Q.競売で売却後の住宅ローン残債、払えないとどうなりますか？

石原 靖也 宅建士

覚王山不動産販売　株式会社 | 愛知県

明けの明星さん

はじめまして。
覚王山不動産販売の石原と申します。

さて、競売後も住宅ローンの残債の返済は免除されないため、返済を続けなければなりません。
競売後の残債は無担保債権として、債権回収会社（サービサー）に譲渡されます。
サービサーと交渉を行うことで残債より少ない額での返済に応じてもらえるケースもあり、分割払いなどでがんばるのが原則です。

競売後の残債をどうしても返済できない場合は、自己破産の選択肢もありますが、この場合、連帯保証人がいると、その連帯保証人に迷惑をかけることになります。
（時効という裏技もありますが、訴訟を起こされたりすると、時効を援用できなくなりますし、時効を援用すると、個人信用情報に事故として傷がつきます）

競売後に新たに自宅を借りるには、競売後の残債を返しながら自己破産せずに、審査が通る住宅や、保証人を頼んで了承してくれる大家さんの物件を探すのがベターと思われますが、仮に自己破産した場合で職もなくなった場合は、生活保護を受給して、生活保護で借りられる家を探すのも一つかもしれません。

よろしくお願い申し上げます。

覚王山不動産販売　石原

栁沼 大介 宅建士,管理業務主任者,賃貸不動産経営管理士,競売不動産取扱主任者

株式会社いく蔵 | 東京都

落札額にもよりますが、残債が残ってしまった場合は、自己破産していなければ支払う義務があります。私の経験上、債務者となってしまうと保証会社の審査には通らなくなる場合が多いので普通に賃貸するのは難しいと思います。

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

明けの明星さん、はじめまして。

競売代金を回収後の残債権は他の債権者(サービサー）に売却されることが多いです。
サービサーの要望する返済が不可能な場合は破産を選択するしかありません。
破産をせず、返済をしなければ月給の4分の1を差押えされることもあります。
またサービサー（主に信販や消費者金融系以外）によっては毎月の返済管理コストが必要になるので
一部返済で債務免除に応じて貰えることもあります。
そして競売後の賃貸契約にも制限があります。
信用情報に事故歴（滞納歴）が記載されますので、家賃保証会社が金融機関系を利用すると審査が通らない可能性が高いです。
独立系の家賃保証会社であれば審査に通る可能性は高くなりますので、不動産会社に相談してください。
なお、自己破産を申し立てると申立て費用と弁護士費用で50万円前後の費用が必要になります。