Q.定年までに住宅ローンを完済するために考慮すべき点は？

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

あばばばばさん、はじめまして。

社会人3年目ということは、25、6歳ということでしょうか。

定年までに住宅ローンを完済するということを考えると、最低でも10年後には、
住宅を購入したいところですね。

東雲周辺のタワマンの価格を調べますと、中古で坪単価が300万円～350万円程度となっておりました。
仮に20坪の2LDKタイプですと、7,000万円程度の購入費となります。

次に、住宅ローンを組んだときの返済額を確認してみます。
諸経費は自己資金を準備したとして、借入金7,000万円、35年ローン、金利1％での返済額を計算してみると、年間返済額は、約237万円となります。

東京商工リサーチの調査では、2021年の上場企業の平均年収は約605万円となっておりました。
平均年収で支払額を割り返すと、返済比率は40％となります。

マンションを購入すると、返済額のほかに、管理費や修繕積立金、固定資産税など様々な費用がかかってきます。
維持費も含めて、検討する必要があります。

現状のままでは、購入は厳しいと思われます。
では、今からどのようなことをしていけばいいかですが、私が考える可能な手段をお示しします。

①まずは、自己資金を貯める（または、ご親族からの支援をうける）
⇒購入時までに1,500万円の自己資金を貯めて、借入金が5,500万円まで圧縮できれば、同条件で、年間返済額は約186万円程度まで下げられます（返済比率は30％）。
毎月10万円を年利3％で10年積み立てると、15年後には約1,400円まで貯められます。
夢のマイホームを実現するための第一歩として、生活費を見直して、毎月10万円程度の積み立てにチャレンジしてみてください。

②年収を上げる努力をする
⇒まずは、今、お勤めの会社で努力され、その会社での年収を上げていく努力をすることが大切だと思います。また、お勤めの会社が副業など可能な会社かどうかはわかりませんが、今は、働き方も多様な時代です。何かスキルを磨かれて、副収入を得ることも、夢のマイホームを近づける手段だと思います。

③将来の奥さんと共働きで世帯収入を上げる
⇒今は、夫婦共働きが当たり前の時代ですので、奥さんとの共働きで世帯収入を上げていくことです。
収入合算できれば、購入する際の住宅ローンの審査も有利に働きます。

湾岸エリアのタワマンを購入して、ゆとりある生活を維持していくには、世帯年収で最低でも1,200万円程度は必要ではないかと思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。