Q.失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか？

石原 靖也 宅建士

覚王山不動産販売　株式会社 | 愛知県

ラマヌジャンさん

覚王山不動産の石原と申します。

さて、失業保険特約の住宅ローンですが、あくまでお客様の月々支払いなどと、失業の可能性の高さ（ご自身のお勤め先の財務状況が、実は良くないなどインサイダーとしてわかっている）などによってケースバイケースと言えますが、例えば楽天銀行ですと、

お借入金額100万円当たり800円（年間）
※100万円単位、超過分は切り上げとなります。
例1：2,000万円お借入の場合、800円×20＝16,000円（年間）
例2：2,020万円お借入の場合、800円×21＝16,800円（年間）
https://www.rakuten-bank.co.jp/home-loan/insurance/covenant.html

となるようです。
ですので、例えば上記の2,000万円借り入れの場合に、年間16,000円払うに値する期待値があるかどうかを、ラマヌジャンさんの借入額と月々の支払額、失業の可能性（仮に会社が倒産した場合に、すぐ転職できる期待値の高低）などから、総合的にご判断されるのが良いのではと存じます。

よろしくお願い申し上げます。

覚王山不動産販売　石原

ラマヌジャン さん

具体的に数字をご提示いただきとてもイメージが湧きました。安心を買うと思えば、保険料の支払い金額レートは物凄く高いという感じでもなさそうですね。ご回答ありがとうございます。

2022/10/12 20:41

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西出 大和 宅建士,FP2級,賃貸不動産経営管理士

不動産コンサルタント | 東京都

あくまでも一般論になってしまいますが、考え方は保険と同じです。
万が一（今回は何らかの理由で働けなくなり、ローンの支払いができなくなる事態）に補償をしてくれるということは、もちろんありがたいですが、その補償のために月々の支払いが著しく増えて、支払い自体に支障をきたすようでは意味がありません。

失業保険特約に限らず、こういった借り手に優位となる特約をつける場合には、ほぼ間違いなく対価が伴います。
具体的には、金利の上乗せ・毎月の支払額の増加です。

万が一の時の補償内容と、それに伴う支払い増加分についてしっかりと
納得された上で決められることをお勧めします。
住宅ローン（及び住宅購入）は一生にそう何度もあるものではないので、
「なんとなく」「よくわからない」で決めることは避けるべきです。

ラマヌジャン さん

とても共感します。やはり補償内容と支払い増加分を天秤に掛けてしっかり検討することが大事になりますね。ご回答ありがとうございます。

2022/10/12 20:42

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寺田 裕太郎 宅建士

サウザンドハンズ株式会社 | 東京都

サウザンドハンズの寺田です。

失業保障特約付の住宅ローンについてお答えいたします。

失業保障特約付の住宅ローンは、まだ取り扱い金融機関が少なく、あまり普及していない種類のローンですが、今後注目のローンになるかと思われます。

ご自身の就労状況や借入予定の住宅ローン内容を踏まえて、万一の失業時に公的な雇用保険だけでは不安が残る場合には、選択する価値があると思います。

ちなみに、現在、住宅ローンの付帯する特約として有名なのは、団体生命信用保険（団信）のオプション保障（死亡や高度障害以外の病気にかかってしまったときや就労不能時の保障）です。
各金融機関が様々な商品を開発しており、団信の違いで住宅ローンを選ぶ方も増えてきました。

仮に失業保障特約付の住宅ローンを選ぶと、団信のオプション保障があまり充実していない可能性もあります。
団信保障の充実した金融機関の住宅ローンと迷うような場合があるかもしれません。
そんなときは、一般的な生命保険でも、団信のオプション保障を代替できる場合がありますので、失業保障特約付の住宅ローンを選び、別途生命保険で保障を補完するという選択肢もあります。

少しでも参考になれば幸いです。

ラマヌジャン さん

>仮に失業保障特約付の住宅ローンを選ぶと、団信のオプション保障があまり充実していない可能性もあります。
確かに失業保障特約付の住宅ローンと団信のオプション保障の充実はトレードオフの可能性もありそうですね。もう少し色々と調べてみようと思います。ご回答ありがとうございました。

2022/10/12 20:36

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