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> 住宅ローン・金利
2022/10/29
フラット50という住宅ローン商品の存在を知ってなんだかとても興味が湧きました。
https://www.flat35.com/loan/flat50/conditions.html
「申込時の年齢が満44歳未満」という条件はあるようですが、それにしても具体的にどういう層の人がどういう目的で選んでいるのでしょうか。返済期間が長引くと返済利息額も増えますがそれに勝るメリットはどの辺りにあるのかが気になります。
ミネストローネ さん
佐野 友美 宅建士,行政書士,FP2級
不動産コンサルタント | 静岡県
宅建士で行政書士の佐野と申します。
【回答】
ご質問の50年ローンが向いている人は、
現在の所得では、一般的な条件での借り入れが難しいが、
・退職時に相当な退職金が見込める
・相続等で将来相当な財産が承継できる可能性がある
・ローンを引き継げる後継者がいる
このような人に向いています。
しかし利用については注意の点がありますので、安易な活用はお勧めできません。
【説明】
ご注意の点は以下の点です。
●金利が高い
最頻金利(2022.10月現在)
・フラット35:1.48%(21年超)
・フラット50:2.17%
→金融機関のリスクに対応した負担が必要です
→36年以上の返済計画が必要
●2世代返済が前提であり、後継者が契約に縛られる
→フラット50の特徴を最大に生かせるのは50年ローン
・借入金1000万円の場合
FLAT35の35年返済(1.48%)・・・30,520円(基準)
総返済額(420回)12,818,400円(基準)
FLAT50の40年返済(2.17%)・・・31,184円(+664円)
総返済額(480回)14,968,320円(+2,149,920円)
返済期間40年では、期間が延びても金利差で返済額増えてしまう!
FLAT50の50年返済(2.17%)・・・27,325円(ー3,195円)
総返済額(600回)16,395,000円(+3,576,600円)
返済期間50年では月々返済額が減りますが、負担は大きく増えているので決して「徳」ではありません!!
→50年返済を一代で完済するには
・条件の完済時年齢80歳を基準→30歳までに借りる必要がある
・定年年齢の65歳完済を基準→15歳までに借りる必要がある
→定年後の資金計画について
・就業規則等で、退職時に相当な退職金が見込める
・相続等で将来相当な財産が承継できる
一代で完済するには、このような見通しが必要です。
●元利均等返済を選んだ場合(圧倒的多数)、返済前半は元金の減りが遅いため、売却時に支障が出やすい。
(現金化難しい=資産の塩漬けに陥りやすい)
超長期ローンは様々な角度から検討する必要がありますので、我々FPなどを積極的に活用し、検討ください。
2022/10/30 10:59
石原 靖也 宅建士
覚王山不動産販売 株式会社 | 愛知県
ミネストローネさん
はじめまして。
覚王山不動産販売の石原と申します。
フラット50は、やはり若いひとでかつ、将来給料も増えそうで、かつたくさん借りたい方で、月々の返済を抑えたい人にはメリットはあるかもしれません。
一応、あくまで諸費用考えず、仮の比較として
フラット35を、金利1.5% 5000万円借りる
月々 153,092円
返済総額 64,298,732円
利息 14,298,732円
フラット50を、金利2.6% 5000万円借りる
月々 148,996円
返済総額 89,398,115円
利息 39,398,115円
となります。
月々は、若干フラット50の方が、金利は高くても低くなる計算です。
利息がかなり変わるため、人生計画など考え、慎重にご検討されても良いかもしれませんね。
よろしくお願い申し上げます。
覚王山不動産販売 石原
2022/10/29 19:25
この投稿は、2022年10月30日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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> 住宅ローン・金利
変動金利住宅ローンには未払利息と呼ばれるリスクがあるそうですが、未払利息とは何ですか。
未払利息が発生して溜まり続けると返済にどのような悪影響を及ぼしますか。
ご回答よろしくお願いします。
回答 : 1
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2022/09/22
> その他不動産購入一般
床暖房を付けたいと考えてます、注文住宅でつけたいが初期費用を抑えたいので迷っており。そもそも後付けはできるのでしょうか?
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2023/09/26
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不動産業界のメジャー7とはどういった意味内容で使われる言葉ですか。
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2022/09/05
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競売物件の現況調査報告書とはどのような資料ですか。競売入札にあたってはこの資料のどのあたりをしっかりチェックするとよいですか。
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マンションの管理組合とは何か、どのような権限を持っているのでしょうか?
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2023/04/08
> 住宅ローン・金利
音楽関係の仕事を個人オフィスでしています。
自営業だと会社員に比べて審査が厳しくなるので自己資金を多めに用意することで住宅ローンが通りやすくなると聞いたのですが、具体的にはどのくらい多めに用意すればいいのでしょうか。
保有している上場企業の株式は金融機関から自己資金としてみなしてもらえますでしょうか。
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2022/09/13
> 物件選び・物件比較・市況
住むと運気が上がる土地や物件というのは実在すると思いますか?実在するとすればどのような土地や物件が該当するのでしょうか?お仕事で経験した記憶に残っているエピソードなどがあればお聞きしたいです。
回答 : 1
2022/11/23
> その他不動産購入一般
不動産取引で売買契約書を締結した後に相手方から「やはり契約履行できないからキャンセルしてくれ」と言われたのですが、何か請求できないんでしょうか?
回答 : 3
2023/01/20