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Q.フラット35で頭金なしだと金利はどうなる?

頭金ありの場合に比べて金利は高くなりますか?

woman

アッチョンブリケ さん

回答

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水野 崇 宅建士,FP1級,CFP®️,証券外務員一種

水野総合FP事務所 | 東京都

水野崇(CFP/1級FP技能士)と申します。

借入時から完済までの間、金利が一切変わらない「全期間固定金利型」の住宅ローンであるというのがフラット35の大きな特徴です。

民間金融機関に比べフラット35の審査基準は緩いといわれていますが、頭金なし・フルローンでの借り入れは審査が厳しくなります。

フラット35は、「買取型」「保証型」の2種類があり、頭金なしのフルローンで利用できるのは「買取型」になります。買取型は保証型よりも金利が高めに設定されるケースが多いです。また、フラット35は融資率が9割超えか9割以下かによっても、適用金利が変わります。

フラット35を提供している金融機関の住宅ローン金利を確認(2024年2月15日現在)すると、フラット35の金利は年1.5%〜年2%が多く、頭金10%以上の場合と頭金なしの場合では0.14%前後の差があり、頭金なしの方が金利が高くなっております。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

2024/02/15 15:15

回答

初めまして小田と申します。

具体的に、いくつか例を挙げます。

35年返済のフラット35で、
住宅ローンを専門に扱っているSBIアルヒの例です。
9割フラット35融資+1割自己資金またはアルヒαという変動金利の組み合わせの場合
フラット35の2月の実行金利は1.82%
10割フラット35の場合
フラット35の2月の実行金利は1.96%
※ここでいう割合の母数は物件価格+諸費用を10割とします。

同じく住宅ローン専門に扱っている全宅住宅ローンでも
10割フラット35融資の実行金利は1.96%

銀行により差はあります(例えば楽天銀行は1.82%で物件価格の100%上限で頭金有無は関係無い)

借入金利に関心があるのであれば、他に
・団信に入らない(金利組み込み型の場合は金利が安くなります)
・金利の安いフラット20(返済期間20年)を検討する
・フラット35の金利引き下げ政策である子育てプラスの適用を確認し住宅を選定する
などの手段があります。

2024/02/25 15:45

この投稿は、2024年02月25日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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https://www.flat35.com/loan/flat50/conditions.html

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