Q.住宅ローンの保証料が返ってくる場合とは？

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

ねーねーさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『住宅ローンの保証料が返ってくる場合とは？』の回答をします。

　以前の住宅ローンといえば、金融機関に事務手数料１１，０００円から数万円を支払い、金融機関の審査に影響力のある保証会社が借入期間や借入金額に応じて、１００万円単位の係数を基に計算した金額を住宅ローン実行時にまとめて支払う（０～２％が目安）か、借り入れ金利に０．２％（目安）上乗せして支払うかを選択するものが主流でした。

　ネット銀行が台頭し始めたからか、いつの間にか借入時に借入金の２．２％（目安とされている）の融資手数料型を支払うタイプの住宅ローンが普及し始めました。この場合は、保証料は無料です。このタイプを選択すると、借入金利を保証料タイプより低くすることができるようです。途中で借り換えや繰り上げ返済を希望しない方にはメリットがあるようです。また、ここで金利を下げて、団信に特約を付けると金利に上乗せが必要になる金融機関が多いので、特約がつけやすくなったような気もします。

　この融資手数料型で支払う住宅ローンでは、そもそも保証料を支払っておりませんので、早目に元金を全て支払う繰り上げ返済で完済をしても、保証料は戻ってきません。

　保証料を支払う住宅ローンを選択された場合に、３５年の借入期間で契約して２０年目に残りの元金を全て支払う繰り上げ返済をして完済したら、一括完済手数料を支払い振込手数料を差し引きした保証料が戻ってくる仕組みになっているようです。繰り上げ返済をして１か月後くらいには、保証料が戻ってくるようです。
ただし、金利に上乗せタイプを選択された場合は、前払いはしておらず、支払い時に上乗せして支払っておりますので、保証料の戻りはございません。

　保証料は前払いしている場合で、期間短縮して完済した場合に戻ってくることになります。

　よろしくお願いいたします。