/08/03
Q.日銀総裁が変わることで住宅ローンに影響は出ますか？影響の少ない今すぐしたほうがいいですか？
> 住宅ローン・金利
日本銀行の総裁が植田さんに変わることで住宅ローンに影響は多少でるかなと考えておりますが
いますぐに動くほうがいいのでしょうか？
回答 : 1
2023/02/15
Q.14畳の部屋に6畳向けのエアコンはあり？なし？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
お世話になります。
電気代節約目的ならありですか？
それともあまり節約効果なしですか？
回答 : 2
2024/09/14
Q.年収650万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収650万円で組める住宅ローンの ①最大借入可能額、②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額、③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額 についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/06/28
Q.住宅ローン審査の年収に児童扶養手当の合算は可能ですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン審査の年収に児童扶養手当の合算は可能か教えてください。よろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/09/13
Q.20代で住宅ローン組むなら40年がおすすめですか？
> 住宅ローン・金利
26歳既婚の男です。2才の子供がいます。20代で住宅ローン組むなら40年で組む方がいいかどうかについてメリットデメリット的なアドバイスお願いします。
回答 : 1
2024/05/19
Q.建ぺい率60容積率200の土地なら戸建て向けとして悪くない？
> 物件選び・物件レビュー
建ぺい率60%で容積率200%の土地なら戸建てを建てる目的で購入しても支障はなさそうですか？
用途地域や接道状況や土地の形など、他の条件にもよりますか？
回答 : 1
2024/02/25
Q.住宅ローンの破綻率や破綻する主な原因は？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの破綻率や破綻する主な原因についての解説をお願いいたします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/05/28
Q.新築マンションの「新築プレミアム」の価値内容について教えてください
> その他不動産購入一般
新築マンションの販売価格には「新築プレミアム」と呼ばれる価値内容が価格に上乗せ反映されているそうですね。具体的にどのような価値内容でどの程度価格に上乗せされているのでしょうか。財閥系のトップブランドの億ションだと上乗せ割合も高くなりがちですか。
回答 : 1
2022/09/18
Q.中古住宅でも住宅ローン控除を受けられる？
> 住宅ローン・金利
2,500万円の中古住宅を購入する場合でも、住宅ローン控除は受けられますか？
回答 : 3
2023/09/15
Q.住宅ローンの繰り上げ返済の手数料はどのくらい？
> 住宅ローン・金利
繰上げ返済の手数料は大体どのくらいですか？手数料無料の金融機関はありますか？
回答 : 1
2023/09/14
Q.5700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン5700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/07/18
Q.4LDKのマンション購入に適した家族構成は？
> 物件選び・物件比較・市況
4LDKのマンションを購入する世帯の方々はどのような家族構成が多いですか。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/11/28
Q.重要事項説明、無許可で録音してもOKですか？
> その他不動産購入一般
来週、不動産業者から重要事項説明を受けます。
初めての不動産購入で聞き逃しや言った言わないといったトラブルは避けたいので、ICレコーダーを持参しての録音を考えています。
事前に録音許可を取るべきでしょうか。断られたりしないでしょうか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/09/21
Q.住宅ローンの5年ルールとは何ですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの5年ルールとは何かについてご解説お願いいたします。
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ベストアンサー
2024/05/08
Q.8200万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン8200万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/10/23
Q.マンションでの迎え火送り火のやり方について
> 購入後の生活・暮らしの知恵
分譲マンションでお盆の迎え火送り火をするにはどのような方法が適切でしょうか。皆様のお知恵を拝借できましたら幸いです。
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2024/07/23
Q.東大和市の魅力とは？
> 住環境・街評判
都内出生率No.1で子育てしやすい街との話を聞きました。具体的にどのような雰囲気の街ですか。
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2024/08/19
Q.タワーマンションの定義や基準について教えてください！
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タワーマンションの定義や基準はありますでしょうか？
例えば10階以上や30m以上など具体的な目安はありますか？
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2022/12/24
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戸建を新築購入し住み始めて7年経ちますが、みなさん、どの位の期間が経ったら、リフォームされるのでしょうか？また、どんなタイミングやキッカケでリフォームされますか？
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2023/01/19
Q.施工会社による工事の仕上がりのレベル感
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現在、分譲住宅を２社で迷っています。本命の方が、間取りを気に入っているのですが、そちらの工事の粗さが気になります。施工会社によって、工事の仕上がり具合に差がでますか？高い買い物をするので不安です。
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2023/01/16
Q.住宅ローン控除の申告はスマホで完結できる？？
> 住宅ローン・金利
必要書類の提出も全てスマホでできるのでしょうか？？
回答 : 1
2024/04/20
Q.二階建ての家で延べ床面積35坪だと狭いですか？
> その他不動産購入一般
小学生と中学生の子供がいる一般的な4人家族が住む戸建てとして、
延べ床面積35坪は平均的広さですか？それとも狭い方ですか？
不動産屋さん感覚で延べ床面積何坪以上だと広い戸建てのイメージかについても教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/05/21
Q.住宅ローンの自然災害特約は必要か否か
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの自然災害特約というのは、入っておくと地震災害でマンションが半壊や倒壊した時にローン返済が免除されるような特約という認識で合っていますでしょうか。
地震保険や火災保険との関係性についても教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/19
Q.フラット35とは？誰でもできるのか？
> 住宅ローン・金利
不動産屋の前にフラット35のローンと記載があり気になりました、誰でもできるのでしょうか？
回答 : 1
2023/04/15
Q.建売住宅イコール「売主物件」ですか？
> その他不動産購入一般
建売住宅はハウスメーカーが売主となって売っているイメージですが、
建売住宅でも「仲介物件」な場合もあるのでしょうか。あるとしたらその理由が知りたいです。
回答 : 2
2023/04/07
Q.３階建ての住宅の建築に適した用途地域を教えてください
> 物件選び・物件比較・市況
こんにちは、3階建ての住宅建築が可能な土地を探しています。
エリアによっては、高さ制限とか日影規制や北側斜線制限といった規制が用途地域として決まっていて、３階建てが難しい土地もあると聞きました。
どのような用途地域の土地なら安心でしょうか。
よろしくお願いします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/16
Q.専業デイトレーダーでも住宅ローンを組めますか？
> 住宅ローン・金利
30代独身実家住み、給与所得のない個人投資家です。
現在の金融資産は4500万円程度。
以前は株がメインでしたが最近はFXと株半々くらいで動かしています。
2000万円程度の中古の1LDKを都内に居住用として購入したいのですが、
私のようなステータスだと住宅ローン審査では無職扱いとなりますか。
頭金は500万円を考えています。審査通るのは厳しいですか。
アドバイスよろしくお願いいたします。
回答 : 3
2023/10/11
Q.空き巣に現金を盗まれたら火災保険で補償してもらえますか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
戸建てで空き巣に入られて盗難被害に遭ったら火災保険で補償してもらえるかについてと、補償してもらえるとして盗まれたお金の被害額をどのように証明したらいいかについて、ご解説お願いします。
回答 : 1
2024/06/19
Q.既存不適格マンションとはどのようなマンションですか？
> 物件選び・物件比較・市況
既存不適格マンションとはどのようなマンションですか？既存不適格マンションの住戸も一般中古市場で普通に流通していますか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/07
Q.年収250万で住宅ローンいくら借りられる？
> 住宅ローン・金利
ご解説よろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/09/13
Q.住宅ローンの審査が甘いと思われる金融機関があればご教示ください
> 住宅ローン・金利
不動産屋さんの経験的に、住宅ローンの審査が甘いと思われる金融機関があればぜひご教示いただきたく。よろしくお願いします。
回答 : 2
2023/05/14
Q.自営業で住宅ローンに通るために必要な自己資金額はどのくらい？
> 住宅ローン・金利
音楽関係の仕事を個人オフィスでしています。
自営業だと会社員に比べて審査が厳しくなるので自己資金を多めに用意することで住宅ローンが通りやすくなると聞いたのですが、具体的にはどのくらい多めに用意すればいいのでしょうか。
保有している上場企業の株式は金融機関から自己資金としてみなしてもらえますでしょうか。
回答 : 1
2022/09/13
Q.「ペアローン」と「収入合算」の違いやメリットデメリット何ですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンでペアローンと収入合算だとどっちがいいですか？審査が通りやすいのはどちらですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/01/18
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