Q.シングルマザーにおすすめの住宅ローンってありますか？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

FACEさん、はじめまして。

シングルマザーの方でも住宅を取得される方は多くいらっしゃいますが、私が知る限りシングルの方が特別に有利な条件でお借入できるような住宅ローンの商品があるということは申し訳ございませんが、聞いたことはございません。

どの金融機関も、やはり、借入される方の返済能力によって住宅ローンの審査がなされます。ですので、現在のご年収の状況と自己資金の額（返済比率に影響）によって融資の可否が決まってきます。

シングルの場合は、収入合算ができないので、借入できる額が低くなってしまうことが多いです。

一方で、賃貸の場合は、自治体によってはシングルマザーへの家賃補助などの有利な制度が利用できるケースがあります。

お住まいの自治体のシングルマザーへの優遇制度などを一度調べてみて、持ち家がいいのか、賃貸がいいのか、再度検討してみてはいかがでしょうか。

以上、参考にしていただければ幸いです。

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

FACEさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『シングルマザーにおすすめの住宅ローンってありますか？』の回答をします。

　基本的に審査に通りやすい条件を作っておくことが必要のようです。

　住宅ローンの審査で重視されることとして、令和4年国民住宅ローンの実態に関する報告書を国土交通省が発表しています。
https://www.mlit.go.jp/report/press/content/001597952.pdf　

・完済時年齢９８．７％
・健康状態　９７．９％
・担保評価　９６．１％　　　　　裏を返せば、審査に通りやすい方は
・借入時年齢９７．２％　　　　　公務員、正社員、勤続年数３年以上で
・年収　　　９２％　　　　　　　年齢は若く健康的であることになりそうです。
・勤続年数　９３．２％
・連帯保証人９３．２％

　ですので、購入を検討されるのでしたら、早目で年収は少し上げておいた方がいいようです。諸費用もかかりますので、手持ち金をあげておくことをお勧めいたします。

　また、家を購入する目的でこども家庭庁より「母子父子寡婦福祉資金貸付制度」があり、審査に通って、保証人がいる場合は無利子で最大１５０万円まで借り入れができるようです。
　https://www.gender.go.jp/policy/no_violence/e-vaw/law/23.html

　ただし、返済期間６年とありますので、これを利用すると返済負担率が上昇しますので、注意が必要です。

　いくら借り入れができるのかを確認
前提条件として返済方法：元利均等　当初の金利：１．５％　返済期間：３５年
返済負担率２５％と３０％で連帯保証人無しとして試算
年収１５０万円　２５％で借入金額１，０２０万円　３０％　１，２２４万円
年収２００万円　　〃　　　　　　１，３６０万円　３０％　１，６３３万円
年収２５０万円　　〃　　　　　　１，７０１万円　３０％　２，０４１万円
年収３００万円　　〃　　　　　　２，０４１万円　３０％　２，４４９万円

　まだまだ変動金利を利用する方が多いようですが、計画を立てやすいのは固定金利です。固定金利で資金計画が立てられるかを基本に考えることをお勧めいたします。

　返済負担率とは、年収のうち返済額が年間でどのくらいの割合になるかを示すものです。実際は総支払額に対しての割合なので、手取りで考える方が現実的だと思われます。理想は、手取り額の２０％といわれております。

　新築より中古のマンションや戸建てを考えたほうが現実的です。手持ち金が豊富であればよいのですが、これから教育費が増える家庭であれば余裕を持った購入計画をたてましょう。

　先に資金計画を立てて、日頃の収支を意識した生活を送ることから始めてみてはいかがでしょうか。

　よろしくお願いいたします。