Q.3000万円の住宅ローンを組む際の理想の世帯年収は？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

ミンミンダさん、はじめまして。

住宅ローンを組まれる方が、35年返済を組める前提の年齢ということでお答えします。

①借入金3,000万円、金利1.5％（元利均等）、35年返済とすると、年間の返済額は110万円です。

②住宅購入に伴う固定資産税や管理費、修繕費として50万円ほど予算をみておきます。

③生活費ですが、総務省の「家計調査」によると平均的な家庭の平均消費支出は、住居費を除いて年間約300万円程度です。

④自動車のローンや将来のための保険や貯蓄を年間80万円とします。

①～④を合計すると、540万円となります。

税金、社会保険料が年収の30％かかると仮定すると、540万円（可処分所得）÷70％＝770万円（税引前の年収）

以上の結果から、3,000万円の住宅ローンを組んだ場合、750万円以上の世帯年収があれば、きついと感じることなく生活できるのではないかと思います。

借りれる年収（金融機関から融資を受けられる年収）と無理なく生活しけいける年収は違いますので、ご注意ください。

以上、参考にしていただければ幸いです。

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
お子様1人、自家用車１台のご家庭では、一般的には毎年の返済額が出取り収入の25％程度であれば無理なく返済できると言われています。

毎年の返済額は借入期間によって変わりますが、仮に35年返済で計算すると年収が500万円～600万円の方であれば無理なく返済できるのではないでしょうか。

ですが、住宅ローンの商品は様々で金利によって毎月の返済額は大きく変わります。
同じ金額（3,000万円）と同じ返済期間（35年）で借りた場合でも変動金利（0.975％）と固定金利（1.96％）では以下のように月々の返済額が約1.5万円違ってきます。

変動金利：84,336円／月
固定金利：98,764円／月

そのため住宅ローン選びは物件選びと同じぐらい重要です。
最近では返済期間40年の住宅ローンもあるので、お子さんの養育費や車の買い替え時期などを考慮した上で住宅ローンを選ぶと良いでしょう。
以上、参考にしていいただければ幸いです。

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

ミンミンダハさん、はじめまして。

住宅ローンを利用する際に快適な生活を送るために必要な世帯年収を検討する際には、いくつかの要因を考慮する必要があります。
まず、住宅ローンの返済額が家計に与える影響を理解することが重要です。
以下の点を考慮して概算を行います。

1. 住宅ローン返済額
通常、安全な家計管理のためには、住宅ローンの年間の返済額が年収の25％を超えないことが推奨されています。
しかし、これはあくまで一般的な目安であり、家庭によって異なる場合があります。

2. その他の費用
子供1人と自家用車の維持に関する費用も考慮する必要があります。
これには、教育費、自動車の維持費（ガソリン、保険、税金など）、食費、光熱費、その他の生活費が含まれます。

3. 緊急時の貯蓄
万が一の事態に備えて、緊急時の貯蓄も重要です。

3000万円の住宅ローンを例に取ると、仮に金利が1%で35年の固定で返済する場合、年間の返済額は約100万円程度になります。
この返済が収入の25%を超えないようにするためには、年収が約400万円以上が望ましいと言えます。
しかし、これはあくまで住宅ローン返済のみを考慮した計算です。

生活費、子供の教育費、自家用車の維持費、そして何よりも将来への貯蓄や投資を考慮すると、より高い年収が必要になる可能性があります。
具体的な金額は、生活スタイル、地域による生活費の違い、将来の計画など、様々な要素に基づいて変わります。
そのため、個々の状況に応じた詳細な財務計画を立てることが重要です。