Q.48歳で住宅ローン2000万借入するには世帯年収いくら以上が理想？

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

肉そぼろさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『４８歳で住宅ローン２０００万借入するには世帯年収いくら以上が理想？』の回答をします。

　頭金や諸費用、引っ越し費用は別に準備されていることが前提として回答いたします。年収４００万円以上は必要でしょう。

　まず年齢が４８歳ということです。本来８０歳未満完済の金融機関が多いと思いますが、７０歳以降は年金での生活が中心になることが考えられますので、借入期間２０年で考えてみましょう。

　変動金利利用でも、金融機関は独自の審査基準の金利があるようです。審査基準金利を３．２％として借入期間２０年で計算しますと、月々１１２,９３２円となります。年間支払いは、約１３６万円となるようです。年収４００万未満の場合の借り入れ条件は年収の３０％となりますと、年収約４５４万円が必要です。
　年収４００万円以上なので４００万円としますと借り入れ条件は年収の３５％になりますので、約３８９万円となりますが、条件を４００万円としましたので年収４００万円は必要です。お子様の学校が私立か公立によっても変わってきます。

　実際借入される時の金利は固定金利でも、３.２％はいきません。また完済年齢６８歳となりますと、現役で７０歳までは仕事に携われることが条件になります。

　総務省の２０２２年家計調査の３人家族のデータを参考にすると、平均生活費は１ヶ月３０４,３３９円となっており、住居費は８万円となっております。

　金利１．３６％（フラット３５の３月金利借入期間２０年まで）で２０年の借入期間ですと、月々９５,２２６円となりますので、平均の住居費よりも約２万円オーバーしております。
　３２５,０００円×１２か月＝約３９０万円ですが、借り入れ条件で見ても４００万円は必要でしょう。

　老後の安心を考えましたら、繰り上げ返済も視野にいれると親からの贈与も考えたいところです。

　理想をどこで考えるかは、人によって違ってくるようですのであくまで参考にしてください。