Q.単独ローンとペアローン、どちらがよいですか？

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

げんさん、はじめまして。

住宅ローンを組む際に単独ローンとペアローン（共同ローン）のどちらがメリットが多いかは、個々の状況やニーズに大きく依存します。
それぞれの特徴を概説します。

単独ローン
対象者: 借入人は一人です。

メリット
責任の明確化
借入と返済の責任が自分一人に限られるため、他人との関係において金銭的な問題が生じにくい。
単純な手続き
共同借入人を設定する必要がないため、手続きが比較的簡単。
独立性の維持
自分の信用と収入のみに基づいてローンを審査するため、他人に依存しない。

デメリット
借入限度額
個人の収入や信用度に基づくため、ローンの限度額が低くなる可能性がある。

ペアローン（共同ローン）
対象者
通常は夫婦やパートナーなどの複数人で借り入れます。

メリット
高い借入限度額
複数人の収入と信用度を考慮に入れるため、より高い額のローンを組むことが可能。
リスクの分散
返済責任が複数人に分散されるため、一人が負担するリスクが減少する。
税制上のメリット
ペアローンは住宅ローンを別々に借りているため、住宅ローン控除も別々に適用されます。

デメリット
複雑な手続き
共同借入人全員の収入証明や信用情報が必要になり、手続きが複雑になる。
関係性の問題
夫婦で借り、離婚になった場合に金銭的なトラブルが発生する可能性があります。

決定をする際の考慮点
収入と信用情報
単独でのローンはあなたの収入と信用情報に大きく依存します。
ペアローンでは、共同借入人の収入と信用情報も重要になります。
返済能力
返済の負担を考慮し、将来の収入変動の可能性も含めて検討する必要があります。
関係性の安定
ペアローンを組む際は、共同借入人との長期的な関係性が重要です。
関係が不安定な場合、単独ローンの方が無難かもしれません。

最終的にはあなたの財務状況、ローンの目的、将来計画などを総合的に考慮して決定することが重要です。
また、専門家のアドバイスを受けることも有益です。

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
ペアローンにした方が良い方、そうでない方がいるので、どのような方がペアローンを組んでいるのか回答させていただきます。

・単独では住宅ローンの希望金額が借入できない方
・共働きで共に住宅ローン控除の恩恵を受けたい方

ペアローンの最大のメリットは単独で住宅ローンを組んだ場合よりも、借入可能額を増やすことができる点です。だだし、銀行手数料や印紙代等の諸費用が単独ローンの２倍になる、離婚等、売却時の手続きが複雑になるなどのデメリットもあるので、単独ローンを選べる方でペアローンを組む方は見たことがありません。

ペアローンとは別に収入合算というローン商品があります。
収入合算では金融機関への諸費用も１本分で借入可能額も増やすことができるので、住宅ローン控除の恩恵をあまり受けることができない家庭では収入合算も選ばれています。

住宅ローンとは長い付き合いになります。げんさんのライフプランに合わせて多くの商品でシミュレーションを行ったうえで決定すると良いでしょう。

以上、参考にしていただければ幸いです。

小川 雄大 宅建士

不動産コンサルタント | 東京都

げん　さん
はじめまして
東京都神奈川県を中心に不動産仲介業を行っております、
宅地建物取引士の小川雄大と申します。

今回、ご質問ご投稿いただいた件につきまして、
ご回答させていただきます。
まず結論ですが、
単独ローン、ペアローン双方にメリットがあります。

まずペアローンのメリットとしては組み方によって金利が安くなるという点です。
返済比率の余裕によって金利がやすくなる為、
購入価格にあわせてよい金利のくみかたを選択いただければと思います。

その他は団体信用生命保険が住宅ローンのメリットです。
団体信用生命保険は主債務者が死んだときに住宅ローンが0になる仕組みですが、
ペアローンの場合死んでいない方のローンは継続されます。
単身ローンの場合は、主債務者が死んだ場合０になります。
夫婦間での年齢差が高い場合は万が一を考えると、
単身ローンのほうがメリットがあるといえます。