Q.銀行間の住宅ローン借り換えで、最もお得な金利差はどの程度ですか？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

generativeさん、はじめまして。

借換えするためには諸経費がかかってきますので、それなりの金利差がなければ、メリットがでてきません。
では、どの程度の金利差が必要かお答えします。

【返済が15年以上残っており、金利差が0.7％以上ある場合】

これが、借換えでメリットがでる基準だと思ってください。

借換えには、抵当権設定費用、保証料、印紙代、金融機関の手数料などの新たに経費がかかります。
その経費を上乗せして借り変えてたとしても、同じ返済期間で返済額が減らなければメリットが出たとは言えません。

【例】残高2,000万円、金利1.5％、残り返済期間15年
　　　　→月々返済額　123,900円
　　　借り換え金額2,050万円（諸費用50万円）、金利0.8％、返済期間15年
　　　　→月々返済額　120,897円

諸経費を含めると、金利が0.7％下がって初めて同等の返済額となります。

以上、参考にしていただければ幸いです。

水野 崇 宅建士,FP1級,CFP®️,証券外務員一種

水野総合FP事務所 | 東京都

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。
近年はネット銀行の金利が安く、住宅ローンの借り換えを検討される方が増えています。ネット銀行などに住宅ローンを借り換える際は、【融資事務手数料：2.2％】が発生するケースが多いです。月々のローン返済額は下がりますが、借り換え時の手数料もそれなりの金額が発生します。そのため、住宅ローン残債と返済期間によっては、1％程度の金利差があっても借り換えのメリットがない場合もあります。ネット銀行のホームページでは事前シミュレーションも可能ですので、一度ご自身で確認されてからご判断された方がよろしいかと思います。
以上、ご参考としていただけますと幸いです。