Q.頭金何パーセントあればローンは通りやすい？

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

顔晴れ！さんこんにちは

不動産FP橋本です。

『頭金何パーセントあればローンは通りやすい？』の回答をします。

　一般に住宅ローンの頭金は購入金額の２割を目安に準備するとよいといわれています。

　旧住宅金融公庫の融資が、購入価格の８割しか借りられなかったことも関係しているかもしれませんし、借り入れ先の金融機関が、物件の担保価値を物件価格の８割程度とみていることも関係しているかもしれません。

　２割以上の頭金をお持ちの方の借入では、優遇金利がかなりよかった印象です。

　たとえば
物件価格を４,０００万円とし、固定金利１.７３％（２０２３年７月のフラット３５の金利）、３５年返済をフルローンとして借りた場合

　毎月の返済額は約１２７,０３０円、総返済額約５,３３５万円、利息だけで
約１,３３５万円です。

　その点２割の頭金があれば借入金額は３,２００万円、同条件で借り入れした場合

　毎月の返済額は約１０１,６２４円、総返済額約４,２６８万円、利息だけで約１,０６８万円となります。

　総返済額を比べてみると、約２６７万円もの利息負担を減らすことができます。

　毎月の返済額も約２５,０００円減ることになりますので、差額を繰り上げ返済に積み立てることもできるでしょう。

　頭金の重要性を理解いただけたでしょうか。諸費用もかかりますので、２割を貯めることも中々難しいものですが。

　参考になるとよいのですが。

水野 崇 宅建士,FP1級,CFP®️,証券外務員一種

水野総合FP事務所 | 東京都

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

金融機関の住宅ローン審査では、申込者の属性やローン返済計画などさまざまな要因を考慮しています。借入可能額は、審査で申込者の支払能力を確認し決定されます。

ある程度の金額の頭金を用意できれば、住宅ローンの借入総額を減らせる効果が期待でき、月々の返済額も減らせます。結果として、住宅ローン審査に通りやすくなるといったメリットがあります。

住宅金融支援機構の「フラット35利用者調査（2022年度）」によると、新築住宅購入時の頭金の割合は約9％～20％、中古住宅購入時の頭金の割合は約10％～17％となっています。

これらのデータを見る限り、頭金は20％ほどあれば審査に通りやすいといえるでしょう。

申込者の属性や物件によっては、頭金がなくてもフルローンで住宅ローンを組むことも可能です。そのため、住宅ローンに通りやすくするには、頭金以外の要因についても確認が必要になります。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願い申し上げます。