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Q.住宅ローン保証料が返金されるタイミングはいつ?

住宅ローン保証料は戻ってくるとのことですが、いつどれくらい戻ってくるのか教えてください。

回答 : 2

man

八田 さん

回答

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小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級

不動産コンサルタント | 東京都

八田さん、はじめまして!

住宅ローンの保証料が返金されるタイミングについての質問にお答えします。

1. 住宅ローン保証料とは
住宅ローンを借りる際に、借主が返済できなくなった場合に備えて保証会社が代わりに返済を行う仕組みを整えるために支払う費用が「保証料」です。保証料は、ローンの契約時に一括で支払われることが多く、その額は借入額や返済期間によって変動します。

2. 保証料が返金されるケース
保証料が返金されるのは、住宅ローンの完済が予定より早まった場合です。つまり、繰り上げ返済や売却によってローンを早期に完済した場合、保証料の一部が返金される可能性があります。返金額は、返済した時点での残りの返済期間に応じて計算され、全額ではなく一部が返金される仕組みです。

3. 返金のタイミング
保証料が返金されるタイミングは、ローンが繰り上げ返済や完済されてからとなります。返金処理は、ローンを借り入れた金融機関または保証会社を通じて行われ、通常、完済手続きが完了してから1〜3か月後に返金されることが一般的です。具体的なタイミングについては、金融機関ごとに異なるため、事前に確認しておくとよいでしょう。

4. 返金額の計算
返金される保証料の額は、ローンの残りの返済期間に応じて計算されます。繰り上げ返済によって、ローンの返済期間が大幅に短縮された場合は、保証料の返金額も大きくなりますが、返済期間の短縮が小さい場合は返金額も少なくなる傾向があります。返金額の具体的な計算方法は、金融機関や保証会社の規定に従って行われるため、返済前に確認しておくことが重要です。

5. 返金手続きの流れ
返金を受けるためには、通常、特別な手続きは不要で、ローン完済後に自動的に処理されます。ただし、金融機関によっては返金に関する案内が送られてくることがあり、その際には口座情報の確認などが必要になる場合があります。

■まとめ
保証料が返金されるのは、繰り上げ返済や早期完済を行った場合です。返金されるタイミングは完済後1〜3か月程度で、返金額は残りの返済期間に応じて一部が返金されます。事前に金融機関で具体的な手続きを確認し、返金額の目安を把握しておくことが安心です。

2024/09/14 18:19

回答

agentImage

廣石 倫 宅建士,行政書士,FP2級

廣石行政書士事務所 | 千葉県

こんにちは。
「住宅ローン保証料が返金されるタイミングはいつ?」とのご質問、ありがとうございます。
回答させていただきます。

すでに支払った保証料が返金されるケースとは、融資額や融資期間が減少した場合、つまり「繰り上げ返済を行った時」です。
保証料は借入金額や返済期間に応じて金額が決まりますから、繰り上げ返済によって残債額が減ったり、返済期間が短縮されたりした場合には、当初の保証料よりも金額が下がることにより、返金という手続きが生じるのです。
返金される額は、繰り上げ返済をした金額やそれによって短縮された返済期間に応じて決まります。

そもそも保証料とは、信用保証会社が連帯保証人の代わりとなる趣旨の制度で、住宅ローンを借り入れる方と保証会社との契約で発生する費用です。
借り入れる額や返済期間に応じて金額が決まり、融資時に一括で支払うか、もしくは保証料相当額を金利に上乗せして支払います。
このため、ご質問のように「住宅ローンの保証料が戻ってくる」というケースは、融資実行時に保証料全額を一括で支払っている場合に限られるのです。

多くの金融機関では、「借りた本人が返せなくなってしまって貸し倒れが発生する」というリスクを回避するために、住宅ローンを組まれる方と保証会社との間で保証契約を結ぶことを義務付けています。
費用は保証会社によっても、借り入れる方の属性(年収やお勤め先などの状況)によっても異なりますが、35年返済の住宅ローンで借入額100万円当たり2万円プラスアルファ程度などの設定が多くみられます。
例えば35年・3,000万円の住宅ローンを契約するならば、60数万円程度の費用が必要となる計算です。
融資の利率に上乗せする場合には、0.2~0.4%程度が一般的です。

最近では「保証料無料」という住宅ローンも増えてきていますが、この場合にはもちろん繰り上げ返済をしても保証料の返金はありません。
このため住宅ローンを借り入れる際のイニシャルコストのうち、保証料と事務手数料はしっかりと分けて考える必要があります。

2024/10/15 18:46

この投稿は、2024年10月15日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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【10年、15年、20年、25年、30年、35年、40年】 

②利息総額及び総支払額の計算は、宅建士さんが回答する時点における以下の金融機関の提供商品の中から任意の金利タイプ(変動/3年・5年・7年・10年固定/全期間固定・フラット35等)を選んで行なってください。
【auじぶん銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ソニー銀行、みずほ銀行、PayPay銀行、楽天銀行、SBI新生銀行、横浜銀行、りそな銀行、きらぼし銀行、関西みらい銀行、ARUHI、sbiマネープラザ】

③車1台所有&小学校1年生の子供が1人いる共働き3人家族(夫婦共に30歳、生活費生活レベル共に世間標準並)想定だと返済がきついもしくは返済開始後に住宅ローン地獄で後悔するリスクのある世帯年収目安についてもご教示ください。


※借入条件(団信特約つけるつけない、頭金ありなし等)は任意に設定して頂いて構いません 
※購入物件はマンションまたは戸建てどちらを想定して頂いても構いません

回答 : 1

2024/04/02

Q.住宅ローン月々11万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 1

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 1

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Q.東京海上日動の火災保険は高いですか?

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Q.旧耐震マンションで住宅ローンを組む際の注意点

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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2022/11/22

Q.2700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン2700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

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回答 : 1

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Q.グランスイート世田谷仙川の中古価格の坪単価はどのくらい?

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不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

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2024/10/12

Q.50年住宅ローンはどんな人向けですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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https://www.flat35.com/loan/flat50/conditions.html

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Q.6700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

6700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 1

2024/12/02

Q.携帯料金の滞納は住宅ローン審査に影響しますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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2024/10/29

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