Q.カードローンがあると住宅ローンは組めない？？

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

ぷにぷにさん、はじめまして。

カードの利用による住宅ローンの影響についてのご質問ですが、住宅ローン審査に影響があります。
金融機関が住宅ローンの審査を行う場合、希望ローン借入額の返済額と既存の借入返済額（カードローンや自動車ローン等）を合計し、年収に対する返済率で融資審査を行います。
金融機関規定の返済率を超えるようであれば融資承認が貰えない可能性は高いです。
私の経験では住宅ローンの契約前までに既存借入額を返済することを条件に融資承認が貰えました。
住宅ローンの審査前に返済可能であれば返済しておく方が宜しいかと思います。
リボ払い、キャッシングも同様の判断になりますのでご注意ください。

鷹野 泰子 宅建士,宅建マイスター,FP2級,敷金診断士,賃貸不動産経営管理士,英検2級

三協ハウジング株式会社 | 神奈川県

ぷにぷにさん　はじめまして。
三協ハウジング鷹野です。

カードローンがあると絶対に審査に落ちるというわけではありません。
カードローンで利用している金額とこれから購入しようとしている物件の金額の月々払いの金額を計算して、購入者の方の年収で払っていける範囲なのか、銀行で定められた辺鄙比率というものを超えていなければ借り入れは可能です。
リボ払いやキャッシュングでも、遅れたことがなければ、審査の対象になることは可能です。
（可能なだけで、審査に通るかどうかは各銀行さん次第ではあります）

ただし、私のお客様に何時もお伝えするのですが、
銀行の審査には「事前審査」と「本審査」があります。

基本的には
事前審査は契約前
本審査は　契約後　に行います。

事前審査が終わったから大丈夫、本審査が終わったから大丈夫、という事では決してない事だけは覚えておいていただきたいです。

物件の購入が終わるまで（決済が終わるまで）

①車をローンで購入しない
②海外旅行に行ってもクレジットカードは使わない
③火災保険の支払いにクレジットカードを使う場合でも、決済が終わるまで支払いをしない（ポイントがたまるのでクレジットカードを利用する方が増えているため）
④購入が終わるまでは家具・電化製品を買わない

といったように、クレジットカードの利用を控えて頂きます。

これは実際に決済の時にもし辺鄙比率を超えてしまうような事態が発生すると購入ギリギリのところで審査が通らなくなり、購入できなくなってしまう事態が起こり得るからです。

ご購入時の契約書の中にも「融資利用の場合」という条項や特約などで

「買主が売主や仲介会社に対して行った既存の借入に関する告知に関し、事前に虚偽の告知をしたり（非告知を含む）、契約後勤務先を変更するなどして資力・信用能力に変更が生じたことにより融資が否認された場合は「融資利用の特約」は適用されませんので、ご留意ください。」

と記載されていることが多く、この中にはクレジットカードを利用したことにより借り入れができなくなった場合には融資利用の特約は適用されない
という意味となりますから違約金が発生する、あるいは
どうにかしてご購入いただく、という事になってしまいます。

私のお客様ではありませんが、過去に契約をしたのちに本審査にも無事に通り、
「家を買ったら当分海外旅行に行けなくなるから行こう！」と海外旅行に出かけ、
５０万円の腕時計をクレジットカードで購入してしまい、決済ができなくなったことがある事例があるから注意した方がいい、と

先輩にアドバイスされた覚えがあり
お客様にはくれぐれもご注意くださいねとお伝えしています。

いずれにしろ、家をご購入したいという場合には、クレジットカードなどは出来るだけ全額支払ってしまう、
あるいは
現在借り入れているクレジットカードの明細書を銀行で事前審査をするときに全部提出する、などが必要だと思ってくださいね。

ご参考になさってください。

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
カードローンがあっても金融機関が定めた返済比率内に収まる金額であれば審査は通ります。但し、返済比率内に収まっていても、何度もカードローンの滞納を繰り返しているような場合、履歴が残っているので落ちる可能性が高いです。

金融機関によってはキャッシングやリボ払いの残債がある場合、完済することを条件に審査を通すケースもあります。

また、実際に借りていなくてもキャッシング枠やリボ払いの枠がある場合はその枠の分も借入として計算される金融機関もあるので、その点は金融機関に確認すると良いでしょう。キャッシングとリボ払いの違いはどちらも借入として計算されるので大差ないと思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

小川 雄大 宅建士

不動産コンサルタント | 東京都

ぷにぷに　さん
はじめまして
東京都神奈川県を中心に不動産仲介業を行っております、
宅地建物取引士の小川雄大と申します。

今回、ご質問ご投稿いただいた件につきまして、
ご回答させていただきます。
まず結論ですが、
カードローンの使用によって審査落ちすることは御座います。
金融機関によっては融資実行日までに解約を要請される場合も御座います。
ただリボや、キャッシングなどを完済することを条件に融資が実行されることが多いです。
ブラックリストの場合はいずれに問わず審査落ちやすくなります。