Q.分譲マンション購入時に火災保険に入らない選択肢はアリ？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

昭和のプリンさん、はじめまして。

分譲マンション購入時の火災保険の加入についてお答えします。

住宅ローンで購入する場合は、融資の条件として火災保険の加入が必須になります。現金で購入する場合は、購入される方の任意となります。

では、私が、マンションを購入される方に、火災保険に加入するかどうかの相談を受けた場合の答えは、「加入すべきです」の一択です。

その理由をお答えします。

理由①火災保険は火災だけではなく、台風などの風害や落雷、漏水、盗難などの事故にも対応します。マンションに暮らしていると様々なリスクがあります。そのリスクをカバーすることはとても重要です。
理由②耐火構造のマンションの火災保険は、戸建ての木造に比べ保険料は割安です。
理由③日本の法律に「失火責任法」というものがあります。これは、失火したとしても、失火した方に重大な過失がなければ賠償責任を負う必要はない、という法律です。つまり、マンションの他の住人が火事を出したとしても、その火事を出した住人に重大な過失がなければ、その被害を賠償してもらうことができないということです。自分で復旧しなければならないということです。そのような法律がある日本においては、ご自身で火災保険を加入しておく必要があります。
理由④火災保険に加入しないと、地震保険に加入できません。地震大国の日本においては、やはり万が一のために地震保険に加入すべきだと思います。

以上の理由から、火災保険には必ず加入された方がいいと私はアドバイスしています。
購入のご予算を多少落としたとしても、火災保険に加入するゆとりを持つべきだというお話をします。

以上、参考にしていただければ幸いです。

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
マンションを購入する際に融資を受ける場合、基本的には火災保険の加入が必須となります。現金で購入する場合は火災保険の加入は任意ですが、今までの経験上、加入率１００％です。

以前、投資用として現金でマンションを購入された方から『管理組合と賃借人が火災保険に加入するので加入する必要はない』と言われる方がいらっしゃいましたが最終的には加入されました。

理由としては、賃借人の方が火災保険の更新を忘れているケースや失火責任法によりもらい火でも所有者自身の負担で修復が必要となるケースがあるためです。

以上、参考にしていただければ幸いです。

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

昭和のプリンさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『分譲マンション購入時に火災保険に入らない選択肢はアリ？』の回答をします。

　今でも金融機関から借り入れして住宅購入される場合、一戸建てでもマンションでも引き渡しまでに火災保険に入ったか確認されるのではないかと思います。

　借入しないで、即金で購入された場合は、特に保険についての加入の話はないようです。イザという時が火災保険の強みなので、火災等に巻き込まれた場合予期せぬことが置きる可能性があることが懸念されます。

　一昔前までは、金融機関で住宅ローンを契約する場合、「執権設定」といって火災等で住宅が損害した際に、住宅ローンを契約している金融機関から直接火災保険を契約している損害保険会社に対して保険金を請求できる設定をしていた機関が多数だったようですが、現在は少なくなってきているようです。

　ですので住宅ローンを借入する場合は、金融機関のお勧めする保険会社に加入することが一般的でした。

　火災保険に関しては、昔は住宅ローンの借入期間と同じ契約期間を設定することができましたが、２０２２年１０月から長くても５年へと期間が改正されました。
更新するたびに金融機関の同意が関係するのは問題もあったのでしょうか。

　もう一つ加入が必要とされるのは、「失火責任法」ではないでしょうか。賃貸物件では、貸主に対しての「借家人賠償責任保険」で対応します。分譲住宅やマンションでは重過失を除いて、他人からの被害であっても、火災等が発生した場合は自宅は自身の加入している保険でカバーしなくてはなりません。

　分譲マンションですと、他の所有者との共有所有の部分も多く、ご自身に過失がなくても、他の所有者からの被害にあう可能性は十分考えられます。共用部であれば、管理組合で対応できるかもしれませんが、専有部分に関しては所有者で対応しなくてはいけないからです。

　保険はイザという時に強みを発揮するもですので、それをカバーできる現金をお持ちであれば、その人の考え方によるのではないでしょうか。

　よろしくお願いいたします。

小川 雄大 宅建士

不動産コンサルタント | 東京都

昭和のプリンさん
はじめまして
東京都神奈川県を中心に不動産仲介業を行っております、
宅地建物取引士の小川雄大と申します。
今回、ご質問ご投稿いただいた件につきまして、
ご回答させていただきます。
まず結論ですが、
住宅ローンでの物件ご購入の場合はほとんどの方が、
火災保険にご加入されます。
むしろ加入していない場合、
住宅ローンが使用できない金融機関が多くなるかと思います。
また火災保険は火災だけでなく、
家財の損害等幅広い事態に備えたものになります。