Q.世帯年収1300万円で1億1000万円の家を買うのは現実的ですか？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

虎ノ門さん、こんにちは。

ご年収1,300万円だと、手取り額はおそらく900万円前後だと思います。
1.1億円フルローンの返済額は年間400万円、固定資産税や修繕費等の支払いが年間200万円です。

どう考えても、生活していくにキツキツの状況になると思います。タワマンに住んでも、普段の生活レベルを相当下げなければならなくなります。

頭金として3,000万円程度貯めることが出来、世帯年収で2,000万円程度の収入がないと、1億円以上の物件は手を出さない方がいいのではないかと思います。

厳しいことを申し上げますが、現在の都心のマンションの価格は、上がりすぎている状況です。まだお若いですので、もう少し様子をみられてもいいのではないかと思います。

※ただし、これは私の意見です。是非、他の相談者さんのご意見もお聞きになり、自分にあったベストの選択をしてください。

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
新築のマンションを購入する場合、物件価格の3％～5％の初期費用（火災保険、登記費用等）がかかるのでフルローンにすると11,500万円程度になります。
虎ノ門さんのご年齢と現在のご年収で計算すると。他の借入がなければ住宅ローンの審査は通ると思いますが、借入限度額と実際に無理なく返済できる金額は異なるので注意が必要です。

たまに借入限度額いっぱいでも「どうしてもこの物件を買いたい」というお客様がいらっしゃいますが、そのようなお客様には細かいライフプランニングと併せてその物件のリセールに着目していただくようにしています。

虎ノ門さんの場合だと、将来の養育費は本当に不要なのか、事故等で一定期間働けなくなった場合に支払っていける貯蓄があるか、万が一の時は奥様も働くことができるのか、などがポイントになってくると思います。

リセールについては正直将来のことなので誰にも分かりませんが、私が活動している福岡では買った時よりも高い金額で売ることができたという方がいるのも事実です。ですが、基本的に新築物件はリセールが悪いのでその点も考慮してご検討いただくことをお勧めします。

以上、参考にしていただければ幸いです。

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

虎ノ門さん、はじめまして。

1億1000万円の家を購入することが現実的かどうかを判断するためには、いくつかの要因を考慮する必要があります。
以下の点を検討してください。

1. 年収とローンの比率
世帯年収は1300万円で、購入予定の物件価格は1億1000万円です。
一般的には、住宅ローンの返済額が年収の25%を超えると負担が大きくなるとされています。
また、金融機関では年収の5〜6倍までのローンを組むことが一般的です。
虎ノ門さんの場合は金利0.5％で検討してみましたが、返済比率及び借入額の年収比のどちらもその範囲超えてしまっています。

2. 将来の収入見込み
あなたは10年後に年収が2000万円に達する見込みがあるとしています。
これは有利な点ですが、収入の増加は保証されていないため、現在の収入に基づいて計画を立てる方が無難です。

3. 頭金の不在と返済期間
頭金なしのフルローンを利用すると、金利が付加される可能性があります。
また、返済期間を35年に設定すると、完済時には68歳になります。
この点も考慮に入れる必要があります。

4. その他の費用
物件購入には、物件価格以外にも諸経費が発生します。
またマンションの場合、管理費や修繕積立金も考慮に入れる必要があります。

5.ライフスタイルと将来計画
子供がいない現在の生活状況では支払いが可能でも、将来的に家族が増えた場合や他の大きな支出が生じた場合に、返済計画に影響が出る可能性があります。

最終的には、これらの要素を総合的に考慮し、リスクを理解した上で、自身の財政状況とライフスタイルに合った決断をすることが重要です。
今後、金利の上昇は避けられない状況にあり、返済額の上昇が考えられます。
また、宅建士やファイナンシャルプランナーの意見を聞くことも一つの選択肢です。