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> 住宅ローン・金利
2023/03/12
宅建士の皆さま、アドバイスよろしくお願いいたします。
回答 : 2
くまっきー さん
山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
くまっきーさん、こんにちは。
40代で住宅ローンを組む場合の留意点についてお答えします。
20代や30代で住宅ローンを組む場合は、30年から35年程度の返済期間を設定し、だいたいの場合、定年退職するまでの間で住宅ローンの返済が終わる計画をたてます。
長期の返済計画が組めますので、自己資金が少額で済んだり、毎月の返済額を低く抑えていくことも可能です。
では、40代で住宅ローンを組む場合はどうでしょうか。
ほとんどの銀行は、ローンの完済年齢を80歳前後に設定しておりますので、40代でも返済期間が30年以上の住宅ローンを組むことができます。
しかし、ローンが組めるということと、定年退職後にも返済していけるということは別の話になりますので、以下の点に留意して慎重に計画をすすめてください。
①自分は何歳まで働くことができるのか、何歳まで働くつもりか
②退職金はどの程度期待できるのか、繰り上げ返済にどの程度の資金を入れることができるか
③退職後にもらえる年金額から住宅ローンを支払っていけるか
④退職後に年金以外の収入源を見込むことはできるか
以上です。
定年退職時までに、住宅ローンが完済されている返済計画がベストですが、40代で住宅ローンを組む場合、かなりの自己資金が必要であったり、毎月の返済額が多額なってしまいます。
事前に定年退職時に住宅ローンがどの程度残る計画になっているかを計算し、定年退職時の繰り上げ返済で完済できるのか？または、できない場合はどの程度の残債が残りるのか？をチェックすることがとても重要です。
一般的に金利は、金利上昇局面では固定金利を、金利下降局面では変動金利を選択されるべきといわれています。
40代で住宅ローンを組む場合は、大きな金利変動が起こった際にリカバリーする期間も短くなってしまうので、金利リスクが少ない固定金利型を中心に検討していった方がいいと思います。
40代で住宅ローンを組まれる方は、以上のことを留意しながら慎重に計画を進めてください。
2023/03/13 10:54
水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。
40代で住宅ローンを組む場合の注意点ですが、ローンを組める最長期間が45歳あたりから1年ずつ短くなります。金融機関によっても異なりますが、80歳もしくは79歳から年齢を逆算した年数が最長となります。
仮に48歳時点でローンを組むとすると、80-47=33年（もしくは32年）が最長になります。そのため、上限35年と比べると借り入れできる総額が少なくなります。
年収要件は他の年代と変わりませんが、一般的に40代の年収は高めであるため、住宅ローンを借りすぎてしまうリスクがあります。お子さんの大学進学と住宅ローン返済が重なる時期は、高収入世帯であっても家計が厳しくなりがちです。
住宅購入後のライフプランを逆算すると、金融機関が承認するローン上限金額を目一杯借り入れすることは、実際には避けた方が賢明ではないでしょうか。
以上、ご参考としていただけますと幸いです。
2023/04/03 22:32
この投稿は、2023年04月03日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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> 物件選び・物件比較・市況
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2024/10/18
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回答 : 2
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2024/10/29
Q.不動産担保ローンの利用を検討中です、年齢や収入は審査に影響しますか？
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まとまった資金が必要になったので自宅を担保に不動産担保ローンでの借入を検討中です。担保価値の範囲内での借入金額であれば、年齢や収入は審査に影響ありませんか？
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2022/10/08
Q.離婚後住宅ローンが残る夫名義の家に妻子が住む場合に養育費相殺は可能？
> 住宅ローン・金利
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2024/04/20
Q.団体信用生命保険の契約はマストですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンで自宅を購入する者です。団体信用生命保険に入るよう勧められましたが、入らないといけないのでしょうか。
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2023/12/06
Q.年収400万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収400万円で組める住宅ローンの
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③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
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回答 : 1
2024/06/15
Q.4000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/03/26
Q.住宅ローン控除の対象となる合計所得金額とは？
> 住宅ローン・金利
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回答 : 2
2024/10/25
Q.新築で高基礎にするための追加費用について
> その他不動産購入一般
現在ハウスメーカーと新築戸建ての話を進めており、建物の基礎を標準の基礎高から15cm上げて欲しいとお願いしたところ追加で80万ほどかかると言われました。
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回答 : 2
2024/05/24
Q.新築マンションの「新築プレミアム」の価値内容について教えてください
> その他不動産購入一般
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回答 : 1
2022/09/18
Q.競売物件の現況調査報告書とは？
> 競売入札
競売物件の現況調査報告書とはどのような資料ですか。競売入札にあたってはこの資料のどのあたりをしっかりチェックするとよいですか。
回答 : 1
2022/12/08
Q.世帯年収1300万円で1億1000万円の家を買うのは現実的ですか？
> 住宅ローン・金利
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https://suumo.jp/ms/shinchiku/tokyo/sc_shinjuku/nc_67726990/rooms/detail_034/?rnms=403
33歳既婚子供なしの世帯です。奥さんは働いていません。このまま順調に出世すれば10年後には年収2000万までは行く見込みです。返済期間は35年を考えています。
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2023/10/29
Q.競売物件を落札した後の鍵の受け渡し方法など
> 競売入札
競売物件の落札後の流れについての質問です。
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よろしくお願いします。
回答 : 2
2022/08/06
Q.ラーメン構造のマンションと壁式構造のマンションの違いは？
> 物件選び・物件レビュー
ラーメン構造と壁式構造の見分け方について教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/02
Q.天井の断熱リフォームのメリットや費用相場について
> リフォーム
マンションで天井の断熱リフォームをするメリットと費用相場について教えてください。天井の断熱リフォームに適していないマンションのタイプとか分かればそれも教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 1
2022/11/09
Q.8000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
金利や借入条件等は適当な形でご解説ください。よろしくお願いいたします。
回答 : 3
2023/09/28
Q.過去に業務停止を受けた宅建業者かどうか知る方法
> その他不動産購入一般
依頼しようと思っている不動産会社が過去に業務停止を受けた宅建業者かどうか知る方法はありますか？
回答 : 1
2023/04/29
Q.モンクレールはなぜ人気？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
山手線に乗っていると今年の冬もモンクレールのダウンジャケットを着ている方を毎日たくさん見かけます。モンクレールはなぜこれほどまでに人気なのでしょうか。
住まいとはあまり関係ない質問ですが可能であれば宅建士さん視点でコメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/02/05
Q.区分所有法59条に基づく競売とは？
> 競売入札
区分所有法59条に基づく競売の競売物件とはどのような性質のものですか？
住宅ローンの滞納による競売物件と何か違ったりしますか？
３点セット上でどこの項目の記載を見れば区分所有法59条に基づく競売かどうかが分かりますか？
回答 : 1
2023/02/09
Q.市街化調整区域の土地は買わない方がいいと言われる理由は？
> 物件選び・物件レビュー
土地の利用目的次第では購入しても問題ないですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/11/17
Q.住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合とは？
> その他不動産購入一般
住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合について教えてください。どのくらい軽減されるかについても教えてください。
回答 : 1
2024/02/25
Q.住宅ローン特約の期限までに審査が間に合わないとどうなる？
> 住宅ローン・金利
期限の延長更新ができるのはどのような場合ですか？
回答 : 2
2024/09/13
Q.東京海上日動の火災保険は高いですか？
> その他不動産購入一般
他社と比べると高いですか？評判やメリットデメリットを教えてください。
回答 : 1
2024/01/19
Q.高層マンションの高層階でもゴキブリは出ますか？
> 物件選び・物件比較・市況
ゴキブリが苦手です。高層マンションの何階以上だと気圧の関係でゴキブリは出にくくなるといったトリビア情報をご存知でしたら教えてください。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/11
Q.ロングコートがクローゼットで下につくことへの対策
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ロングコートをクローゼットに収納すると入りきらなくて床についてしまいます。諦めるしかないですか。収納方法でいいアイディアがあれば教えてください。
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2024/09/10
Q.定期借地権マンションの解体費用は誰が払う？
> その他不動産購入一般
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回答 : 1
2023/08/03
Q.家の周りの塀は高さ制限ありますか？
> 物件選び・物件レビュー
家の周りに塀で囲いたいなと思うんですが高さの制限とかってあったりするのでしょうか？
回答 : 2
2023/07/16
Q.住宅ローンの本審査で落ちる場合とは？
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仮審査が通れば本審査で落ちる可能性は低いと言いますが、本審査で落ちてしまう人はどのような理由で落ちるのでしょうか。
回答 : 2
2023/05/11
Q.購入申込するには先に事前審査に通っておく必要がありますか？
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Q.占有者のいない競売物件を見分ける方法はありますか？
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2024/04/08
Q.6600万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
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回答 : 2
ベストアンサー
2024/06/18
Q.3300万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3300万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/05/30
Q.線路沿いに建てたい どれくらい費用は高くなる？
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線路沿いに物件を建てたいが一般的な物件と比べてどれくらい費用はかかりますか？
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2023/05/12
Q.住宅ローン審査で優遇される国家資格について
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回答 : 1
2025/06/27
Q.住宅ローンは変動、固定どちらがよいですか？
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回答 : 3
ベストアンサー
2024/01/07
Q.オーバーローンの意味とリスクが知りたいです
> 住宅ローン・金利
住宅ローンにおけるオーバーローンの意味と、実際にオーバーローンに陥った場合にどんなリスクが発生するかについて知りたいです。ご解説よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/23
Q.お風呂の温度の調整仕方次第でガス代の節約は可能？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
お風呂の温度の調整仕方次第で毎月のガス代の節約は可能ですか。宅建士の皆様のお知恵を拝借致したく。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/06/12
Q.マンションのサッシ交換、事前に管理組合に相談すべき？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
サッシ交換の工事を業者に依頼する前に、管理組合に届け出しておいた方がいいですか？
回答 : 1
2025/05/04
Q.2億円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2億円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 3
2024/03/05
Q.ドアを引き戸にリフォームする費用はどのくらいかかる？
> 住宅設備・外構・リフォーム
実家の戸建ての室内のドアを開き戸から引き戸にリフォームする費用は１箇所当たりいくらくらいの工事費用がかかりますか。ちなみに分譲マンションでもこういう工事は可能ですか。
回答 : 1
2024/03/18
Q.シングルマザーにおすすめの住宅ローンってありますか？
> 住宅ローン・金利
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/12
Q.住宅ローンの審査における完了済みの信用情報について
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの仮審査を行った際に、審査が通りませんでした。
すでに支払いが終わっている携帯等の支払いや解約済みのカードの支払い記録がCICに残っているのですが、Aがかなりの数記載されております。
異動情報には記載ありません。
過去の延滞記録は、完了済みでも住宅ローンの審査において重要視されますか？
回答 : 2
2024/06/24
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