Q.新生銀行住宅ローンのメリットとデメリットについて教えてください

寺田 裕太郎 宅建士

サウザンドハンズ株式会社 | 東京都

サウザンドハンズの寺田です。

新生銀行の住宅ローンがおすすめかどうかについてご説明いたします。

結論から言うと、最終的におすすめできるかどうかは、住宅ローン借入額、お客様がどのような住宅ローンを求めていらっしゃるか、借入後の返済計画はどのような予定なのか、住み替え計画はあるのかなどによって変わります。

例えば、ご記載のとおり、新生銀行の特徴の一つとして事務手数料が安いプランがあるという点があります。
しかし、当初の事務手数料が安いプランは、他の金融機関の住宅ローンと比べて金利が少し高めに設定されています。住宅ローン借入後から完済までのトータルで考えた場合、当初の事務手数料が安くても、毎月の金利負担が徐々に重くなり、長期的にみるとお得ではなくなります。
つまり、借入額が多く、短期間で売却や繰上返済をおこなう予定の場合はメリットがありますが、そうでなければデメリットにも成り得るのです。

その他、最近の住宅ローン商品は、各金融機関が団体信用生命保険の特約に特徴付けをおこなっているケースも多いです。
新生銀行よりもそこに力を入れている金融機関もありますので、団体信用生命保険の内容にこだわりたい場合は、他の金融機関を選んだ方が良い可能性があります。

以上の前提を踏まえた上で、新生銀行の住宅ローンをおすすめできる人はどのような方なのか例示してみます。

①「金利は少し高いけれど事務手数料が安い」という条件がメリットになる方。
具体的には、住宅ローン借入後（物件購入後）、短期間（10年以内が目安）で売却や大幅な繰上返済をされる方です。
同様な特徴がある住宅ローンは、楽天銀行やソニー銀行が提供しており、手数料額や借入金利条件に違いはありますので、返済シミュレーションをするなどして比較してみましょう。

②変動金利より固定金利で借り入れを検討されている方。
新生銀行にはステップダウン金利プランという他の金融機関では提供していない独特の住宅ローン商品があります。ステップダウン金利とは、借入期間が経過するにつれて、適用される金利が下がっていく仕組みで、2022年9月現在、35年借入の場合、当初1.5％から始まり、最終的に0.75％まで下がります。35年支払いを続けたケースの総支払利息は、全期間固定金利商品としては最高水準（支払い利息が少ない）です。
元来、住宅は、一般的に購入後年数が経つごとに修繕費などの出費が嵩んでいきますので、住宅ローンの支払いが減ることで、住宅に係る支出のバランスが取りやすくなります。そういった観点からもおすすめです。

少しでも参考になれば幸いです。