Q.団体信用生命保険の契約はマストですか？

鷹野 泰子 宅建士,宅建マイスター,FP2級,敷金診断士,賃貸不動産経営管理士,英検2級

三協ハウジング株式会社 | 神奈川県

グリーンオリーブさん　はじめまして。
三協ハウジング鷹野です。

住宅ローンを組んで自宅を購入するときに銀行や信用金庫などに融資をお願いする場合には団体信用生命に加入できない場合には住宅ローンは断られてしまいます。

住宅ローンは長く組むものですし、金額も大きいことから団体信用生命保険に加入が必須の条件となります。

銀行さんも、途中でローンが滞ってしまうと困るからなんですね。

団体信用生命保険は一定の定められた病気の診断を受けたことがある場合には断られてしまいます。病気の内容によって、各銀行で違いますので、１か所断られても別の銀行で通ることもあります。（私のお客様で５つの銀行から断られ、６つ目の銀行でやっと通る団信が見つかった、という事例がございますので、諦めずに探してみることをお勧めします）

団体信用生命保険は一般的な団信であれば、金利の中に保険料金が含まれています。
ガン団信や疾病特約付きの団信を選んだ場合には少し金利に上乗せがかかります。

私のお客様には、身内の方でガンでお亡くなりになっていらっしゃるかと必ずお聞きし、
いらっしゃる場合には私は出来るだけ少し金利が上乗せにはなりますが、ガン団信だけは入っておいた方がいいですよ、とアドバイスをしています。

ガンになり入院が長期になったり、復職できないとなった場合に
（私が生命保険を見比べてみての感想ですが）
一般の生命保険だけでは、住宅ローンをカバーできるだけの生命保険がほとんどないからです。

よく考えてみてください。
ガンになり、長期入院になり、仕事にもなかなか復帰はできない、でも毎月住宅ローンは支払わなければならない。
住宅ローンが払えなくなった場合、ご家族はガンの治療費と住宅ローンに苦しまなくてはならないのです。

団信は住宅ローン借入時に一度決めたら変更することは不可能ですので、必要以上のものに入る必要はないと思いますが、よく考えて選んでいただきたいと思っています。

私が知っているローン借り入れで団体信用生命保険（団信）に入らなくても購入できるのはフラット３５です。
どうしても入りたくない、という事であればフラット３５にお申込みしてみてはいかがでしょうか？

以上、経験からの私の考えになりますがご参考になれば幸いです。

朝倉 多恵子 宅建士,FP3級,賃貸不動産経営管理士

小舟ガーデン株式会社 | 愛知県

【グリーンオリーブ】様

はじめまして朝倉でございます。

【団体信用生命保険の契約はマストですか？
住宅ローンで自宅を購入する者です。団体信用生命保険に入るよう勧められましたが、入らないといけないのでしょうか。】について

【結論】

団体信用生命保険に加入せずに住宅ローンを借りられる金融機関もありますが、ほとんどの金融機関では住宅ローンを借りる際の必須条件となっています。


【団体信用生命保険とは】

住宅ローンの契約者が万が一死亡してしまったとき、または高度な障害状態になってしまったときに、残りの住宅ローンの支払いを肩代わりしてくれる生命保険です。


【保険料は】


死亡・高度障害状態に備える通常の団体信用生命保険は無料です。保険料は金利に含まれており、金融機関が負担します。

【団体信用生命保険は誰でも入れるの？】

・健康上の理由で加入を断られる場合があります。
・住宅ローンの「新規借入れ」または「借換え」を行う
・健康状態（持病の有無、既往歴など）を基に、引受保険会社が加入を認めること

一般的に団体信用生命保険に加入できるのは、住宅ローンを新規に借入れるタイミング、または、借換えを行うタイミングに限られます。加入後のプラン変更はできません。


【まとめ】

住宅ローンは長期間支払い続けるので万が一支払いができなくなった時のために入るのがマストです。


参考になれば嬉しいです。

以上です。

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

グリーンオリーブさん、はじめまして。

団体信用生命保険についてお答えします。

民間の金融機関の住宅ローン場合は、団体信用生命保険（団信）の加入が必須となります。持病などがあり団信に加入できない場合、住宅ローン事態を断られることになります。

民間の金融機関の住宅ローンの団信は、金利に組み込まれている場合がほとんどです（例えば、団信の費用として貸出金利に0.3％上乗せするなど…）。

借入をされている方に、万が一があって収入源を絶たれた場合、その後の返済が困難になってしまいます。そのようなリスクを回避するためにも、団信を加入することは、借入する方にとっても、金融機関にとっても、とても大切なことだと思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

小川 雄大 宅建士

不動産コンサルタント | 東京都

結論フラット35以外の金融機関は入ることがマストとなっているケースが多いです。
フラット35であれば外すことも可能です。