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2024/09/04
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山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
シャレオツさん、はじめまして。
繰り上げ返済の「期間短縮型」についてお答えします。
繰り上げ返済とは、毎月の返済額とは別に、まとまった額を返済することをいいます。
返済はすべて元本のみに充てられるので、結果として、支払利息が減り、総支払額を減らすことができます。
繰り上げ返済には、返済期間を短縮する「期間短縮型」と毎月の返済額を軽減する「返済額軽減型」の2タイプがあります。
「期間短縮型」は、返済額は一緒で支払い期間を短くすることをいい、「返済額軽減型」は返済期間は一緒で支払額を減らすことをいいます。
総支払額を減らすことができるということで、有利だといわれますが、昨今の住宅ローンは、1%を切るような超低金利で借り入れしていることが多く、そのような超低金利で借入れしている状態で、繰り上げ返済する必要はあまりないと思います(繰り上げ返済するよりも高い利率で運用していける可能性があるため)。
繰り上げ返済するのであれば、大幅に返済金利が上昇し、支払額を減らしたいような場合に活用する方がいいと思います。
金利が上昇するリスクに備え、金利が低いうちに、将来の繰り上げ返済用の資金を貯めておきましょう。
以上、参考にしていただければ幸いです。
2023/10/11 14:48
橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 東京都
シャレオツさんこんにちは
不動産FP橋本です。
『繰り上げ返済の期間短縮型とは?』の回答をします。
繰り上げ返済とは、毎月返済している支払いとは別に、元金の一部(または全部)を返済する方法で、借り入れをはじめてなるべく早い時期に実施するほど効果が高いと言われております。
繰り上げ返済には、期間短縮と返済額軽減型があり、期間短縮型の方が効果があると言われております。
実際に検討される場合は、繰り上げ返済手数料がどの場合に発生するのか、不要なのかを金融機関に事前に確認しておくと安心です。
具体的に比較してみましょう。
3,000万円を固定金利1.50%で30年ローンで借り入れ、その返済が2013年10月から始まったとします。繰り上げ返済金200万円を用意したとします。
①借り入れして5年を前に繰り上げ返済する場合
算出前の借入残高が25,888,136円とすると、28回分として2,026,089円を繰り上げ返済金として入れたとしますと利息軽減額が872,086円で
繰り上げ後返済残高23,861,213円となります。
②借り入れして10年を前に繰り上げ返済する場合
算出前の借り入れ残高が21,456,232円とすると、26回分として2,026,089円を繰り上げ返済金として入れたとしますと利息軽減額が665,847円で
繰り上げ後返済残高19,430,142円となります。
借り入れを開始して5年経過前のタイミングでは28回分の借入利息872,086円を減額することができますが、借り入れを開始して10年経過前のタイミングでは26回分の借入利息665,847円となります。つまり早ければ同じ金額を繰り上げ金として用意しても2回分の借り入れ利息に差がでることになります。もちろん期間の短縮にも差が出ます。
繰り上げ返済するタイミングをどう考えるかは考え方次第かと思います。
◎住宅ローン控除期間はそのままにして別に蓄えておき、期間終了後のタイミングで繰り上げ返済する。
◎お子さんの教育費がかさむ時期までに支払いを終えたいと、こまめに繰り上げ返済していく。
◎金利に変動があるタイミングにまとまった金額を繰り上げ返済する。
ただし、期間より早く繰り上げ返済をしますと、団信が早めに終了してしまいますので、団信に特約を多くつけている方の場合は、この点を理解の上、検討されるとよいのではないでしょうか。
よろしくお願いいたします。
2023/10/08 09:20
この投稿は、2023年10月11日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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2024/09/04
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Q.3700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2024/07/23
Q.1億円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
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2024/06/07
Q.赤字決算でも住宅ローンが通った事例があれば知りたいです
> 住宅ローン・金利
中小企業経営者で自分の経営している会社の直近の決算が赤字でも住宅ローンが通ったという事例をご存知であれば教えてください。
回答 : 1
2024/09/02
Q.4000万円を15年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2024/09/15
Q.親子リレーローンのリスクについて教えてください
> 住宅ローン・金利
普通の住宅ローンにはなくて親子リレーローンにだけある特有のリスクとしてどのようなリスクがありますか?
回答 : 2
2022/12/22
Q.新築マンションを購入したものの後悔してしまった方の事例を知りたいです。
> その他不動産購入一般
どのような理由で後悔したのか、どのような対処法を取ったのかなど、宅建士の皆さまが知る実際の具体的な事例を教えてください。また、そのような事例を避けるためにはどのような点に注意すればいいでしょうか?
回答 : 2
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2023/03/13
Q.マンションの住込み管理人の雇用形態について
> その他不動産購入一般
以前から気になっていたのですが、マンションの住込み型管理人さんの雇用形態は正社員ですか。住居費や光熱費は無料ですか。有給や残業手当はありますか。
回答 : 1
2022/11/14
Q.住宅ローン審査で担保価値が低い物件の特徴は?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン審査で担保価値が低く算定されやすい物件の特徴はどんな感じですか?
回答 : 2
2023/03/29
Q.6000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン6000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/04/08
Q.妻側住戸はなぜ人気?
> 物件選び・物件比較・市況
妻側住戸が人気な理由は何ですか。と言うかそもそも妻側住戸とはどのような住戸を指しますか。
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2022/11/25
Q.毎月1万ずつ繰り上げ返済する方法はおすすめですか?
> 住宅ローン・金利
毎月1万円ずつ繰り上げ返済するメリットは、どのような借入状況の人であれば存在しますか?
回答 : 1
2023/10/13
Q.親族間売買での適正価格は固定資産税評価額基準でOK?
> その他不動産購入一般
親族間売買での適正価格は、
固定資産税評価額基準で決めれば問題なさそうですか?
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 2
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2024/02/20
Q.マンション購入までの物件見学の回数について教えてください
> 物件選び・物件比較・市況
皆さん購入までだいたい何件くらい物件見学されますか。10件以上見学しても決められないと案内してくださる不動産会社の方に失礼になってしまいますか。
回答 : 3
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2022/09/05
Q.30代いつかは家が欲しい
> その他不動産購入一般
いつかは購入をと考えていますが、まだ購入するか迷っていますが、そんな私は、まずは、どの様な行動を取るのがおすすめですか?
回答 : 2
2023/01/07
Q.丁目番地がない住所はなぜ存在する?
> その他不動産購入一般
住所に丁目番地がないのはどういうことですか?ない理由が気になります。
回答 : 1
2024/04/30
Q.マンションで断熱材が入っているか確かめる方法が知りたい
> 物件選び・物件レビュー
購入検討対象のマンションに断熱材が入っているか確かめる方法が知りたい。
回答 : 1
2023/03/28
Q.手取り50万の4人家族で住宅ローン月々17万円返済はきついですか?
> 住宅ローン・金利
お世話になります。横浜市で中古マンションを購入予定です。
固定資産税や修繕積立費なども考慮いただいた上で、一般的な4人家族(車1台所有、小学生の子供が二人)の想定でアドバイスいただけましたら幸いです。
回答 : 1
2024/10/09
Q.年収1200万円だと住宅ローンは最大いくら借りられますか?
> 住宅ローン・金利
世帯年収1200万円で借りられる住宅ローンの限度額について教えてください。
回答 : 1
2023/11/23
Q.他の共有者のいる競売物件、購入できますか、購入後、利用できますか
> 競売入札
お世話になっております。
林です。
競売物件を気に入って、購入のための入札を考えますが、完全に初めてなので、
いくつか確認したいところがありまして、可能であればご回答をしていただきたいです。
1、公開物件に滞納がないように見えますが、この場合、最終的にこちらの入札額で購入できる認識ですが、合ってますでしょうか。もちろん購入決定の場合です。
2、共有者AとBがいて、共有者Aが売却しているようですが、共有者Bは住んでいないのですが、
本当に購入できる場合、その後に共有者Bに対しても別途お金を払わなければいけないのでしょうか。
共有者Bに対しても売却相談が必要なのでしょうか。
ご確認とご回答の程をどうぞよろしくお願い致します。
回答 : 2
2023/05/25
Q.短期プライムレートと住宅ローン金利の関係性について
> 住宅ローン・金利
短期プライムレートと住宅ローン金利の関係性や因果関係についてよく分からないのでわかりやすく教えてください、よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/04/08
Q.家の周りの塀は高さ制限ありますか?
> 物件選び・物件レビュー
家の周りに塀で囲いたいなと思うんですが高さの制限とかってあったりするのでしょうか?
回答 : 2
2023/07/16
Q.期限の利益喪失通知書が届いたらどうなりますか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン滞納による期限の利益喪失通知書が届きました。このあと私はどうなりますか?
回答 : 2
2022/10/24
Q.ラーメン構造のマンションと壁式構造のマンションの違いは?
> 物件選び・物件レビュー
ラーメン構造と壁式構造の見分け方について教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/02
Q.都市計画税がかからない地域、どのような特徴があるか知りたい
> その他不動産購入一般
都市計画税がかからない地域の特徴について知りたいです。
税金が浮くので住むのにおすすめですか?
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/03/23
Q.3階建ての住宅の建築に適した用途地域を教えてください
> 物件選び・物件比較・市況
こんにちは、3階建ての住宅建築が可能な土地を探しています。
エリアによっては、高さ制限とか日影規制や北側斜線制限といった規制が用途地域として決まっていて、3階建てが難しい土地もあると聞きました。
どのような用途地域の土地なら安心でしょうか。
よろしくお願いします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/16
Q.返済期間を長くして住宅ローン控除による還付を増やすべきか?
> 住宅ローン・金利
先日、マンション購入を検討し、住宅ローンの試算をモデルルームで受けました。そこで、住宅ローンの返済年数は35年にすることを勧められ、繰り上げ返済を行うことが有利だとアドバイスを受けました。
アドバイスによると、返済期間が長いほど、住宅ローン控除が有利になるとのことです。
自分としては、できれば25年程度で住宅ローンを返済したいと考えていますが、アドバイス通りに長期間にわたって返済する方が有利なのでしょうか?
回答 : 4
ベストアンサー
2023/05/16
Q.工事現場の足場の解体業者の施行?について
> その他不動産購入一般
通りがかった東京都台東区で、マンション建設の工事をされていました。その際、足場の解体をされていましたが、落ちたら怪我しそうで怖いなぁと思いました。通行人の安全は確保されているのでしょうか?
回答 : 1
2023/01/29
Q.都市銀行は住宅ローン審査が厳しい?
> 住宅ローン・金利
都市銀行は住宅ローン審査が厳しいと言われる理由所以は何でしょうか?
回答 : 2
ベストアンサー
2024/03/16
Q.線路沿いに建てたい どれくらい費用は高くなる?
> 物件選び・物件レビュー
線路沿いに物件を建てたいが一般的な物件と比べてどれくらい費用はかかりますか?
回答 : 2
2023/05/12
Q.1億4000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
住宅ローンを組んで1億4000万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 1
2024/12/09
Q.1億6000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
住宅ローンを組んで1億6000万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 1
2024/12/09
Q.6700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
6700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/12/02
Q.住宅購入後のリフォーム費用は住宅ローンの対象になり得ますか?
> 住宅ローン・金利
中古の戸建て住宅を購入してからリフォームを検討しています。リフォーム工事の金額を含めて住宅ローンを組むことができるかについて知りたいです。
よろしくお願いいたします。
回答 : 1
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2022/08/09
Q.車ローンと住宅ローンをまとめるメリットは?
> 住宅ローン・金利
ろうきんやJAバンクなどは車ローンと住宅ローンをまとめることができるサービスを提供しているみたいなのですが、利用するメリットデメリットについて知りたいです。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/02/23
Q.年収400万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収400万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/06/15
Q.9700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
9700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/01/06
Q.借入3800万円の住宅ローンだと月々の返済額はいくらになりますか?
> 住宅ローン・金利
①返済期間は10年、15年、20年、25年、30年、35年、40年の中から適当に2パターン以上を選んでシミュレーションしてください。
②利息総額にも触れる形で計算お願いいたします。
③車1台所有&小学校1年生の子供が1人いる共働き3人家族(夫婦共に30歳、生活費生活レベル共に世間標準並)想定だと返済がきついもしくは返済開始後に住宅ローン地獄で後悔するリスクのある世帯年収目安についてもご教示ください。
※金利や借入条件(固定or変動or3年固定or10年固定、頭金ありorなし等)は任意に設定して頂いて構いません
※購入物件はマンションまたは戸建てどちらを想定して頂いても構いません
回答 : 2
2024/03/23
Q.住宅ローン保証料が返金されるタイミングはいつ?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン保証料は戻ってくるとのことですが、いつどれくらい戻ってくるのか教えてください。
回答 : 2
2024/09/14
Q.勤務先企業が東証プライムか東証グロースかで、住宅ローン審査の通りやすさは違ってきますか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの審査で、年収以外に勤務先企業の規模や業種や社会的知名度といった要素はどの程度審査に影響するものなのでしょうか?
回答 : 1
ベストアンサー
2022/09/08
Q.年収2800万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?
> 住宅ローン・金利
世帯年収2800万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/22
Q.8500万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
住宅ローンを組んで8500万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 1
2024/10/20
Q.空き巣に現金を盗まれたら火災保険で補償してもらえますか?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
戸建てで空き巣に入られて盗難被害に遭ったら火災保険で補償してもらえるかについてと、補償してもらえるとして盗まれたお金の被害額をどのように証明したらいいかについて、ご解説お願いします。
回答 : 1
2024/06/19
Q.癌になると住宅ローンが免除になることがある??
> 住宅ローン・金利
癌と診断されるとステージによっては住宅ローンがチャラになることがあるそうですが、具体的にどういった仕組みの住宅ローン商品か気になります。フラット35にもありますか。ご解説よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/03/17
Q.工事が完了していない際の、手直し工事の多さ・工事の粗さ
> 物件選び・物件レビュー
現在検討している分譲住宅に、工事完成前に見学に行きました。が、工事の粗さが気になります。恐らく工期が遅れており、チェック?の指摘テープが沢山貼ってある状態でした。また、クローゼットの扉が開かない、収納棚の扉が開きずらいなどがあり、理由が気になります。また、こんな粗い工事を行う家を購入したら、後悔するのではないかと不安です。
回答 : 1
2023/01/16
Q.移住(遠方に住む等)の場合の住宅購入
> 物件選び・物件レビュー
今関東に住んでて、四国に家を買いたい場合、関東に住みながら出来る行動は何ですか?四国に住んでからでないと家探しはできませんか?
回答 : 1
2023/01/10
Q.シングルマザーにおすすめの住宅ローンってありますか?
> 住宅ローン・金利
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/12
Q.6800万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン6800万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/02
Q.2LDKの広さの平均って何平米くらいですか?
> 物件選び・物件レビュー
大体で構いませんので、宅建士さんの考える2LDKのマンションの平均的広さの目安についてコメントお願いいたします。
回答 : 1
2024/09/19
Q.りそな銀行住宅ローンの審査は厳しい?甘い?
> 住宅ローン・金利
厳しいか甘いかはあくまで他の金融機関と比べての相対的な話だとは思いますが、宅建士さんの率直な印象をお聞かせ頂けますと幸いです。
回答 : 1
2024/08/01
Q.40坪の敷地に駐車場3台の間取りは現実的か?
> その他不動産購入一般
40坪の土地を購入して注文住宅を建てるとして、車3台分の駐車スペースを確保した間取り設計は現実的でしょうか?宅建士さんの身近でご存知の建築事例があれば教えてください。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/02/29
Q.送電線が取得した土地の上に通っていたデメリットなどはありますか?
> 物件選び・物件レビュー
土地を譲り受けたのですが上に送電線が通っていました、この場合何かデメリットなど
あるのでしょうか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/02
Q.年収3000万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?
> 住宅ローン・金利
世帯年収3000万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/22
Q.ペアローンを組んだ場合の持分割合の決め方について
> 住宅ローン・金利
ペアローンを組んで住宅を購入して所有権の共有持分登記をする際に、夫婦間での持分割合の決め方についてルールはありますか?
民法の私的自治の原則に則り「ローン債務の負担割合」と「所有権登記で申請した持分割合」をあえて異なるようにしても良いか知りたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/04/03
Q.団信審査で健康診断書の提出は必須ですか。
> 住宅ローン・金利
不要な場合もありますか。
回答 : 1
2024/10/30
Q.4400万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4400万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/06/03
Q.土地契約の際に菓子折りを持っていくのがマナーですか?
> その他不動産購入一般
土地購入者が土地の売買契約締結で菓子折りを持っていくことはよくあることですか?
持っていくとしたらいくらくらいのものを用意すべきですか?
仲介業者さまの分まで用意した方がいいですか?
回答 : 3
ベストアンサー
2024/03/07
Q.1億3000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
資産がない人がローンを組んで買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 1
2024/09/23
Q.7000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン7000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/06/07
Q.住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合とは?
> その他不動産購入一般
住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合について教えてください。どのくらい軽減されるかについても教えてください。
回答 : 1
2024/02/25
Q.不動産会社経由での住宅ローン事前審査について教えてください
> 住宅ローン・金利
事前審査でも不動産会社の力や営業マンの力で差がつく場面はありますか。
ネット銀行の事前審査と比較して、不動産会社経由での事前審査のメリット(またはデメリット)について教えてください。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/09/24