Q.世帯年収800万で住宅ローン4500万なら無理なく返せる額と言えますか？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

エースで4番さん、はじめました。

エースで4番さんの考えを、実際の数字にして出してみたところ、年収800万円で4,500万円の借入、お子様を私立中学に通わせたいということに関していうと、何らかの対策をしていかないと、家計の維持としては厳しいのではないかと思います。

年収800万円といいますと、手取り収入は年間600万円（月50万円）程度になると思います。

38歳という年齢から、住宅ローンは35年返済とし、金利は1.5％（元利均等）として計算します。

①住宅ローンの返済額は、年165万円ほどですが、住宅購入に付随する固定資産税やマンションの管理費として年50万円程度は必要になります。合計年215万円。

②次に教育費です。私立中学に通わせたいとのことで、塾の費用や私立中学の学費を2人分で、年300万円ほど必要と考えます。

③最後に、生活費を出してみます。
総務省の「家計調査」によると平均的な4人家族の平均消費支出は、住居費・教育費を除くと年間約332万円といわれています（2022年調査、全国の標準的な家庭）。

①～③までを足し上げると、847万円になります。

可処分所得600万円－①～③の合計847万円＝▲247万円

結果として、お子様の教育費に費用がかかる期間は、毎年247万円程度の赤字となってしまします。

対策としては、お子様の教育費がかかる期間については、①パートなどで奥様に収入を得てもらう、②生活費を下げる工夫をする、などの対策が必要だと思います。

ちなみに、頭金を1,000万円いれて、住宅ローンを3,500万円までに抑えると年間36万円ほど返済額が減ります。
住宅取得の際に、ご両親に援助をお願いするなども考える必要があるかおしれません。

対策を考えてから、住宅購入を検討された方がいいと思いますので、詳細の計算については、住宅購入前にファイナンシャルプランナーなどに相談して、シュミレーションをされることをお勧めします。

以上、参考にしていただければ幸いです。

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

エースで4番さん、はじめまして。

住宅ローンの無理のない返済比率は、一般的に25％以内と言われています。
もちろん個人差もあり、返済期間にもよりますが、現状の住宅ローン金利水準は1％未満での借り入れが可能ですので、年齢を考慮すると35年返済であれば返済比率が20％未満になります。
今後金上昇の可能性も高まっていますが、仮に2.7％まで金利が上昇しても返済比率は25％以内に収まります。
現在の低金利下では変動金利を利用し、今後実際に金利が上昇し始めた際は、固定金利に借り換えを検討してみてはいかがでしょうか。