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2022/08/28
まだ購入したい物件は決めていないのですが、とりあえず先に今の世帯年収800万円で借りられる住宅ローン金額の上限を知って予算を決めてから物件を選ぼうと思っています。30年以上かけて返済する前提で、 MAX大体どのくらいまで借りられますか。
あと、勤務先の給与モデルベースだと10年以内に世帯年収1200万円くらいまでのアップは見込めますが、そのような事情は借りられる上限額の増加にどの程度考慮してもらえるんでしょうか。よろしくお願いします。
イサオ さん
寺田 裕太郎 宅建士
サウザンドハンズ株式会社 | 東京都
サウザンドハンズの寺田です。
住宅ローンの借入可能額(上限額)についてお答えいたします。
住宅ローンの借入可能額は、各金融機関によって基準が異なりますので、実際に借入申込をする金融機関によって変動します。
よく、年収の7倍とか8倍というような言い方をされることがありますが、これは金融機関の基準とは異なり、かなりざっくりとした目安です。
イサオさんの場合は、30年以上かけてとご質問にありますが、35年返済の場合で、審査条件が厳しいところは6,000万円程度、緩いところであれば8,000万円程度は借入可能になると思われます。
※他にオートローンなど借入がないことが前提です。
将来的に収入アップが見込めるということですが、そのことを考慮して借入額を増やしてくれるということは基本的にはないと思っていた方が良いです。
ただ、例えば、金融機関の基準では6,800万円が借入可能額だけれど、お客様の借入希望額が6,900万円だったような場合など、金融機関によっては希望に沿えるように頑張ってくれることがあります。
その際、将来的に収入アップが見込めることを一つの材料として検討してくれる場合もありますので、不動産会社や銀行の担当者にそういった情報を伝えておいて損はないでしょう。
借入可能額の詳しい計算方法についてご興味があれば続きをご参照ください。
各金融機関は、次のような計算式で、借入可能額を計算しています。
借入可能額=年収×返済比率÷12か月÷審査金利での100万円あたりの毎月返済額×100万円
この計算式の中で、返済比率と審査金利については、各金融機関が独自に基準を定めているため、金融機関によって借入可能額が変わるということになります。
【返済比率とは】
収入の内、返済に充てる額の割合です。例えば、返済比率40%の基準で計算する金融機関であれば、その金融機関は、年収の内40%までをローンの支払いに充てることを上限と考えている、ということです。
30%~45%の間の金融機関が多く、年収に応じて割合を変えている金融機関もあります。
【審査金利とは】
その名のとおり、審査をする上で基準とされている金利です。住宅ローンは長期的な返済となり、現在は低い変動金利で借りる方が多いですが、将来的に金利が上がる可能性があります。
そこで、実際に借りる低い変動金利よりも高い金利を審査金利とし、金利が将来上がった場合でも返済を継続できそうかチェックするのです。
なお、住宅金融支援機構の住宅ローン商品であるフラット35の場合は、全期間固定金利ですので、将来の金利変動のことを考慮する必要がありません。
そのため、実際の借入金利がそのまま審査金利になっています。
変動金利を取り扱う金融機関の場合は、10年固定金利の数値を審査金利としている金融機関が多いような印象があります。
現在3%~4%の間の金融機関が多いです。
審査金利が決まると、あとは借入年数によって100万円あたりの毎月返済額が決まります。
参考になれば幸いです。
2022/08/30 18:40
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住宅ローン審査を申し込んだところ、個人信用情報で問題があったようで、CICに信用情報を開示してもらいました。
そこで、過去に主人が携帯料金を滞納していたことが判明しました。
未払い分は完済済みですが異動履歴はまだ残っています。
保有期間は残り3年。この問題を解決する方法があるのか相談したいです。
アドバイスよろしくお願いします。
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家を建てるための土地を探していて欲しい土地を見つけました。その土地を媒介している不動産屋さんに地盤調査したいと言えばさせてもらえますか?ちなみに調査費用はいくらくらいを考えておけばいいでしょうか?
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2024/05/08
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公売に出てくる物件は、どのような原因で公売となってしまった物件が多いのでしょうか。競売物件との違いについても詳しめに教えていただけるとありがたいです。
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2022/10/30
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仕事の関係で来年くらいに関東から大阪市内に引っ越す予定です。
大阪市24区で治安の良い地区と悪い地区についてそれぞれ知りたいです。
風評に基づく一般的な見解でもいいですし、刑法犯の数といったデータに基づく見解でも構いません。
あと、大阪にも東京のように山の手や下町といったエリアイメージはあるのかについても教えてください。
よろしくお願いいたします。
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2023/05/19
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ネット銀行住宅ローンの金利が安いのはなぜですか?低金利なのにはそれなりの理由がありますか?
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2022/11/01