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Q.全期間固定とフラット35の違いとは?

住宅ローンで全期間固定とフラット35の違いは何ですか?

woman

善玉菌 さん

回答

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山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

善玉菌さん、はじめまして。

フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する最長35年の全期間固定金利の住宅ローンの商品名です。
35年という長期にわたる固定金利と保証人が不要という点が特徴といえます。
全期間固定とは、金融機関と取り決めた返済期間の間ずっと金利が変わらない住宅ローン商品の事を言います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

2024/04/03 19:48

回答

agentImage

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

善玉菌さんこんにちは

不動産FP橋本です。

『全期間固定とフラット35の違いとは?』の回答をします。

 フラット35は住宅金融支援機構が民間の金融機関と提携して販売する、長期固定型住宅ローンです。あくまで最終的には住宅金融支援機構が定めた基準に則っております。団信への加入義務はありません。審査基準は明確に決まっておりますで、その基準を満たしていれば特に問題はありません。

 それに比べて、35年固定金利の住宅ローンは、各金融機関が独自開発した商品なので、審査基準も厳しく団信への加入は義務付けられております。

 ネット銀行にもありますが、都市銀行でも利用できる金融機関があるようです。
ある銀行のホームページを確認すると
30超~35年以内の店頭金利は、2.640%と記載されておりましたが、
融資手数料を支払う場合は、最大1.05%金利引き下げとありました。保証料一括前払いの場合は、店頭金利より1.00%金利引き下げと記載されております。
自己資金や属性によって、金利に差が出そうです。

 他銀行のホームページを確認すると、35年固定金利で2%を切るためには、事務手数料として借入金の2.2%の手数料を支払う必要がありそうです。

 この場合は、繰り上げ返済しても保証料でなく手数料を支払っておりますので、戻ってくるお金はなさそうです。35年固定金利を利用される場合は、繰り上げ返済が難しく、金利上昇が心配な方には向いている商品かもしれません。審査基準は、金融機関によって違うようですので、A銀行の審査が通らなくても、B銀行では審査が通ることもありそうです。

 具体的に金融機関で確認してみると比較できそうですね。

2024/04/03 23:46

この投稿は、2024年04月03日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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妻 会社員 30歳 年収 420万
子供 なし

また、義母 会社員 55歳 年収300万も同居予定で、毎月6万ほど援助して貰う予定です。(65歳までの5〜10年間)

昇給は年1万ほどで劇的に上がる事はないと思われます。妻も同様で昇給幅は私より少ないと思われます。

子供は将来的に欲しいと思っています。
妻は2年ほどの育休、産休後に職場復帰し、時短勤務や義母の支援を受けながらゆくゆくはフルタイムで復帰して貰う予定です。

大手ハウスメーカーにて5500万の住宅ローンを変動金利0.5%前後(まだ仮審査中で確定してません)で40年フルローンにて借入予定です
月々の支払いは13万前後になると思います。

ハウスメーカー担当者、紹介されたFPさんには問題ないと言われましたが、大きな金額、40年という長いローンの為とても心配で眠れず、体調も崩してしまいました。

考えてたより予算オーバーでしたが、長期優良住宅の住宅ローン控除で約400万返ってくると言われたのもあり契約してしまいました。

第三者の方からの意見がお聞きしたいので宜しくお願いします。

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