Q.5000万円の家を買える人の世帯年収ってどのくらいですか？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

じゃあまん探偵団さん、はじめまして。

5,000万円の住宅を購入し、その後の維持のコストも考慮した上で、どの程度の世帯年収が必要か私なりの考えでお答えします。

住宅を購入すると、賃貸に住んでいた時と違い、固定資産税や修繕費用の負担が新規で増えます。
また、電気、ガス、水道などの光熱費も、賃貸の時に比べると高くなってしまいます。

では、諸費用のみ自己資金で払い、5,000万円を全額借入（金利1.2％、35年、元利均等返済）したという仮定で試算してみます。

〇住宅ローン返済額　年間1,750,212円
〇固定資産税、修繕費用　年間700,000円
〇光熱費　年間800,000円

上記の条件だと、住居関連だけで325万円程度のコストがかかってきますので、手取り金額で700万円～800万円程度は必要と考えます。

そう考えると、世帯年収で1,000万円以上のは必要ではないかと推察されます。

以上、参考にしていただければ幸いです。

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
資金計算についてはご年齢やご職業、家族構成等によって変わってきますが、仮に30代で共に正社員のご夫婦で、その他の借入がなければ年収650万円程度あれば5,000万円の物件＋諸費用分ぐらいの住宅ローンは通ると思います。

ですが、借入限度額と無理なく返してける金額は異なります。
この価格帯のお客様が実際に無理なく返せる金額としては、手取収入の30％程度をお勧めしているので、金利1％で計算すると以下のような計算になります。

諸費用込みの借入額5,500万円
毎月の返済額155,257円
年間の返済額1,863,084円÷30%＝6,210,280万円（手取年収）
税引き前の年収にすると750万～800万円程度の計算になります。

私の感覚でも5,000万円の物件を購入される方は最低これぐらいの年収はあった方が良いと思います。他の資産状況によっても計算は変わると思いますが、参考にしていいただければ幸いです。

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

じゃあまん探偵団さん、はじめまして。

不動産を購入する際に必要な世帯年収は、様々な要因によって異なります。
これには物件の価格、頭金、ローン条件、その他の財務状況などが含まれます。
しかし、一般的な指標として、いくつかの基準を提案できます。

一般的な指標
1. 住宅ローンの支払い
通常、家計における住宅ローンの支払いは月収の25%程度が理想とされています。
2.物件価格の総額
年収の約5倍から6倍の範囲内の物件価格の場合、住宅ローンの返済が比較的安定して行えるとされています。

具体例
物件価格5000万円の場合
年収840万円から 年収1000万円程度が目安です。

その他の考慮事項
頭金
・頭金が多いほど必要な借入額が減り、より低い年収での購入が可能になります。
・ローンの条件
金利や返済期間によっても、必要な年収は変動します。
・生活費やその他の負担
住宅ローン以外にも、生活費や教育費、車のローンなど、他の経済的負担も考慮する必要があります。

結論
不動産を購入する際に必要な世帯年収は、購入する物件の価格や個々の財務状況によって大きく異なります。
このため、個々の状況に合った計画を立てることが重要です。
不動産購入を検討している場合は、金融機関や不動産会社に相談して、具体的な計画を立てることをお勧めします。