Q.住宅ローン、つなぎ融資について、教えて下さい

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

リンクさん、こんにちは。

「つなぎ融資」についてご回答させていただきます。

「つなぎ融資」は、住宅ローンを利用し、注文住宅を新築するときに利用される一時的な立て替え融資のことをいいます。
通常、住宅ローンは、住宅が完成し、住宅が引渡された時に全額一括で融資が実行されます。
しかし、注文住宅を新築する場合、土地の契約から建物の引渡しまでの間に、何度も大きなお金を支払わなければならない場面が訪れます。
・土地の購入資金（①契約時金→②残金）
・注文住宅の建設資金（③契約時金→④着工時金→⑤上棟時金→⑥引渡時金）
住宅ローンは最後に一括でしか融資が出てこないのに、途中で支払わなければならない①～⑥の資金はどうすればいいのだろう…
そんな、悩みを解決するために用意されているのが「つなぎ融資」です。
①～⑥のような場面で資金が必要となった際に、金融機関が一時的に立て替えてその必要な資金分を融資してくれるというものです。
一時的に立て替えられた「つなぎ融資」は、住宅ローンが実行された際に返済させます。
その際、「つなぎ融資」を組んだ金額と立て替えしていた期間に応じた金利を金融機関に支払うことになります。

ですので、立て替えの期間が長かったり、立て替えの金額が大きいと、当然「つなぎ融資」の金利分の支払いが大きくなります。土地購入から住宅引渡しまでの期間が長期間にわたる場合や、住宅会社さんに契約時金や中間時金を多く支払わなければならない場合には、特に注意が必要です。

※当然ですが、「つなぎ融資」を利用するには、住宅ローンの審査が承認されている必要があります。

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。

住宅ローンは基本的に居住用の家を購入する時しか使うことができません。
注文住宅を建てる際は、土地を購入した後にハウスメーカー等で家を建てるという流れになるため、先に土地の購入代金や注文住宅の着手金、中間金を支払う必要があります。
その際に住宅ローンは使うことができないので、家が完成し住宅ローンが使える状態となるまでの間、一時的に受ける融資のことを『つなぎ融資』と呼んでいます。
つなぎ融資は取り扱いがない金融機関もありますのでご注意ください。
以上、参考にしていただければ幸いです。

宮本 弘幸 宅建士,FP2級,賃貸不動産経営管理士

株式会社みやもと不動産 | 石川県

リンクさん、こんにちは。

注文住宅建築にあたり住宅ローンを借りる場合

住宅ローンが実行されるのは、住宅の引き渡し時です。そのため、注文住宅のように住宅の引き渡し前に「土地の購入費」「着工金」「中間金」等の支払いが発生する場合には、住宅ローンとは別に資金を用意する必要があります。
そのようなケースにおいて、住宅の引き渡し前に必要な資金を一時的に立て替えるためのローンが、つなぎ融資です。
つなぎ融資のための費用も計算しておいてください。

杉谷 健悟 宅建士,FP2級,証券外務員一種

株式会社トムスエージェンシー | 東京都

家を買う際に、注文住宅を建てたり、
建築条件付き土地を購入したりした時に使われる融資です。

簡潔に言うと、
住宅ローンが実行されるまでに必要な資金需要に対応するための融資で、
つなぎ融資金は、住宅ローン実行金により返済されます。

家を建てる際には
土地取得⇒着工⇒上棟⇒完成
というフローでまとまった資金が必要になってきます。
一方で一般的な住宅ローンですと、引き渡し時にしか融資金は受け取れません。

この資金需要と供給のギャップを埋めるのがつなぎ融資です。

金融機関によって取り扱いがないケースもあれば、
住宅ローンの”分割実行”という手法も取れる金融機関もあり、様々です。