Q.積立nisaと新nisaの違いは何？

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

アメリカーノさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『積立nisaと新nisaの違いは何？』の回答をします。

　２０２３年１２月末までのnisaというのは、積立nisaで年間４０万円までの投資信託購入手数料と売却益は２０年間非課税か一般nisaといってまとまった株や投資信託を年間１２０万円まで投資による配当金や分配金や売却益が最長５年間非課税のどちらかを選択して使用しておりました。一般nisaは５年間に株価や投資信託が下がったら売却益どころか下がった部分の補填はできませんでした。

　ところが２０２４年から始まった新nisaは、１８歳以上の方が年間１２０万円までの積み立てnisaを利用し、一般nisa２４０万円まで両方を利用することが可能になり、保有期間も無期限で非課税が利用できる仕組みに変更されました。

　注意点として、新niaは積立nisaと一般nisaを併せて限度額１８００万円までなのですが、そのうち一般nisa（成長投資枠は１２００万円まで）とされております。まるまる両方に限度額まで毎年かけていきましたら５年で満額となってしまいます。そこを上手に利用してほしいということになります。

　これからの日本での生活では、年金のみの支給に頼っていても不足分が出てしまうところを自助努力でカバーしてほしいとの思いが感じられます。

　これから始められる方には、積立nisaを推奨いたします。積立の良さは、同じ掛け金を月々積み立てていきますので、投資信託の価格が上昇している時には、少しの株数しか購入できませんが、価格が下がっている時には、株数は多く購入できます。複利計算になりますので、金額が増えていけば相乗効果が出やすい状態になりやすいといえることです。

　また日本のみをマーケットにしていくより世界にも目を向けた人気上位の投資信託やこれから伸びていきそうな商品を模索するのもいいでしょう。

　ですので、同じ銘柄のみを多く持つというより分散した積立投資信託を購入してカバーしあっていくのもよいのではないでしょうか。

　それでもご心配な方は、少額１０００円から始められます。１万円を半年購入して様子を見て問題なければ金額を途中でふやすことも可能です。あくまで投資となりますので、必ずしも増えていくことを保証するものではありません。詐欺行為も増えているようですので、安心できるサイトから口座を開設してみてはいかがでしょうか。