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> 住宅ローン・金利
2024/01/07
子供2人の夫婦共働き4人家族で手取り40万円世帯です(現在、夫36歳、妻30歳、子供3歳と1歳)。そろそろローンを組んで家の購入をと考えています。
いくらくらいのマンションなら買えますか?
今の手取りで住宅ローン月々13万円返済は適正範囲ですか?
アズマ さん
山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
アズマさん、はじめまして。
返済が適正かどうかについて解説します。
月々13万円の返済とすると、最大で4,200万円まで借り入れ可能です(35年返済、金利1.5%)。
では、手取り40万円で13万円の返済が妥当かどうかです。
住宅を購入すると、新たに固定資産税や修繕費などのコストが新たにかかってきます。
月々15,000円ほどの予算を見ておく必要があります。
次に、生活費ですが、4人家族の場合、最低でも30万円程度の生活費が必要でしょう。
そう考えますと、住宅ローンの返済額としては8.5万円(約2,800万円の借入が可能)程度が妥当ではないかと考えます。
ただし、奥様が、パートなどにでることによって世帯収入を増やす、ご両親などからの住宅資金の援助をもらうなどして、希望の物件を購入することは可能だと思います。
以上、参考にしていただければ幸いです。
2024/01/08 19:53
阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター
エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府
アズマさん、はじめまして。
住宅ローン返済で無理のない返済比率は、一般的に総年収の25%以内と言われています。
手取り給与額が40万円とすると、サラリーマンか自営業による違いはありますが、おそらく総収入は600万円を超えている思われます。
仮に総収入が600万円だと仮定すると、返済比率26%となります。
これらを考慮すると、総収入が600万円を超えていると返済比率は26%未満になってきますので、比較的無理のない返済額に収まるかと推測されます。
ただし、今後住宅ローン金利が上昇する可能性が高く、返済額も上昇する変動金利を利用する際は返済計画を見直し、借入額を抑えることも検討してはいかがでしょうか。
もしご不安であればファイナンシャンルプランナーや不動産会社等の専門家に相談することをお勧めします。
2024/01/31 16:09
宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者
RE/MAX Revo | 福岡県
RE/MAX Revoの宮﨑です。
アズマさんの家族構成であれば、住宅ローンは手取りの25%前後が無理なく返せる金額と言われているので、毎月の返済額の理想は10万円程度になります。
手取り40万円であれば税引前の年収は600万円程度でしょうか。
仮に年収600万円で計算するとアズマさんの年齢であれば、その他の借入がなければ、4,500万円程度の住宅ローンの審査は通ると思いますが、借入可能額と無理なく返せる金額は異なるので注意が必要です。
最近は借入期間が35年以上の住宅ローン商品も増えています。将来、繰上げ返済が可能であれば、借入期間を延ばすことで、毎月の支払額は抑えることができます。
25%という数字はあくまで目安です。アズマさんのライフプランに沿ったシミュレーションをした上で決断することが大切です。ライフプランについても不動産会社、保険会社、銀行など職種によって違ったアドバイスを受けることができるので、何人か相談してみても良いかもしれません。逆に混乱してしまう恐れもありますが…
以上、最後のほう少し話しが脱線していましたが、参考にしていただければ幸いです。
2024/02/05 17:57
この投稿は、2024年02月05日時点の情報です。
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> 住宅ローン・金利
ネットの情報だと、注文住宅を建てる際に外構やエクステリアの工事費用を住宅ローンに組み込めるという情報と原則的には組み込めないという情報が錯綜しています。
組み込めたとしても借入金額枠の何割くらいを外構費用に当てて良いのかとか、
金融機関から認められやすい(または認められにくい)外構費用の具体例とかについて、
宅建士の皆様方がお持ちの生の情報をお聞かせいただけますと幸いです。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/02
> 住宅ローン・金利
30代独身実家住み、給与所得のない個人投資家です。
現在の金融資産は4500万円程度。
以前は株がメインでしたが最近はFXと株半々くらいで動かしています。
2000万円程度の中古の1LDKを都内に居住用として購入したいのですが、
私のようなステータスだと住宅ローン審査では無職扱いとなりますか。
頭金は500万円を考えています。審査通るのは厳しいですか。
アドバイスよろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/10/11
> その他不動産購入一般
注文住宅だと工事開始前に神主さんを呼んで土地のお祓いやお浄めをするのは一般的ですが、建売住宅だとハウスメーカーさんがそのようなことを行っているケースは少ないと聞きます。
最近はハウスメーカーさんも建売住宅の購入者の方々もそのような点についてあまり気にしないのでしょうか。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/11/24
> 物件選び・物件レビュー
家屋倒壊等氾濫想定区域内の土地を購入して戸建てを新築するにあたり、建築制限があれば教えてください。
回答 : 1
2024/03/08
> その他不動産購入一般
用途地域の制限の掛からない地で
高さが高い戸建てを建てたい時
どれぐらいの高さから避雷針をつけないといけないのか教えてください
回答 : 2
2023/02/05
> その他不動産購入一般
マンション購入で新住所へ住民票移動するタイミングはいつがいいですか?本審査通過後の銀行とのローン契約や所有権登記移転などを考慮してベストなタイミングがあれば教えていただけると助かります。
回答 : 2
2022/10/26
> 物件選び・物件レビュー
マンションの建築年代によって床スラブ厚の基準は異なりますか?
回答 : 1
2023/12/07
> 物件選び・物件レビュー
オール電化住宅の購入を検討しています。一般の住宅と比べてどんなメリットがあるか、また電気代は高くなりませんか?
回答 : 1
2023/12/06