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Q.特定居住用財産の買換え特例と住宅ローン控除、どちらを選ぶべき?

特定居住用財産の買換え特例を利用すると住宅ローン控除が利用できないそうですが、この場合の2者択一だとどちらを選ぶ方がメリット大きいですか。「譲渡所得」や「ローンの借入金残高」次第で結論が変わってきそうな気がするので、①特定居住用財産の買換え特例を利用する方がメリットが大きい場合②住宅ローン控除を利用する方がメリットが大きい場合それぞれについて事例を上げてご解説願えますでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。

回答 :

woman

ネイル猫 さん

回答

agentImage

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

ネイル猫さん、はじめまして。

住宅ローン控除と特定居住用財産の買換え特例の選択ですが、譲渡所得がおよそ2250万円以上になるのであれば特定居住用財産の買換え特例を利用する方がお得かと思われます。
購入物件にもよりますが、住宅ローン控除は0.7%、13年間、最大455万円受けられます。
一方、譲渡所得が2250万円の場合、課税額は復興税も含めて約457万円です。
住宅ローン控除は収入やローン借入残高、購入物件の種類により最大140万円から455万円とかなりの差がありますので、詳細は税理士または仲介会社にご確認下さい。

2023/04/28 10:30

回答

agentImage

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

ネイル猫さんこんにちは

不動産FP橋本です。

『特定居住用財産の買換え特例と住宅ローン控除、どちらを選ぶべき?』回答します。

 税金は個別のアドバイスにかかわりますので、詳細は税理士にご相談ください。あくまで一般的な考えで参考にしてください。

 まず住宅ローン控除について
1.住宅ローン控除は2022年に大きく変わりました。2023年と2024年に引き渡しを受けた場合の借り入れ限度額が変わります。
また、住宅種別によっても借入限度額が変わります。

 現在が2023年なので、本年に引き渡しがあった場合の借入限度額が一番大きい「認定住宅」で考えてみましょう。

 借入限度額5,000万円の場合は、最大控除額455万円とされております。その年の年末残高が控除対象金額になりますので、10月に引き渡しを受けていれば年末残高は少し減っていることをご理解ください。

 新築では住宅ローン控除期間は13年間なので1年間では、所得税年間35万円となります。年末にいただく源泉徴収票でご自分の所得税をいくら支払っているかをご確認ください。所得税から減税しきれなかった部分は住民税から最大97,500円ひかれる場合もございます。

 2.買換え特例2パターン
 この特例を使うメリットは、購入した時の取得費(土地部分はそのまま継続ですが、建物は減価償却により減少します)と、その物件を売却した時の差益が大きい場合です。
 (ア)3,000万円控除
 適応条件がありますが、現在お住まいなら問題ないでしょう。ただし、親族への売却は不可となっております。3年に一度しか適応がありません。

 (イ)居住用の買換え特例
 こちらは譲渡時点まで通算して10年以上住んでいることが条件と、譲渡対価が1億円までとなっております。

 このタイプは、譲渡した価格以上のマイホームに買換える場合には、譲渡価格を、譲渡価格以下の買換えでもその金額に応じた譲渡税を課税繰り延べと言って、買換え資産取得分には譲渡税がかかってこないわけです。

 取得費は昔の金額を引き継ぐので、再度買換えたり、今より低い価格の買換えをするなら損をする場合があります。

参考(売却差益が大きい例)税金の書籍の数字参照
売却する資産の取得費を1,000万円とします。
買換えする際の売却価格が1億円とします。

1億円ー1,000万円-300万円=8,700万円
  (マイホーム取得費)(仲介手数料)
8,700万円ー3,000万円=5,700万円(居住用の特別控除)
      (3,000万円控除)
5,700万円×14.21%(所得税10%・住民税4%・復興特別所得税0.21%)=809万9,700円(譲渡税)

譲渡価格と取得費の差益が大きい場合は、税理士にご相談することをお勧めします。バブル前に購入されていた物件や都心のマンションの場合は差益が大きい場合がありますが、一般的には差益が3,000万円以上は限られるように思いますが。

参考にしてください。

2023/04/28 13:49

この投稿は、2023年04月28日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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Q.35歳で住宅ローン5000万借入するには世帯年収いくら以上が理想?

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Q.住宅購入を迷う。マンションか戸建か

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ベストアンサー

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Q.1億円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン1億円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
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返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

回答 : 3

ベストアンサー

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Q.重要事項説明、無許可で録音してもOKですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

来週、不動産業者から重要事項説明を受けます。

初めての不動産購入で聞き逃しや言った言わないといったトラブルは避けたいので、ICレコーダーを持参しての録音を考えています。

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回答 : 2

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Q.総戸数が多い大規模マンションならではのメリットとは?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

総戸数が多い大規模マンションならではのメリットとしてどのような点がありますか?

回答 : 3

ベストアンサー

2022/11/26

Q.ハウスメーカー経由で事前審査するメリットについて

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローンの事前審査(仮審査)をハウスメーカー経由でするメリットとデメリットについて教えてください。

よろしくお願いします。

回答 : 3

ベストアンサー

2024/09/25

Q.世帯年収800万で住宅ローン4500万なら無理なく返せる額と言えますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

IT系上場企業勤務の38歳男性です。小学3年生の男の子と小学1年生の女の子がいて奥さんは専業主婦、世帯年収はボーナス込みで800万円を少し上回るくらいです。上の子は来年からSAPIXに通わせて中学受験をさせたいと考えています。

今は東京近郊の社宅住まいですが、頭金なしで4500万円の住宅ローンを組んで中古マンション購入を考えています。

個人的には世帯年収800万円で借入金4500万円なら無理なく返済できる適正額と考えてますが、実際に返済を始めてみたらきつい可能性はありますか?専門家の方々から改めてアドバイスいただけましたら幸いです。

回答 : 2

2023/06/27

Q.マンションの建て替え時期について教えてください

不動産購入 > その他不動産購入一般

築40年のRC造マンションの購入を検討中なのですが建て替え時期が気になります。建て替え時期を予測する方法があれば知りたいです。

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回答 : 1

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Q.天井の高さは高い方がいい?低いことのメリットデメリット

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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回答 : 2

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Q.東京の住宅街で超の付く一等地といえばどこですか?

不動産購入 > 住環境・街評判

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回答 : 2

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2024/09/26

Q.年収600万円で4000万円のマンション購入だと返済リスクはどのくらい?(住宅ローンで無理なく返せる額は?)

不動産購入 > 住宅ローン・金利

東京の北多摩地域で築10年以下の中古マンションの購入を検討しています。
子供1人の3人家族です。子供が増える予定はありません。
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当方年収は600万円ほどです。
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回答 : 2

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知り合いの土地を買いたいのですが、宅建士さんにお願いしないと買えませんか?この場合、宅建士さんとは、どの様に関わりますか?

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線路沿いに物件を建てたいが一般的な物件と比べてどれくらい費用はかかりますか?

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