Q.50年住宅ローンはどんな人におすすめですか？

橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

TUBE前田さんこんにちは

不動産FP橋本です。

『50年住宅ローンはどんな人におすすめですか？』の回答をします。

　いろいろ調べてみましたが、メリットな面が見当たりませんでした。

　フラット５０という商品がございますので、その商品についてご説明させていただきます。

　フラット５０は、住宅金融支援機構と金融機関が提携して扱っている商品となります。

　フラット５０の利用条件
　①物件仕様が、長期優良住宅としての品質の良い住宅であることが条件となります。

　②申込人の年齢は、満４４歳未満で８０歳完済を考えますと、現在満２９歳以下の人が対象となります。

　③親子リレー返済を利用される場合、親の年齢は７０歳未満となりますが、リレー継承する子は満２９歳以下という条件になります。

　④フラットの場合は固定金利でずっと変わらないというメリットはありますが、フラット３５よりフラット５０のほうが借入期間が長くなりますので、その文金利は高くなります。（フラット３５の金利が１．８３％とするとフラット５０は２．２６％～２．７３％５月現在）

　⑤住宅金融支援機構が申込人の審査をするわけではなく、取り扱い金融機関が審査をしますので、フラット５０の金利に上乗せした金利で審査されます。

　上記①～⑤を考えてみますと、私には借入メリットが見えてきませんでした。

　ほかの方法がすべて却下されてフラット５０だけ審査が通る条件を考えても、メリットは見えてきませんでした。

　仮に借入審査が通り、実行したとして、繰上返済をして期間を短くすることは可能で、手数料も不要だとしても、借入金利が下がるわけでもございません。

　親子リレーで、２９歳以下の方を後継していくことも懸念されます。

　借入条件のご提示はできましたが、ご希望の回答には至りませんでした。

　よろしくお願いいたします。

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

TUBE前田さん、はじめまして。

50年住宅ローンについてお答えします。

50年住宅ローンというと、住宅金融支援機構の「フラット50」が代表的な商品になります。
住宅金融支援機構は、独立行政法人で前身は住宅金融公庫です。
政府系の金融機関ですので、住宅取得を応援する、良質な住宅を増やしていくという政府の方針に沿った意味合いの商品が多いです。

では、「フラット50」のメリットとデメリットについてお答えします。
【メリット】
・長期の返済となるため毎月の返済額が減る
・毎月の返済額が低いため年収制限のハードルが下がる
・年数が低くても多く借りることができる
【デメリット】
・金利が高い
・返済総額が多くなる
・若くないと借り入れができない（30歳未満）
・50年もの間ローンを支払い続けなければならない（老後資金が不足、元金が減らず将来の売却が困難など）

メリットについても、それが住宅取得する方にとって本当に良いことなのかは疑問のあるところです（デメリットが大きすぎる…）。
将来のライフプランを見据えて計画的な返済計画を組んで住宅取得されることが重要です。

以上、参考にしていただければ幸いです。