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橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 東京都
サンデーさんこんにちは
不動産FP橋本です。
『戸建て住宅を購入しようと考えています。今の金利とおすすめの選び方を教えてください』の回答をします。
ここのところの固定金利上昇は予想を上回っておりますので、住宅ローンを利用される方には、頭の痛いところですね。
11月のフラット35の金利は1.96%となりました。8月は1.72%、9月は1.8%、10月が1.88%でした。11月の発表は植田総裁が長期1%を容認すると発表する前に決まった金利ですので、12月は2%に行く可能性はあるようです。
11月の変更金利、借換金利、10年固定金利の上位3位までを比較しましょう。
変動金利
1位 SBI新生銀行 0.29% 2位 住信SBIネット銀行0.298%
3位 PayPay銀行 0.315%
借換金利
1位 ソニー銀行 0.297% 2位 auじぶん銀行0.298%
3位 住信SBIネット銀行 0.32%
10年固定金利
1位 三菱UFJ銀行 1.04% 2位 ソニー銀行1.09%
3位 SBI新生銀行 1.1%
他にネットで都市銀行の固定金利30年から35年の金利が11月1日現在で1.615%というのもありました。すべてを1つで借り入れした場合を比較してみましょう。
4000万円を35年返済で変動金利0.4%で借りた場合
月々102,076円 総返済額42,871,967円 総利息2,871,967円
4000万円を35年返済で固定金利1.615%で借りた場合
月々124,739円 総返済額52,390,602円総利息12,390,602円
4000万円を35年返済でフラット35固定金利1.96%で借りた場合
月々131,685円 総返済額55,307,893円総利息15,307,893円
この比較でみてしまうと、全て変動金利が0.4%で続くとは考えずらい点も考えたいところです。もし借入されるのであれば、金融機関が借入期間中に変動金利から固定金利に切り替えが可能か、又費用はかかるのかは確認しておきたいところです。
あくまで参考ですが
2000万円を変動金利0.4%残りの2000万円を固定金利1.615%(もっと低い固定金利があればそれを利用)として試算しますと
2000万円 変動金利0.4% 35年返済
月々51,038円 総返済額21,435,983円 総利息1,435,983円
2000万円 固定金利1.615% 35年返済
月々62,369円 総返済額26,195,301円 総利息6,195,301円
月々
51,038円+62,369円=113,407円
余力があれば変動金利上昇に備えて、別に預金をして金利上昇局面で一部又は全て繰り上げ返済できると安心できそうです。
固定金利が4%もありましたし、変動金利8%の時代もありましたので、そこを基準にすると、まだ低いほうと考えることもできそうです。
お金に対する価値観の違いもありますので、試算をしながら自分ならどうしたいかで考えていただきたいと思います。
よろしくお願いいたします。
2023/11/09 17:08
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