Q.住宅ローン月々12万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

ハリボーさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『住宅ローン月々１２万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？』の回答をします。

　家族構成によって、違ってきます。教育費があまりかからない世帯とかかる世帯ではかなりの差が生じます。

　世帯年収７００万円と８００万円で比較してみます。
①世帯年収７００万円ですと、手取り額は約７５％になりますので、約５２５万円となります。
　住宅ローン１２万円×１２か月＝１４４万円
　住居費と教育費を除く２人以上の世帯の支出平均
　　　　　　　　　　　　　　　　約３３０万円（総務省　家計調査２０２２）
　車は持たないことを条件にしても、固定資産税や修繕積立金を準備する必要がありますので　　　　　年間約４０万円（固定資産税はエリアによっても違いあり）
　５２５万円ー１４４万円ー３３０万円ー４０万円＝１１万円
火災保険や地震保険等を準備すると、教育費にまわせる費用に余裕はなさそうです。

②世帯年収８００万円とすると、手取り額約６００万円
　上記を参考にすると
　６００万円ー１４４万円ー３３０万円－４０万円＝８６万円
火災保険や地震保険を年払い等を検討して教育費にまわせる費用は多少準備できそうです。

　２つの例から考えますと年収９００万円は欲しいところです。

　あとは、収入を増やすか、支出を減らす工夫が必要のようです。年収の多い世帯でも、支出が多い場合もあります。

　一度家計の見直しをしてみると実態が見えてくるのではないでしょうか。

　よろしくお願いいたします。

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

ハリポーさん、はじめまして。

毎月12万円の住宅ローンがきつく思わないレベルの世帯年収についてお答えします。

まず、住宅を取得すると住宅ローンの他に住宅関連の支出が増える点に注意が必要です。

①住宅を取得することによって増える住宅関連の支出として、固定資産税や修繕費、火災保険料など、月4万円程度かかります（年間48万円）。

②家族構成などが分かりませんが、一般的な4人家族を想定すると、平均的な4人家族の平均消費支出は、住居費・教育費を除くと年間約332万円といわれています（2022年総務省調査、全国の標準的な家庭）。

③そこに、教育費、遊興費、貯蓄などとして年間150万円の予算をとります。

①～③の合計が、530万円

それに、住宅ローンとして、144万円（月々12万円）をプラスすると、世帯全体での年間の支出が674万円となります。

年収の25％が税金や社会保険料だとすると、75％で割り返します。

674万円÷75％＝約900万円

以上から、私の見解としては、世帯年収900万円くらいあれば、住宅ローンを12万円支払ってもきつくないレベルだと思われます。

他に、車を所有するのかなどによって、世帯年収の必要額は変わると思いますが、大体の目安としてください。

以上、参考にしていただければ幸いです。