Q.借入1700万円の住宅ローンだと月々の返済額はいくらになりますか？

寺田 裕太郎 宅建士

サウザンドハンズ株式会社 | 東京都

サウザンドハンズ株式会社の寺田です。

借入1,700万円の場合の月々の返済額について、いくつかのケースでお答えします。

返済方法は元利均等返済の場合で、金利は、2パターンを例示します。
0.4％は現在の変動金利相場の目安を、1.9％は現在の全期間固定金利相場の目安をイメージして採用しました。

なお、借入当初から明らかに返済がきつい水準は、そもそも借入審査が通らない可能性が高く、一応、個人的に考えるきつそうな年収を併記しますが、現実的には起こりえない場合があります。

■金利0.4％（元利均等返済）の場合
返済期間　 毎月返済額　　返済完了時の総利息額　返済がきつそうな年収目安
10年　　　約144,542円　　 約346,000円　　　　約500万円
15年　　　 約97,321円　　 約518,000円　　　　約430万円
20年　　　 約73,716円　　 約692,000円　　　　約400万円
25年　　　 約59,556円　　 約867,000円　　　　約380万円
30年　　　 約50,120円　　約1,044,000円　　　　約360万円
35年　　　 約43,382円　　約1,221,000円　　　　約350万円
40年　　　 約38,331円　　約1,399,000円　　　　約340万円

■金利1.9％（元利均等返済）の場合
返済期間　 毎月返済額　　返済完了時の総利息額　返済がきつそうな年収目安
10年　　　約155,662円　　 約1,680,000円　　　　約520万円
15年　　　約108,615円　　 約2,551,000円　　　　約450万円
20年　　　 約85,197円　　 約3,448,000円　　　　約410万円
25年　　　 約71,230円　　 約4,369,000円　　　　約390万円
30年　　　 約61,988円　 　約5,316,000円　　　　約380万円
35年　　　 約55,446円　 　約6,288,000円　　　　約370万円
40年　　　 約50,590円　 　約7,284,000円　　　　約360万円


返済完了時の総利息額は、金融機関によって多少前後しますので、私が使用している計算機の千円以下を切り上げて表示しています。
ローンの毎月返済額や利息支払い額は、借入額、返済期間、金利、元利均等返済か元金均等返済かが確定すれば、購入時の頭金の有無やその額、また購入物件の種類(マンション、戸建てなど)といった要件には影響されず、変わりません。
返済がきつそうな年収目安については、駐車場料金の部分で、戸建てなら発生しにくい、マンションなら発生しやすいという違いがありますが、今回は考慮していません。

参考になれば幸いです。

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

オリビア運営チームさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『借入１７００万円の住宅ローンだと月々の返済はいくらになりますか？』の回答をします。

　ゼロ金利解除が発表されたので、今後の動きが読みづらい点もありますが、
いくつかのパターンをご紹介します。

3人家族で平均年収を参考に考えたいと思います。厚生労働省の令和元年「国民生活基準調査」によると、３人家族の平均世帯年収は約６８０万円で平均有業人員は
１．７４となっております。この年収であれば、可処分所得が約５４４万円となり、返済負担率が①の場合でも年収の１７％となっており２５％以内なので問題はなさそうです。年収５００万円以下で返済負担率２５％を超えるのは難しい条件と考えたいものです。また住宅ローンの借り入れ金額は年収の７倍以内に抑えたいところです。ローン返済を６５歳までに完済することも意識してほしいものです。

このように考えますと、生活費１ヶ月約３０万円とみて調整費をボーナスでと考えると年収で５００万円は欲しいところです。可処分所得は４００万円となります。
具体的に考えましょう。
①フラット35の中のフラット２０で考える。
　物件価格の９割以内を借入するとして考えます。
借入額１７００万円、借入期間２０年、固定金利１.３６％（令和６年３月金利）
月々８０,９４２円　返済総額１９,４２６,２５４円　総利息２,４２６,２５４円

②都市銀行３５年借入、固定金利１.４８５％
　属性、自己資金等によって金利が適用されますので、この金利が必ず適用されるかは不明です。
月々５１,９２６円　返済総額２１,８０９,１４４円　総利息４,８０９,１４４円

　こちらを選択する場合は、時間を味方につけるという考え方です。①の差額部分３万円を積立NISA等に積み立てて運用していきます。積立NISAは２０年の期間が取れれば運用成果が出やすいと言われております。固定金利なので、金利上昇のリスクを考えなくて良いので、安心して運用できるということです。２０年又は１５年の運用益をみながら、繰り上げ返済して利息部分を減らしていくという考え方です。ただし、あくまで投資になりますので、利益についての保障は確証できないことはご理解ください。

③変動金利を利用する考え方です。借入期間は３５年です。
当初金利　０.４％とします。
月々４３,３８２円　返済総額１８,２２０,５８６円　総利息１,２２０,５８６円

金利が０．８％となった場合は
月々４６,４２０円になります。

しかし、今後の変動金利は注意が必要です。上昇リスクは今までより現実的です。植田総裁の現在は、一気に金利を上げていくというスタンスではなく、少しずつ金利を上げていきたい考えのようです。つまり、低い金利期間に現金部分を減らしておくという考え方です。ただし、急激な金利上昇も考えられます。ただし、５年後の支払額は現在の１.２５倍の縛りもあります。金利が低い間に繰り上げ分を別にストックしておき、繰り上げ返済も視野に入れる準備が必要です。過去の金利の動きを確認しても上昇ばかりとは考えずらい点もあるようです。また、借り入れ後固定金利に切り替えが可能かも金融機関に確認しておきたいところです。手数料の面も含めて、あらゆることに対応できるような準備はしておきたいところです。

　ご自分のイメージに合う借入方法の参考になるといいのですが。