Q.住宅ローンを繰り上げ返済してはいけない大きな理由は何ですか？

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
計画的な繰上げ返済はメリットが大きいですが、無計画な繰上げ返済のデメリットとしては①手元の現金が減る、②住宅ローン控除の控除額が減る、③団体信用生命保険の恩恵が弱くなるなどがあると思います。

①手元の現金が減る
繰上げ返済した後に事故やご病気で収入が減った場合、生活費に困る可能性があります。繰り上げ返済した後に大きな出費が必要なった時（車の購入やリフォーム）に新たに高金利でローンを組むなどしてしまっては本末転倒です。

②住宅ローン控除の控除額が減る
住宅ローン控除は年末のローン残高に応じて、所得税や住民税から控除されるため、ローン残高が減ると控除額も減ります。

③団体信用生命保険の恩恵が弱くなる
万が一、団体信用生命保険が支払われるようなことになった場合、繰上げ返済することによって受け取れる保険料が目減りします。

以上、参考にしていただければ幸いです。

小川 雄大 宅建士

不動産コンサルタント | 東京都

背脂　さん
はじめまして
東京都神奈川県を中心に不動産仲介業を行っております、
宅地建物取引士の小川と申します。

ご質問ご投稿いただいた件につきまして、
ご回答させていただきます。
まず結論ですが、
住宅ローン控除による還付金の額が減ってしまうことが一番のデメリットかと存じます。
住宅ローン控除は最初の13年間ローンの残債額、建物の省エネ等級等の建物の基準によって決まってきます。
そのため最初は残債が多いほど多く還付を受けることができます。

鷹野 泰子 宅建士,宅建マイスター,FP2級,敷金診断士,賃貸不動産経営管理士,英検2級

三協ハウジング株式会社 | 神奈川県

背脂さん　はじめまして。
三協ハウジング鷹野です。

私のお客様が住宅を購入し、減税ローンが適用になる場合には、減税ローンが適用になっている間は、繰り上げ返済をしないほうがいいですよ、とお伝えするようにしています。

年々、住宅ローン減税の金額が少なくなっているというのはありますが、
２０２４年現在では、最大で０．７％最長で１３年間のローン現在が適用されます。

最大の恩恵を受ける物件を購入されたとしたら、
「１３年間は繰り上げ返済などをせずに、余剰資金は貯金、あるいは投資などに回し、どうしても返済をしたいと思うのであれば、住宅ローン減税の期間が終了した後に余裕のある資金内で繰り上げ返済をした方がいいですよ」とアドバイスをしています。

住宅を購入される方はお子様がいらっしゃる方も多いので、予想しなかった学費の出費などもあったりすることもありますので、住宅ローン減税を最大に利用しつつ、手元に現金を残す、あるいは投資などで増やしながら、ゆとりのある生活が出来るようにとのご提案をさせて頂きます。

税金の対策など、少しでもお客様の生活にゆとりができるご提案をさせて頂くのが私共の役割でもあります。

ご参考になさってください。