Q.住宅ローンの1番タイミングがいい時期は何月でしょうか？

佐野 友美 宅建士,行政書士,FP2級

不動産コンサルタント | 静岡県

宅建士で行政書士の佐野と申します。

【回答】　
申込みをしたい金融機関の決算日の1~1.5ヵ月前と回答いたします。

【説明】
金融機関も営利団体ですから、決算は意識するものです。
（決算時期は遅い時間までお仕事を頑張っておられる銀行員さんを散見します）

とはいえ明らかに厳しい案件が承認されることはありませんが、返済比率や勤続年数・属性などで、承認と否認の境目にいらっしゃる方であれば、少し期待が持てます。
（保証会社を説得してくれる、または、保証会社に断られても金融機関がプロパーで引き受けてくれる、など）

しかし、住宅ローンは長期のお付き合いが前提になりますから、どの時期でも金融機関から承認を頂けるような、ゆとりのある資金計画を心がけて戴いた方が宜しいかと思います。

頑張ってください。

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

イブイブさん

不動産FP橋本です。

コロナ禍にあって不動産業界は、一変してしまいましたので、タイミングの良い月と言われても難しいところです。

以前は、建売業者が住宅の建設を始めます。
完成しましたら、１年以内に売り切れないと新築住宅にはならず、未入居物件扱いになってしまいます。
建売業者は、早めに売り切りたいので、中々決まらない物件は価格を下げてでも売り切るように努めておりました。
この場合、間取りへのこだわりがなく、希望のエリア内の物件であれば、少し待って様子を見ることも可能でした。

所が、コロナの感染者が増え始めた年の７月には、多摩地区では購入希望者が殺到し、在庫がない状態になり、土地の仕入れを見合わせていた建売業者の仕入れ担当者が奔走する状態になりました。
現在では、落ち着いたようですが、物件価格はまだ購入しやすい状態とは言い切れません。

今後どう推移していくのか見通しが難しいところです。

住宅ローン控除も２０２２年から住宅の環境性能によって上限が細かく設定されるようになり、通常の住宅だと３,０００万円（２０２４年以降２,０００万円）の借入限度額に引き下げられました。

長期金利の変動許容幅を０.５％程度拡大を受け、住宅ローンの長期固定金利の上昇が予想されます。

いろいろ条件が変わってきておりますので、様子を見るのが良いのか今動いた方が良いかアドバイスが難しい状態です。

現状の参考にしていただければよいのですが。

杉谷 健悟 宅建士,FP2級,証券外務員一種

株式会社トムスエージェンシー | 東京都

私が銀行でローンの営業をしていたときは、
9月と3月の実行案件に関しては、上から相当せっつかれていました。
決算を意識した動きとなるためです。

逆に4月に着地する案件などは間延びしやすいです。
これは銀行の人事異動の時期と重なるためです。

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

イブイブさん、こんにちは。

ご質問にお答えします。
私の知る範囲では、住宅ローンで通りやすい月のあるなしを聞いたことはございません。

住宅ローンは、本人に返済能力があるか、物件に担保価値があるか（違法建築ではないか）などを総合的に判断し審査しますので、何月に申請したから通りやすいということはないと思います。
それよりも、
①一般的な完済年齢といわれる80歳までの年数がどのくらいあるか
②団体信用生命保険に加入できる健康状態にあるか
③希望する借入金額に対して安定した収入があるか（フリーランスの方は審査が厳しめになります）
④他に借入れがあるか（住宅ローンの返済額に合算されます）
⑤配偶者の方が働いているかどうか（所得合算は可能か）
などの方が審査の通しやすさにとっては重要です。

まず第一歩目として、現在の年齢だと、①何年返済まで可能なのか、②希望の借入額を借りた場合毎月どのくらいの返済額になるのか、を出してみて、返済比率が何パーセントになるかを出してみてはいかがでしょうか（30％程度までなら融資は可能、理想の返済比率は20％といわれています）。