Q.住宅ローンとアパートローンの金利はどのくらい違いますか？

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

スカパラさん、はじめまして。

一般的にアパートローンの金利は住宅ローン金利よりも２％程度高く設定されています。

どちらのローンも提供している滋賀銀行で比較すると以下の通りです。
2024年4月現在の住宅ローン金利

・変動金利（最優遇金利）：約0.35％～

なのに対し、アパートローンの金利は、

・変動金利：1.95～4.0％

となっています。

金利差が生じる理由は、以下のとおりです。

・利用目的の違い
住宅ローンは自己居住用の住宅購入資金を融資するもので、生活必需品であること　
　から低金利で設定されています。
一方、アパートローンは投資目的の物件購入資金を融資するもので、収益性やリス　
　クを考慮して金利が設定されます。

・担保の違い
住宅ローンは個人審査を重視し、不動産の担保評価をあまり重視していません。
一方、アパートローンは投資物件を担保とするため、空室リスクや家賃下落
　リスクなど、収益還元法を重視します。
　
金利以外にも、住宅ローンとアパートローンには以下のような違いがあります。

・借入期間
住宅ローンは最長50年（完済年齢80歳）なのに対し、アパートローンは一般的に
　20～30年と短くなっています。
これはアパートローンが事業用融資であるため、資産性や収益性を重視し、建物の
　耐用年数を考慮するためです。

・返済方法
住宅ローンは、毎月の返済額が一定の「元利均等返済」が一般的です。
一方、アパートローンは返済当初1年程度の元金据え置き期間を設定する場合もあ
　ります。
これは、アパートローンは投資目的であるため、初期の資金負担を抑え、収益が出
　始めてから返済額を増やすという考え方によるものです。

アパートローンを利用する場合は、金利だけでなく、借入期間や返済方法なども考慮して、慎重に検討することが重要です。

朝倉 多恵子 宅建士,FP3級,賃貸不動産経営管理士

小舟ガーデン株式会社 | 愛知県

【スカパラ】様

【住宅ローンとアパートローンの金利はどのくらい違いますか？
ローンの金利相場に詳しくないのでご解説いただけると助かります。】について


＜住宅ローンとは＞

・住宅を購入するために金融機関から借り入れる貸付
・購入される住宅が担保になる。
・他の種類のローンよりも低い
・個人や家族の生活に深い影響を与え不動産市場に影響を与えるため、他の種類のローンよりも多くの規制があります。
・ 住宅ローンの金利は、固定金利で3%〜5%の範囲内にあることが一般的。※市場や経済の変動によって変化する場合があります。

＜アパートローンとは＞

・不動産投資家や開発業者がを購入、建設、または改修するために借り入れるための貸付
・収益を生む不動産投資の一形態
・アパートローンの金利は、住宅ローンよりも1〜2％高い水準で設定される。※不動産市場の状況や借り手の信用履歴によって異なります。



＜違い＞

目的

＜住宅ローン＞
家族や個人が自分の住宅を購入するためのもの
＜アパートローン＞
不動産投資家が収益を得るために複数の住戸を持つアパートを購入するため

審査基準

＜住宅ローン＞
個人や家族の収入、信用履歴などを基に審査される

＜アパートローン＞
不動産の価値、将来の収益性、および借り手の投資計画に基づいて審査される

返済条件

＜住宅ローン＞
借り手と貸し手の間で合意される契約の一部

＜ アパートローン＞
収益性の高い不動産投資を支援するための条件が設定されている
返済期間や金利は、賃貸市場や不動産の価値などの要因に基づいて決定される

【まとめ】

金融機関などで異なるためいくつか銀行で聞いてみると良いでしょう。また、住宅ローンとアパートローンの目的が違うため気を付けてください。

以上参考になれば嬉しいです。