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> 住宅ローン・金利
2024/09/22
世帯年収2800万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 3
オリビア運営チーム さん
寺田 裕太郎 宅建士
サウザンドハンズ株式会社 | 東京都
サウザンドハンズ株式会社の寺田と申します。
世帯年収2,800万円で借りられる住宅ローンの最大額と、ゆとりをもって返済していける額についてお答えします。
■借りられる住宅ローンの最大額
実際は金融機関によって変わりますが、仮に35年ローンの場合、最大額は年収の8倍程度であることが多いです。
世帯年収2,800万円の8倍は、2億2,400万円となります。
■ゆとりをもって返済していける額
一般的に、無理なくゆとりをもって返済していける住宅ローンの支払いは、毎月の手取り収入の20％前後と言われることが多いです。
ただ、年収によってはその割合も変わるはずで、世帯年収が2,800万円あり、それが今後も継続していく見込みなのであれば、年収数百万円から一千万円程度の世帯とは異なり可処分所得も十分にあります。
住宅費以外へのお金の使い方にもよりますが、もっと高い割合となってもゆとりをもって返済していけると考えられます。
上記の理由から、ゆとりをもって返済していける最大値を考えた場合、金融機関が貸してくれる金額の範囲なら問題なくゆとりをもって返済可能だと考えます。
世帯年収の8倍、2億2,400万円を【金利0.475％・35年返済・元利均等返済・ボーナス払い無し】の条件で借りた場合の毎月返済額は約578,999円となります。
参考になれば幸いです。
2024/09/23 22:04
久我 哲平 宅建士
不動産コンサルタント | 東京都
こんにちは、久我哲平と申します。
オリビア運営チームさんの『年収2800万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？』について回答します。
諸条件は以下の通りとします。
◆世帯年収2,800万円
◆正社員
◆期間35年（45歳未満）
◆金利0.625％
◆他に借り入れなし
『借りられる最大限』の金額の目安は『約2億2,900万円』といえます。
※金融機関や保有金融資産額などにより変動します。
その際の毎月の返済額は約60万円です。
『ゆとりをもって返済していける額』の金額の目安は『約1億7,600万円』といえます。
※金融機関や保有金融資産額などにより変動します。
その際の毎月の返済額は約47万円です。
（毎年の返済額は約564万円です。）
考え方としましては、『年間のローン返済額÷年収×100＝20％以下』ならゆとりがある返済額の一つの目安といわれております。
上記式にあてはめますと、『564万円÷2,800万円×100＝20％』となります。
ただし、今回は年収を額面で計算しましたが、手取り額で計算すべきという考え方もあります。
また、実際のご自身の生活環境にもよりゆとりある返済額は異なりますのでご注意ください。
2024/10/09 23:42
オリビア運営チームさん
株式会社熊本有恒社の澤田と申します。どうぞよろしくお願いいたします。
ご質問の件についてご説明させて頂きます。
【前提条件】
・世帯年収2,800万円→ご夫婦の合算ではなく、どちらかの単独年収とします。
・借入年数は35年とします。
・住宅ローン以外に借入はないものとします。
・借入額の計算は実行金利ではなく審査金利での計算とします。
・審査金利は一般的に3～4％と言われますが公表されておらず、金融機関によっても異なりますので、今回は4％での計算とします。
・ボーナス返済は無いものとします。
【借りられる最大額】
年収2,800万円の返済比率（年収に対する年間返済額の割合）は、フラット35の基準によれば35％以下であることとされています。
・年収2800万円×35％＝980万円（年間返済額の上限）
・980万円÷12ヶ月＝約81.6万円（月々返済額の上限）
金利4％で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×（816,000円÷4,427円）＝約1億8,432万円
上記計算より年収2,800万円で借りられる最大額の目安は約1億8,432万円となります。
【ゆとりをもって返済していける額】
額面年収2,800万円の手取り額は約1,690万円程度だと思われます。
※手取り計算ツール（https://talentsquare.co.jp/tedori-calc-tool-monthly/）を使用し計算
ゆとりのある返済負担率は、一般的には手取り額の20％程度といわれていますので、
・1,690万円×20％＝338万円（ゆとりのある年間返済額）
・338万円÷12ヶ月＝約28.1万円（ゆとりのある月々返済額）
金利4％で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×（281,000円÷4,427円）＝約6,347万円
上記計算より年収2,800万円でゆとりをもって返済していける額の目安は約6,347万円となります。
【まとめ】
年収2,800万円で借りられる最大額の目安は「約1億8,432万円」、ゆとりをもって返済していける額の目安は「約6,347万円」となります。
なお、実行金利は借入する金融機関や諸条件によって大きく変わりますので、今回は審査金利（4％）をもとに計算しています。
そのため、実行金利をもとに計算した場合よりも厳しい金額になっていますが、ご了承ください。
借りられる最大額は金融機関や金利および借主様の内容によっても大きく異なること、また、ゆとりをもって返済していける額は個人のライフスタイルなどによっても大きく異なりますので、あくまで目安であることをご理解くださいますようお願いいたします。
2024/10/13 15:36
この投稿は、2024年10月13日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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回答 : 1
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回答 : 1
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以上よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/04/22
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回答 : 2
ベストアンサー
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回答 : 3
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