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Q.20代で住宅ローン組むなら40年がおすすめですか?

26歳既婚の男です。2才の子供がいます。20代で住宅ローン組むなら40年で組む方がいいかどうかについてメリットデメリット的なアドバイスお願いします。

man

熱海 さん

回答

agentImage

水野 崇 宅建士,FP1級,CFP®️,証券外務員一種

水野総合FP事務所 | 東京都

水野崇(CFP/1級FP技能士)と申します。

最近は40年ローンを扱う金融機関が増えていますが、一部の地方銀行で提供している最長40年の民間住宅ローンと、住宅金融支援機構が提供しているフラット50が候補になります。

住宅ローンは、他のローン商品と比べ金利が安いため、返済期間を長くすることで得られるメリットは大きいです。ただし、変動金利型の住宅ローンであれば、将来の金利上昇リスクにさらされる期間も長くなります。転職や働き方の変化で、途中でローン返済ができなくリスクもあるでしょう。

40年ローンのメリットとしては、月々のローン返済額を抑えられることや、借入金額を増やせることなどが挙げられます。団体信用生命保険の保障期間も長くなりますので、保険機能で契約者の万が一に備えることも可能です。

30代からでは退職後にもローン返済が続く可能性がありますので、やはり20代でメリットがあります。子どもの教育費との兼ね合いにもなりますが、家計に余裕がある時期は積極的に繰上げ返済するなど、借入金額は無理ない範囲にとどめ総合的に検討してみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

2024/05/24 16:45

この投稿は、2024年05月24日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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世帯年収900万(夫婦の分のみ)
私 会社員 29歳 年収 480万
妻 会社員 30歳 年収 420万
子供 なし

また、義母 会社員 55歳 年収300万も同居予定で、毎月6万ほど援助して貰う予定です。(65歳までの5〜10年間)

昇給は年1万ほどで劇的に上がる事はないと思われます。妻も同様で昇給幅は私より少ないと思われます。

子供は将来的に欲しいと思っています。
妻は2年ほどの育休、産休後に職場復帰し、時短勤務や義母の支援を受けながらゆくゆくはフルタイムで復帰して貰う予定です。

大手ハウスメーカーにて5500万の住宅ローンを変動金利0.5%前後(まだ仮審査中で確定してません)で40年フルローンにて借入予定です
月々の支払いは13万前後になると思います。

ハウスメーカー担当者、紹介されたFPさんには問題ないと言われましたが、大きな金額、40年という長いローンの為とても心配で眠れず、体調も崩してしまいました。

考えてたより予算オーバーでしたが、長期優良住宅の住宅ローン控除で約400万返ってくると言われたのもあり契約してしまいました。

第三者の方からの意見がお聞きしたいので宜しくお願いします。

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2024/02/13

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