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Q.世帯年収1800万円あれば1億程度の戸建て住宅ローンを組んで問題ない?

とても魅力的な土地があり、注文住宅での購入を検討しております。
土地や建物、銀行までの諸経費を全て含めて9000円〜1億円程度のローンを考えています。
事前審査は単独ローンで現状全ての銀行で通ってはいるのですが、額が額だけに今後の生活も含めて問題ないかご意見をいただきたいです。

本人:30歳 年収1400万円 正社員
妻:27歳 年収400万円 契約社員

今後子供は2人を予定しており、特別贅沢な暮らしは望んでおりません。
是非とも率直なご意見を賜りたく。
よろしくお願いします。

man

けんとう さん

ベストアンサーに選ばれた回答

medal

はじめまして小田篤史と申します。

お子様を予定されているのであれば、一旦奥様の年収は除外させて頂き、

ご主人様の年収から他のローンが無いものとすると基準金利1.84%で約1.2億までは借り入れが可能かと思われます。
仮に1%の実行金利、35年ボーナス払いなしの元利均等支払いとすると月々の支払いは約28万円で年間約340万円
なお、これ以外に購入後半年くらいまでに不動産取得税(1回だけ)と毎年の固定資産税・都市計画税(評価額1.7%)がかかってきます。(評価額から算定します)
仮に固定資産税と都市計画税(建物の固定資産税は徐々に減ります)を年100万とすると
ご主人様の手取り年収は930万円くらいかと思いますので可処分所得は490万弱となります。
ここに奥様の年収が加わりますので、貯蓄含め生活するには十分な収入かと思ますが、奥様が働けない期間や子供さんの養育費用を考えると、確かに贅沢な暮らしはできないかもしれません。

金額が大きく長いローンなので、団信含め保険などや資産ポートフォリオを考えしっかりもしものときのリスクヘッジをされたほうが良いかと思います。

2024/05/24 13:17

その他の回答

agentImage

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

けんとうさん、はじめまして。

世帯年収1800万円であれば、1億円程度の住宅ローンを組むことは可能です。
ただし、問題がないかどうかは以下の要素を考慮する必要があります。

考慮すべき要素

・返済比率
一般的に住宅ローンの審査では審査金利で返済額は年収の35%以下に抑えることが要件とされます。
1億円を35年ローンで借り入れた場合、審査金利が4%の場合、年間返済額はおおよ530万円程度になります。
世帯年収1800万円の場合、返済比率は30%前後となり、一般的な基準内ではありますが、余裕を持った生活を送るためには他の支出とのバランスを考える必要があります。

・金利変動リスク
住宅ローンは長期にわたるため金利変動リスクを考慮する必要があります。
固定金利であれば返済額は一定ですが、変動金利の場合は金利上昇によって返済額が増加する可能性があります。
将来的な金利上昇に備えて返済計画を立てることが重要です。

・その他の支出
住宅ローン以外にも固定資産税や都市計画税、火災保険料、修繕費、教育費、老後資金など、様々な支出があります。
また、今後子供を2人予定されいるとの事ですので、そのライフイベントに発生する支出も検討する必要があります。
これらの支出も考慮した上で、無理のない返済計画を立てる必要があります。

以上のように世帯年収1800万円であれば1億円程度の住宅ローンを組むことは可能ですが、返済比率や金利変動リスク、その他の支出などを考慮し、慎重に検討する必要があります。

また、住宅ローンを組む前に複数の金融機関のプランを確認し、金利や返済条件以外にもその金融機関の特典も比較検討することをおすすめします。

2024/05/23 09:55

その他の回答

agentImage

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

けんとうさん、はじめまして。

まずは、30歳にして、年収1,400万円とはすばらしいですね。さぞ、立派なお仕事をされているのでしょう。是非、けんとうさんには、素晴らしい住宅を取得してもらいたいものです。

さて、現実的に1億円の住宅ローンを組むことはいいことなのかどうかについて、客観的に解説していきます。

今後のお子様のご予定も考え、奥様の年収は今回は考慮せずに、どのようになるのかを計算していこうと思います。

では、ご主人様の年収1,400万円での可処分所得は、月81万円、年間で約970万円となります。

住宅ローンと生活費以外に必要な支出を計算します。

①1億円の住宅ローンの返済額(返済期間35年、金利1%として計算)は、年間約340万円
②住宅購入後に増える費用(固定資産税、修繕費等) 年間150万円
③貯蓄や保険などの予備費用 年間150万円

①~③を合計すると、640万円

ご主人様の収入だけで行くと、生活費として使えるお金は年間330万円(月27.5万円)となります。この額は、ごくごく一般的な家庭の生活費となります。

お子様に高度な教育を受けさせたり、余暇を楽しむような生活を求める場合には、住宅ローンの金額を減らすか、奥様の収入も当てにする必要があると思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。
月33.5万円、それに住宅ローン9万円をプラスすると、月42.5万円、年間510万円の可処分所得(手取り収入)が必要と思われます。

社会保険料や所得税などが年収の25%程度かかりますので、逆算すると、
510万円÷(1-25%)=680万円
となります。

年収680万円程度であれば、毎月9万円の住宅ローンは十分返済していけるのではないでしょうか。

以上、参考にしていただければ幸いです。

2024/05/27 22:06

この投稿は、2024年05月27日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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