Q.頭金なし月々4万円支払いでマイホーム購入は可能？

水野 崇 宅建士,FP1級,CFP®️,証券外務員一種

水野総合FP事務所 | 東京都

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

頭金なしで毎月の返済額：4万円（ボーナス返済なし）とすると、適用金利ごとの住宅ローン借入可能額（期間：35年）は次のようになります。

金利　借入可能額
0.5%　1,540万円
1.0%　1,410万円
1.5%　1,300万円
2.0%　1,200万円

住宅ローン審査時の年収目安を300万円以上としている金融機関が多いですが、上記の借入可能額は返済比率25％以内ですので、ローン借入額としては適正範囲でしょう。そのため、借入可能額に見合う物件があるのかという点がポイントになります。


「住宅金融支援機構 フラット35利用者調査（2022年度版）」によると、住宅ローン利用者の新築住宅・中古住宅の購入価額は次の通りです。（注文住宅については予定建設費と土地取得費を合計した金額）

新築マンション　4,848万円
土地付注文住宅　4,694万円
建売住宅　　　　3,719万円
注文住宅　　　　3,717万円
中古マンション　3,157万円
中古戸建　　　　2,704万円

また、住宅ローンを利用してマイホームを購入する場合、金融機関によって土地・建物の面積、マンションの専有面積にそれぞれ下限要件が決まっています。狭小地の戸建住宅は、土地の担保価値が低いことから住宅ローン審査が厳しくなります。単身者向けワンルームマンションとなると、下限面積の制限があり住宅ローンが通りません。


従いまして、頭金なしで月々のローン返済額：4万円のマイホームとして考えられるケースは、専有面積の条件を満たす中古マンション（1K、1DK）で、価格1,200万円（金利2.0％）〜1,540万円（金利0.5％）の物件といった条件が必要になります。ボーナス払いが可能であれば、選択肢はもう少し多くなるでしょう。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。