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Q.定年までに住宅ローンを完済するために考慮すべき点は?

都内一人暮らし、社会人3年目の20代サラリーマンです。
日経225銘柄の大手メーカー勤務、できれば今の会社で退職まで働きたいです。

将来的に今の彼女と結婚をして東雲あたりの湾岸エリアのタワマン購入を希望しています。
定年までに住宅ローンを完済するために、
今からできること、今から頭に入れておいた方がいいことがあれば教えてください。

よろしくお願いします。

回答 : 2

man

あばばばば さん

回答

agentImage

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

あばばばばさん、はじめまして。

社会人3年目ということは、25、6歳ということでしょうか。

定年までに住宅ローンを完済するということを考えると、最低でも10年後には、
住宅を購入したいところですね。

東雲周辺のタワマンの価格を調べますと、中古で坪単価が300万円~350万円程度となっておりました。
仮に20坪の2LDKタイプですと、7,000万円程度の購入費となります。

次に、住宅ローンを組んだときの返済額を確認してみます。
諸経費は自己資金を準備したとして、借入金7,000万円、35年ローン、金利1%での返済額を計算してみると、年間返済額は、約237万円となります。

東京商工リサーチの調査では、2021年の上場企業の平均年収は約605万円となっておりました。
平均年収で支払額を割り返すと、返済比率は40%となります。

マンションを購入すると、返済額のほかに、管理費や修繕積立金、固定資産税など様々な費用がかかってきます。
維持費も含めて、検討する必要があります。

現状のままでは、購入は厳しいと思われます。
では、今からどのようなことをしていけばいいかですが、私が考える可能な手段をお示しします。

①まずは、自己資金を貯める(または、ご親族からの支援をうける)
⇒購入時までに1,500万円の自己資金を貯めて、借入金が5,500万円まで圧縮できれば、同条件で、年間返済額は約186万円程度まで下げられます(返済比率は30%)。
毎月10万円を年利3%で10年積み立てると、15年後には約1,400円まで貯められます。
夢のマイホームを実現するための第一歩として、生活費を見直して、毎月10万円程度の積み立てにチャレンジしてみてください。

②年収を上げる努力をする
⇒まずは、今、お勤めの会社で努力され、その会社での年収を上げていく努力をすることが大切だと思います。また、お勤めの会社が副業など可能な会社かどうかはわかりませんが、今は、働き方も多様な時代です。何かスキルを磨かれて、副収入を得ることも、夢のマイホームを近づける手段だと思います。

③将来の奥さんと共働きで世帯収入を上げる
⇒今は、夫婦共働きが当たり前の時代ですので、奥さんとの共働きで世帯収入を上げていくことです。
収入合算できれば、購入する際の住宅ローンの審査も有利に働きます。

湾岸エリアのタワマンを購入して、ゆとりある生活を維持していくには、世帯年収で最低でも1,200万円程度は必要ではないかと思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

2023/04/05 07:24

回答

こんにちは、久我哲平と申します。

あばばばばさんの『定年までに住宅ローンを完済するために考慮すべき点は?』について回答します。

『今からできること』『今から頭に入れておいた方がいいこと』を私なりに記します。

<今からできること>
◆定年を何歳にするか設定する
⇒65歳定年が多いと思いますが、希望者には65歳を超えても就業できる会社も増えております。
あばばばばさんにとっての定年とは何歳なのかを具体的に設定できれば、そこから逆算して資金計画を立てやすくなります。

◆自己資金を貯める
⇒当然ながら、フルローンで借りると返済額が上がり審査が通らない可能性が上がりますが、自己資金があれば返済額が下がり審査が通りやすくなり、また金利が下がる金融機関もあります。

◆退職金額を予測する
⇒おそらく、退職時に退職金が支給される会社と思いますので、退職金規定などを確認し、自身が定年で退職した際にいくらくらいの退職金が支給されるか予測しておきましょう。

<今から頭に入れておいた方がいいこと>
◆親からの資金援助が受けられるか
⇒タワマンは高額であり、もし可能ならば親御さんの協力も得たいところです。
ただし、中々相談し辛いとは思いますので、今から頭に入れておいて、お正月など相談しても大丈夫そうなタイミングがきたときにさらっと聞いてみるのはいいと思います。

◆彼女さんに共有する
⇒既にされているかもしれませんが、結婚を望んでいる彼女さんには早い段階で、将来的にはタワマンを購入する夢があることを共有しといた方がいいと思います。
『タワマンは好きじゃない』という方は一定数いらっしゃいますので、早めに共有し反応を確認された方がいいと思います。
また、上述の通りタワマンは高額なので、もし彼女さんも働いているようでしたら、ペアローンも視野に入れたいところです。

◆低層階でも問題ないか
⇒湾岸エリアのファミリータイプですと1億円を超える物件が多いです。
1億円を下る物件もありますが、低層階であることが多いです。
タワマンを望まれる方の多くは高層階で眺めがいい部屋をイメージされていると思いますが、高層階は人気が高くより高額になります。
物件価格を抑えるために、低層階でも問題ないのか今のうちから考えておいてください。


上記の通りですが、変化が激しい時代なので、予想だにしない状況になることは十分あり得ますので、状況変化が起こりましたら柔軟に対応し修正するように心がけましょう。

2024/10/11 12:28

この投稿は、2024年10月11日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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当方年収は600万円ほどです。
頭金は900万円ほど。頭金を出した後の貯金残高は1000万円ほどです。
車はコンパクトカー1台を所有しており、マンションでも引き続き使用したいです。

仕事の昇給は大幅ではありませんが、毎年見込めます。

大きな買い物で正直不安なのですが、生活が苦しくなったり、返せなくなるリスクはどの程度ありますでしょうか?
物件価格としては妥当でしょうか?

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不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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回答 : 1

2023/01/17

Q.6000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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35年で組むか40年で組むかで迷っていますが選ぶ基準などはありますか。

参考までにそれぞれの場合の毎月の返済金額と総返済額についてもご教示いただけますと幸いです。

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2023/09/22

Q.世帯年収650万で6500万の家の購入は現実的か?(6150万のローン審査通過)

不動産購入 > 住宅ローン・金利

セキスイハイムの家を検討中
夫28歳 年収360万
妻25歳 年収300万
夫の年収→七年後には父の跡を継ぎ800万円程度にはなると言う想定で話を聞きました
現在子供なし
二年以内で、子供はほしいと考えております
頭金なしの、50年ペアローンで考えており
家賃12万円程度と言われております
年収が上がり次第ローン組み替えをすれば良いとの事を言われています
光熱費は、ソーラーパネルと蓄電池で全てまかなえると言われています
修繕費に関しては、30年で20万円程度で良いとのことです
最終的には、一番安くすむ家との事で説明を受けました
妻は、耐久面や修繕費のかからない点、買うなら早い方が、値上がりやローンを組める長さが変わる点などを考え今買うべきだと思っておりますが
私は、どうしても生活していけないと考えてしまいます。
子供を産むタイミングなどもありますが
現実的に生活していけるものなのでしょうか?

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ベストアンサー

2024/05/06

Q.9500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン9500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 1

2024/06/23

Q.敷地内に電柱がある土地の購入を考えています

不動産購入 > その他不動産購入一般

邪魔な場所に電柱がある土地の購入を考えています。移動してもらえると聞いていますが、移動先はその土地の中での移動になるのでしょうか?やり方次第で購入予定の土地の外の他人の土地に移動することもできるのでしょうか?

回答 : 2

2023/04/20

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