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2023/02/12
※過去30日集計
※毎日午前0時に集計結果を更新
> 住宅ローン・金利
2024/11/13
マンションの購入を考えています
5400万ほどのマンションの購入を考えていますが、諸費用は用意してあり、頭金を200万払うかどうかも悩み中です。単身でローンを組むつもりですが、年収でいくと650万ほどです。地方公務員になります。月々の支払いは、色々込みで14万ほどになります。妻がいますが、パートです。これから妊娠で働けなくなりますが、返済は可能でしょうか
回答 : 2
こたに さん
寺田 裕太郎 宅建士
サウザンドハンズ株式会社 | 東京都
こんにちは。
サウザンドハンズ株式会社の寺田と申します。
年収650万円で、5,400万円のマンションを購入してローンの返済をしていけそうかについてお答えいたします。
なお、前提条件の情報が少ないため、ある程度仮定でのお話になりますのでご了承ください。
結論から言えば、「返済は可能だが生活費に余裕はあまりない可能性が高い」と思われます。
まず、これからお子様が産まれるということで、35年ローンは組めると想定し、5,400万円を35年ローン、変動金利1％で借入した場合で考えてみます。
このとき、元利均等返済で借りると毎月返済額は、約15.3万円です。
マンションのため、管理費・修繕積立金等が発生します。
これからお子様が産まれるようですので、60㎡程度はある物件でしょうか。
最低でも、管理費等で2万円はかかると思います。
固定資産税の月当たり負担も1万円程度はかかるでしょう。
住宅にかかる最低の費用が約18.3万円となります。
ご記載いただいた月々の支払い14万円というのは、住居費を除いた生活費のことでしょうか？
もし違っていた場合でも、今後3人家族での住居費以外の生活費は、特に切り詰めなければ14万円程度は掛かりますので、いったん、住居費以外の生活費を14万円とします。
毎月の出費の目安は、住居費約18.3万円+その他生活費14万円＝約32.3万円となります。
年収650万円で、地方公務員の場合、ボーナス分は150万円程度でしょうか。
そうすると、毎月の額面収入が42万円程度、手取りは31万円程度と思われます。
毎月の収入がほぼ全て生活費に充てられている、または毎月の収支は少し赤字となるイメージとなります。
ボーナス分はほぼ貯蓄や突発的な支出に回せるとしても、決して余裕があるとは言えなさそうです。
収支に余裕を持たせるために考えられる対応は以下があります。
①頭金を入れてローンの借入額を減らす
②年齢的に可能であれば、ローン借入期間を40年や50年にして毎月返済額を減らす
③毎月の住居費以外の生活費を切り詰める、あまり贅沢な暮らしはしない
④奥様がまた働けるようになれば働いてもらう
金利上昇リスクも現実にありますし、マンションの管理費・修繕積立金もほぼ間違いなく上がります。
どうしてもその価格帯のマンションを購入をされたい場合は、その他の現状の金融財産次第でもありますが、上記の①～④を全て実施する前提で、何とか返済を継続していけるかと思われます。
少しでも参考になれば幸いです。
2024/11/13 12:31
中谷 豊 宅建士,FP3級
不動産コンサルタント | 東京都
こたにさん、初めまして。宅建士の中谷と申します。年収650万円で5,400万円のマンションを購入可能か、について検証しました。
＜年収倍率からの検証＞
通常、年収の5倍程度が住宅購入の上限とされています。こたにさんの場合、年収650万円×5倍＝3,250万円ですから、購入希望の5,400万円とは大きく開きがあります。奥さまもパートタイマーということですから、溝を埋めるのは難しそうです。
＜借入可能額からの検証＞
三菱ＵＦＪ銀行ＨＰでシミュレーションしてみると、返済期間35年・年収650万円の借入限度額は5,210万円でした。頭金200万円を引いた残額は5,200万円ですから、ぎりぎり届きます。
＜返済負担からの検証＞
借入期間35年・借入額5,200万円とすると月々の返済は13万円強となります。月々の平均収入が650万円÷12月＝54万円ですから、返済負担率は24％に達します。一般的に理想的な返済負担率は20％-25％とされており、なんとか理想の範囲には入っています。
結論として、年収倍率は難があるものの、借入可能額・返済負担率はクリアーできそうです。あとはご自身のライフプランから、返済負担24％でムリが無いか、検証してみることをおすすめします。
2024/11/13 12:39
この投稿は、2024年11月13日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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※過去30日集計
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Q.印鑑登録してないと住宅ローンは組めない？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンで実印はいつ必要になりますか？
仮審査申込時ですか？本審査申込時ですか？
実印ない人は住宅ローン組めませんか？
回答 : 3
2025/02/11
Q.マンションで4LDKだとだいたい何平米くらいですか？
> 物件選び・物件レビュー
おおよそで構いません、4LDKの広さの平均が知りたいです。
高級マンションであれば100平米くらい普通にありますか。
回答 : 1
2025/01/24
Q.マンションで壁芯と内法の差はどれくらいありますか？
> その他不動産購入一般
マンションで壁芯面積と内法面積の差はおおよそどれくらいありますか？
部屋タイプや広さにもよるかとは思いますが。。
回答 : 1
2024/04/11
Q.床下収納のあるマンション物件のメリットデメリットは？
> 物件選び・物件レビュー
マンションの2階以上の部屋でも床下収納のある物件はあるそうですが、
そのような物件だと床の構造は普通のマンションと異なりますか？
マンションで床下収納があることによるメリットやデメリットについて
ご解説よろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/07/18
Q.カードローンがあると住宅ローンは組めない？？
> 住宅ローン・金利
私はまだ住宅ローンの審査を申し込んだ経験があるわけではないのですが、
聞いたところによると、
カードローンの利用の仕方次第では審査落ちすることがあるそうですね、
宅建士さんが現場で知っているカードローン利用による審査落ち事例はどんなケースがありますか。
利用形態が、リボ払いかキャッシングかによっても違うのか、についても気になります。。
回答 : 4
2023/04/03
Q.フルローンで手付金が戻ってくるタイミングはいつ？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンをフルローンで組んだ場合、手付金はいつ返ってくるか教えてください。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/01/15
Q.注文住宅で家を建てるときに気を付けることは？
> 住宅設備・外構・リフォーム
注文住宅を建てるのが夢です。狭小でも家を建てられると聞きますが、注意すべきことはありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/13
Q.マンション住みの場合、保管場所使用承諾証明書は誰が書く？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
マンション住みだと自動車の保管場所使用承諾証明書を自分でサインして書くのはありですか。それとも管理組合の理事長とかに依頼すべきものですか。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/24
Q.不動産の評価価格を上げるために、どのような改装やリフォームが効果的ですか？
> リフォーム
不動産の評価価格を上げるために、どのような改装やリフォームが効果的ですか？
上がりやすい物だけでも教えて頂けると幸いです。
回答 : 1
2023/04/10
Q.信用金庫の方が銀行よりも住宅ローンが通りやすいですか？
> 住宅ローン・金利
信用金庫の方が銀行よりも住宅ローン審査が通りやすいという話を聞きました。実際のところ信金の方が銀行に比べて審査は甘い傾向にある印象ですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/05/23
Q.不動産の「購入申込書」と「買付証明書」の違いは何ですか？
> その他不動産購入一般
こんにちは。不動産の「購入申込書」と「買付証明書」の言葉の意味の違いが知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/08/28
Q.居住誘導区域外のマンション購入にデメリットはありますか？
> 住環境・街評判
居住誘導区域外のマンション購入にデメリットとしてどんな事が挙げられますか？
利便性もかなり悪いのでしょうか？
回答 : 2
2023/02/10
Q.3000万円を15年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/09/15
Q.35歳で住宅ローン5000万借入するには世帯年収いくら以上が理想？
> 住宅ローン・金利
普通の35歳サラリーマン（妻：専業主婦、子供：小1男の子）で住宅ローン5000万円借入するには年収いくら以上あるのが理想か教えてください。
回答 : 1
2024/09/28
Q.３階建ての住宅の建築に適した用途地域を教えてください
> 物件選び・物件比較・市況
こんにちは、3階建ての住宅建築が可能な土地を探しています。
エリアによっては、高さ制限とか日影規制や北側斜線制限といった規制が用途地域として決まっていて、３階建てが難しい土地もあると聞きました。
どのような用途地域の土地なら安心でしょうか。
よろしくお願いします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/16
Q.築浅でも避けた方がいい中古物件の特徴を教えてください
> 物件選び・物件レビュー
戸建てでもマンションでもいいので、築浅の中古住宅購入の失敗事例についてコメントお願いします。
回答 : 3
2025/05/23
Q.すぐ買うわけではないが展示場やモデルルームなどに行ってもいいのか？
> 物件選び・物件レビュー
5年後に住宅を買おうか検討しています。
直近で買うわけではないですが、住宅展示場やモデルルームなどに暇つぶしも兼ねて見に行くだけとりあえず見に行ってもいいのでしょうか？
冷やかしのつもりはなくてもマナー的な観点から行かないほうがいいのでしょうか？
回答 : 7
2023/02/28
Q.チバリーヒルズの現在はどうなっていますか？
> 住環境・街評判
チバリーヒルズの歴史やチバリーヒルズとはどのあたりのエリアのことを指すかについてもご解説お願いします。
回答 : 1
2025/05/11
Q.築10年の建売住宅を購入時にリフォームすべきか？
> リフォーム
水周りが気になるため、購入時にリフォームするか悩んでいます。不動産会社の方からはしばらく住んでからリフォームすることを勧められました。リフォームしてから住むのと、しばらくしてからリフォームを検討するのと、どちらがいいのでしょうか？メリットとデメリット等教えてください。
回答 : 1
2023/01/11
Q.8200万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン8200万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/10/23
Q.住宅ローン審査で落ちた理由を金融機関は教えてくれますか？
> 住宅ローン・金利
原則教えてもらえないという話ですが、金融機関によっては教えてもらえるケースはあったりしますか？
物件の担保価値に問題があったのか、個人信用情報に問題があったのか、健康状態に問題があったのか、落ちた原因が何も分からないままだと再審査の対策が立てづらい気がしますが。。
回答 : 3
2025/02/28
Q.文京区で1LDKのマンション買うならどこの駅がおすすめ？
> 物件選び・物件比較・市況
「本郷三丁目」「湯島」「後楽園」「茗荷谷」「水道橋」「根津」「千駄木」「白山」「千石」あたりで10年後のリセールバリューの高い1LDKのマンションを買いたいです。どこの駅周辺がおすすめでしょうか。
回答 : 2
2022/11/15
Q.年収2500万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
世帯年収2500万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 1
2024/12/14
Q.断熱等級5と6の違いは？
> 住宅設備・外構・リフォーム
断熱等級5と断熱等級6を比較した場合、断熱材厚みや暑さ寒さはどの程度違うものなのでしょうか。
回答 : 1
2024/02/06
Q.癌になると住宅ローンが免除になることがある？？
> 住宅ローン・金利
癌と診断されるとステージによっては住宅ローンがチャラになることがあるそうですが、具体的にどういった仕組みの住宅ローン商品か気になります。フラット35にもありますか。ご解説よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/03/17
Q.4000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/03/26
Q.他の共有者のいる競売物件、購入できますか、購入後、利用できますか
> 競売入札
お世話になっております。
林です。
競売物件を気に入って、購入のための入札を考えますが、完全に初めてなので、
いくつか確認したいところがありまして、可能であればご回答をしていただきたいです。
１、公開物件に滞納がないように見えますが、この場合、最終的にこちらの入札額で購入できる認識ですが、合ってますでしょうか。もちろん購入決定の場合です。
２、共有者AとBがいて、共有者Aが売却しているようですが、共有者Bは住んでいないのですが、
本当に購入できる場合、その後に共有者Bに対しても別途お金を払わなければいけないのでしょうか。
共有者Bに対しても売却相談が必要なのでしょうか。
ご確認とご回答の程をどうぞよろしくお願い致します。
回答 : 2
2023/05/25
Q.木造戸建て注文住宅で定評のある住友林業さんでもシロアリのリスクはありますか？
> 物件選び・物件レビュー
木造戸建て注文住宅を建てる際
業界で定評のある住友林業さんでも
木造という事でやはりシロアリのリスクを懸念してしまいます。実際はどうなのでしょうか？無用な心配でしょうか？
回答 : 3
2023/01/26
Q.マンションでスプリンクラーが作動（誤作動）した場合の被害は？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ふと疑問に思ったので
質問投稿します。
マンションでスプリンクラーが作動（誤作動）した場合、
水害や損壊などの被害は発生するのでしょうか？
被害補償の仕組みなどはあるのでしょうか？
回答 : 1
2023/03/27
Q.一人目？二人目？どのタイミングで住宅購入するか
> その他不動産購入一般
現在、一人目の子供が産まれ、いつかは住宅購入をと考えましたが、二人目も検討しているため、まだ購入は早い気がしています。購入のベストタイミングは、二人目ができてからでしょうか？今購入するメリットは何でしょうか。
回答 : 5
ベストアンサー
2023/01/07
Q.住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合とは？
> その他不動産購入一般
住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合について教えてください。どのくらい軽減されるかについても教えてください。
回答 : 1
2024/02/25
Q.住宅ローンの一括返済の手数料はいくらくらい？
> 住宅ローン・金利
三菱UFJ、三井住友、みずほ、りそな、SBIだと、
どこの金融機関が一括返済の手数料が一番安いですか？
回答 : 1
2024/05/14
Q.ペアローンで夫婦の片方が自己破産したらどうなりますか？
> 住宅ローン・金利
ペアローンを組んでいる夫婦の片方が自己破産したらペアローンの返済はどうなるかについて教えてください。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/11/19
Q.マンションで電気温水器の設置場所はどこ？
> 住宅設備・外構・リフォーム
マンションだと電気温水器の設置場所は通常どこになりますか？
回答 : 1
2024/07/23
Q.1億2000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億2000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/06/12
Q.50年住宅ローンはどんな人におすすめですか？
> 住宅ローン・金利
50年住宅ローンはどんな人におすすめか知りたいです。
併せて、50年住宅ローンのメリットデメリットについてもご解説いただけましたら幸いです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/05/25
Q.建ぺい率60容積率200の土地なら戸建て向けとして悪くない？
> 物件選び・物件レビュー
建ぺい率60%で容積率200%の土地なら戸建てを建てる目的で購入しても支障はなさそうですか？
用途地域や接道状況や土地の形など、他の条件にもよりますか？
回答 : 1
2024/02/25
Q.定年退職後に住宅ローンが支払えないとどうなりますか？
> 住宅ローン・金利
自宅売却して賃貸への引っ越しの他にも最近だとリースバックやリバースモーゲージといった選択肢があると聞きますが。。
参考になるお話があればお聞かせください。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/12
Q.銀行間の住宅ローン借り換えで、最もお得な金利差はどの程度ですか？
> 住宅ローン・金利
わかる範囲で教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 2
2023/03/31
Q.住宅ローン月々20万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？
> 住宅ローン・金利
毎月20万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか？
車なしで小学生の子供が２人いる一般的な4人家族の想定でお願いします。
回答 : 1
2023/12/24
Q.世田谷区用賀1丁目はどんな雰囲気のエリアですか？
> 住環境・街評判
家を建てるための土地を探していて世田谷区用賀1丁目がちょっと気になっています。まだ一度も行ったいことないですが、どんな雰囲気のエリアでしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/30
Q.不動産業界の「メジャー7」の意味について教えてください
> その他不動産購入一般
不動産業界のメジャー７とはどういった意味内容で使われる言葉ですか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/09/05
Q.6500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン6500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/01/28
Q.1億3000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億3000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/09/09
Q.住宅ローン特約の期限までに審査が間に合わないとどうなる？
> 住宅ローン・金利
期限の延長更新ができるのはどのような場合ですか？
回答 : 2
2024/09/13
Q.建ぺい率80容積率300の30坪の土地なら、最大広さどのくらいの家が建ちますか？
> その他不動産購入一般
建築制限が特にない場合、最大延床面積どのくらいの広さの家が建ちますか？
回答 : 2
2025/02/18
Q.建ぺい率50容積率100の土地に3階建てを建てるに必要な敷地面積は？
> その他不動産購入一般
建ぺい率50容積率100の土地に3階建ての注文住宅を建てるとしたら、敷地面積は最低どのくらいあれば足りますか。
ビルトインガレージの「容積率の緩和措置」を考慮した場合と考慮しない場合に分けてご教示いただけますと幸いです。
回答 : 2
2024/09/16
Q.45歳で住宅ローン3500万借入するには世帯年収いくら以上が理想？
> 住宅ローン・金利
普通の45歳サラリーマン（妻：専業主婦、子供：中3男子）で住宅ローン3500万円借入するには年収いくら以上あるのが理想ですか。
回答 : 1
2024/11/28
Q.ゆうちょ銀行の住宅ローン審査は甘いですか？
> 住宅ローン・金利
「ゆうちょ銀行 住宅ローン 審査 甘い」で検索サジェストが出てきたのですが、宅建士さん的にそのような印象はありますか？
回答 : 1
2024/05/21
Q.庭や花壇に石灰をまくとどうなりますか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ガーデニングについて勉強中です。
石灰って土に良い成分なのですか？
庭や花壇に石灰を撒くとどのような効果が期待できますか？
回答 : 1
2023/07/18
Q.独身で一戸建てを購入する人はいますか？
> その他不動産購入一般
宅建士さんのお客様で過去に独身で戸建てを購入されたお客様はいらっしゃいますか？
そのような方はマンションでなく戸建てをどのような目的で選ばれていますか？
回答 : 1
2025/05/23
Q.不動産購入で二番手が逆転できる場合とは？
> その他不動産購入一般
中古マンションの購入申込書を二番手で提示しました。
一般的に逆転できるケースや、
逆転するために今から打てる手があれば教えてください!
回答 : 5
2023/03/24
Q.名古屋のお金持ちが好む豪邸エリアはどこですか？
> 住環境・街評判
こんにちは。名古屋のお金持ちが好んで住む豪邸エリアの名称やその街の特徴や平均坪単価について教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/17
Q.20代で住宅ローン組むなら40年がおすすめですか？
> 住宅ローン・金利
26歳既婚の男です。2才の子供がいます。20代で住宅ローン組むなら40年で組む方がいいかどうかについてメリットデメリット的なアドバイスお願いします。
回答 : 1
2024/05/19
Q.ハイパーインフレになると住宅ローン返済はどうなりますか？
> 住宅ローン・金利
ハイパーインフレになると、住宅ローン返済者は有利になったり得したりすることはありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/05
Q.8500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン8500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/10/19
Q.丁目番地がない住所はなぜ存在する？
> その他不動産購入一般
住所に丁目番地がないのはどういうことですか？ない理由が気になります。
回答 : 1
2024/04/30
Q.短期プライムレートと住宅ローン金利の関係性について
> 住宅ローン・金利
短期プライムレートと住宅ローン金利の関係性や因果関係についてよく分からないのでわかりやすく教えてください、よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/04/08
Q.震災で被災したら住宅ローンはどうなりますか？
> 住宅ローン・金利
地震で住んでる持ち家や分譲マンションが壊れて住めなくなっても住宅ローンだけ残ることはありますか？
そのようなリスクがあるなら、将来的に首都直下地震があると言われる中で地震が怖くて家が買えない気持ちになりそうです。
心配しすぎでしょうか。。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/01/10
Q.住宅ローン控除の申告はスマホで完結できる？？
> 住宅ローン・金利
必要書類の提出も全てスマホでできるのでしょうか？？
回答 : 1
2024/04/20
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