Q.住宅ローンの最新の金利を教えてください

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

サンデーさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『戸建て住宅を購入しようと考えています。今の金利とおすすめの選び方を教えてください』の回答をします。

　ここのところの固定金利上昇は予想を上回っておりますので、住宅ローンを利用される方には、頭の痛いところですね。

　11月のフラット３５の金利は１．９６％となりました。８月は１.７２％、９月は１.８％、１０月が１．８８％でした。１１月の発表は植田総裁が長期１％を容認すると発表する前に決まった金利ですので、１２月は２％に行く可能性はあるようです。

　１１月の変更金利、借換金利、１０年固定金利の上位３位までを比較しましょう。

変動金利
１位　SBI新生銀行　０.２９％　２位　住信SBIネット銀行０.２９８％　
３位　PayPay銀行　0.３１５％

借換金利
1位　ソニー銀行　０.２９７％　２位　auじぶん銀行０.２９８％
3位 　住信SBIネット銀行　０.３２％

１０年固定金利
１位　三菱UFJ銀行　１.０４％　２位　ソニー銀行１.０９％
３位 SBI新生銀行　１.１％　

他にネットで都市銀行の固定金利３０年から３５年の金利が１１月１日現在で１.６１５％というのもありました。すべてを１つで借り入れした場合を比較してみましょう。

　４０００万円を３５年返済で変動金利０.４％で借りた場合
月々１０２,０７６円　総返済額４２,８７１,９６７円　総利息２,８７１,９６７円

　４０００万円を３５年返済で固定金利１.６１５％で借りた場合
月々１２４,７３９円　総返済額５２,３９０,６０２円総利息１２,３９０,６０２円

　４０００万円を３５年返済でフラット３５固定金利１.９６％で借りた場合
月々１３１,６８５円　総返済額５５,３０７,８９３円総利息１５,３０７,８９３円

　この比較でみてしまうと、全て変動金利が０.４％で続くとは考えずらい点も考えたいところです。もし借入されるのであれば、金融機関が借入期間中に変動金利から固定金利に切り替えが可能か、又費用はかかるのかは確認しておきたいところです。

　あくまで参考ですが
２０００万円を変動金利０.４％残りの２０００万円を固定金利１.６１５％（もっと低い固定金利があればそれを利用）として試算しますと
２０００万円　変動金利０.４％　３５年返済
月々５１,０３８円　　総返済額２１,４３５,９８３円　総利息１,４３５,９８３円

２０００万円　固定金利１.６１５％　３５年返済
月々６２,３６９円　　総返済額２６,１９５,３０１円　総利息６,１９５,３０１円

月々
５１,０３８円＋６２,３６９円＝１１３,４０７円

　余力があれば変動金利上昇に備えて、別に預金をして金利上昇局面で一部又は全て繰り上げ返済できると安心できそうです。

　固定金利が４％もありましたし、変動金利８％の時代もありましたので、そこを基準にすると、まだ低いほうと考えることもできそうです。

　お金に対する価値観の違いもありますので、試算をしながら自分ならどうしたいかで考えていただきたいと思います。

　よろしくお願いいたします。