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Q.住宅ローンの金利の計算方法とは?

自分で電卓を使って住宅ローンの利息返済総額と毎月の利息返済額を計算したいので計算方法をわかりやすく教えてください。

回答 : 1

man

雷電 さん

回答

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橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

雷電さんこんにちは

不動産FP橋本です

『住宅ローンの金利の計算方法とは?』の回答をします。

 電卓を利用して計算をする場合、元金均等返済と元利均等返済では計算に違いがあります。電卓で簡単に計算できるのは、元金均等返済でしょう。

 何故かといいますと、元金均等返済の場合は元金が借入時から最終返済月まで均等だからです。

例1)元金均等払いの計算方法
借入金3,000万円 金利1.5%  借入期間30年とします。
支払い回数は30年×12ヶ月=360回支払うことになります。
3,000万円÷360=55,555円・・これが毎月支払う元金になります。

 1回目の支払い時はまだ元金を一度も支払っていないので
3,000万円×1.5%÷12ヶ月=37,500円・・1回目の利息となります。

 1回目の支払額は、元金+利息=支払額 つまり
55,555円+37,500円=93,055円となります。

 2回目の計算をする際の借入残額は
3,000万円-55,555円=29,944,445円

 29,944,445円×1.5%÷12ヶ月=37,430.5円・・四捨五入して37,431円(これが利息部分となります)

 このように毎回元金部分55,555円を借入残額から差し引いて住宅ローン残額を求めて計算していけばよいので、電卓での計算は分かりやすいでしょう。

 しかし、元金均等払いは借入時の支払い月額が一番高く、総返済額は少なくて済むのですが、購入したばかりの時期は引っ越し代金や電化製品購入など出費の多い時期なので余裕のある方には向いていますが、月々の支払い額が毎月変わりますので、管理しずらくこの支払方法を取り扱っていない金融機関もありますので、注意が必要です。

 例2)元利均等払いの計算方法
借入金3,000万円 金利1.5%  借入期間30年とします。
支払い回数は30年×12ヶ月=360回支払うことになります。

元利均等払いの毎月の返済額の計算式は

3,000万円×1.5%÷12ヶ月×(1+1.5%÷12ヶ月)^360(べき乗)
_______________________________________
(1+1.5%÷12ヶ月)^360(べき乗)−1


となります。1ヵ月の支払額は103,536円となります。元利均等返済は、最初から最終支払いまで同額の支払いになります。元金部分と利息部分の内訳が変わってきますが、月々の支払金額が同じなので管理しやすくなっています。
住宅ローンの計算の場合は20年、30年、35年と借入期間が長くなり240回、360回、420回とかなりの回数を「べき乗」することになり、電卓での計算が現実的ではないので金融機関で100万円返済するのに月の支払いがいくらになるかの係数を表示している表を参考にします。その表の中で今回の30年3,000万円借入すると1.5%と30(3000万円÷100万円)の交わるところの係数が4,451.2となり3,451.2×30=103,536円となり月の返済額です。
1回目の利息計算は元金部分の返済がまだないので
3,000万円×(1.5%÷12ヶ月)=37,500円となります。
1回目の元金部分は
103,536円―37,500円==66,036円となります。
2回目の借入残額は
3,000万円―66,036円=29,933,964円となり2回目の利息部分は
29,933,964円×1.5%÷12ヶ月=37,417.455円 四捨五入して37,417円となります。
3回目の借入残額は
29,933,964円-66,119円=29,867,845円と計算していくことになります。

 パソコンを利用される場合の計算機利用の場合
 ローン返済(ボーナス併用)高精度ローン計算サイトを利用すると現実的です。
 ローン返済(ボーナス併用) - 高精度計算サイト (casio.jp)

 不動産会社勤務で住宅ローン計算を多く扱う方の場合は、住宅ローン計算に特化した電卓を利用されている方もいるようです。私も愛用しています。

参考として「べき乗」の電卓での計算方法を示します。
電卓によって求め方に違いがでるようです。

例えばシャープ系の電卓の場合
 2^4を求めるとします。(4がべき乗です)2の4乗という意味です。
2[×][=][=][=]で16を求めることができます。
つまり4乗なら「4-1」で3回[=]を押下します。

カシオ系の電卓の場合
 2^4を求めるとします。(4がべき乗です)2の4乗という意味です。
2[×][×][=][=][=]で16を求めます。
カシオ系は先に[×][×]を2回押下することで「べき乗」計算モードに切り替わります。
ことらも4乗なら「4-1」で3回[=]を押下します。
参考にしていただけるとよいのですが。

2024/05/19 19:42

この投稿は、2024年05月19日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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モデルハウスは住宅瑕疵担保責任保険の「新築住宅」に当たるか否かについてアドバイスください。よろしくお願いします。

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回答 : 1

2024/02/22

Q.勤務先企業が東証プライムか東証グロースかで、住宅ローン審査の通りやすさは違ってきますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローンの審査で、年収以外に勤務先企業の規模や業種や社会的知名度といった要素はどの程度審査に影響するものなのでしょうか?

回答 : 1

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2022/09/08

Q.震災で被災したら住宅ローンはどうなりますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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そのようなリスクがあるなら、将来的に首都直下地震があると言われる中で地震が怖くて家が買えない気持ちになりそうです。

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回答 : 2

ベストアンサー

2024/01/10

Q.第一種換気と第三種換気、快適なのはどっち?

不動産購入 > 住宅設備・外構・リフォーム

今度家を建てるので住宅の換気システムについて調べています。
第一種換気と第三種換気の違いや快適さや電気代の面でどっちの方がおすすめか教えてください。
併用は可能かについても教えてください。

回答 : 1

2024/02/21

Q.「不動産価格指数」は住宅購入の参考になりますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

https://www.mlit.go.jp/totikensangyo/totikensangyo_tk5_000085.html 

国土交通省公表の「不動産価格指数(住宅)(令和4年7月分・季節調整値)」 を見ると、住宅地は110.0、戸建住宅は116.2、マンション(区分所有)は183.4(対前月比はそれぞれ、2.3%増、0.9%増、2.0%増)と記載されています。

この情報を見ると、2022年現在だとマンションよりも戸建ての方がかなり割安感があるように思いませんか?

回答 : 1

2022/11/24

Q.年収400万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

小学生の子供が1人いて世帯年収400万円で組める住宅ローンの 
①最大借入可能額
②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額 

についてそれぞれいくらくらいか教えてください。

回答 : 1

2024/06/15

Q.住宅ローンの借り換えで火災保険はどうなりますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

見直し?解約?が必要になりますか?それともそのまま継続できますか?

回答 : 2

2023/05/12

Q.京都など景観が決められてる地域において注文住宅で洋風の家は建てられますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

京都など行った時にコンビニなど色が地味な色で景観を損なわないようにしているのかと思いますが個人宅を建てる際その地域で洋風の建物を建てることは可能でしょうか?

回答 : 1

2023/01/21

Q.マンションの購入契約後、入居までに準備することは何ですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

マンションを購入してから入居までの流れについてイメージが湧きづらいので、その間でやるべきことなどがあれば列挙頂けますとありがたいです。

回答 : 1

2022/10/14

Q.頭金なし月々5万円支払いでマイホーム購入は可能?

不動産購入 > その他不動産購入一般

頭金なし月々5万円のローン返済の条件でもマイホームの購入が可能だとしたらそればどのような条件が揃った場合ですか?アドバイスよろしくお願いします。

回答 : 2

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2024/09/03

Q.転勤で家を賃貸に出した場合でも住宅ローン控除は適用されますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ご解説お願いいたします。

回答 : 1

2024/11/10

Q.1億8000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン1億8000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 1

2024/11/13

Q.マンションの防音リフォームの内容とは?

不動産購入 > リフォーム

マンション住戸で防音リフォームを実施する場合について以下質問です。

①具体的にどのような内容の作業を行うのでしょうか。
②費用感はどのくらいでしょうか。
③防音リフォームを実施することで将来的に何か弊害やデメリットは発生しますか。


よろしくお願いします。

回答 : 2

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2022/12/17

Q.注文住宅を建てる為地盤改良工事をした際隣の住人宅に被害が出た時私がその弁済する必要があるのか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

注文住宅を建てるために地盤がそんなに強く無かったので地盤改良工事をしたがその際に隣人のお宅に揺れによるヒビなどで損害が出た時その弁済については依頼者が該当するものでしょうか?

回答 : 2

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2023/10/07

Q.住宅ローンの1番タイミングがいい時期は何月でしょうか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローンの申請をする際年齢は勿論ですが
何月にした方が通りやすいとかあるのでしょうか?

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ベストアンサー

2023/01/09

Q.マンションで天井高2700だとかなり天井高い方ですか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

不動産屋さん視点でコメント頂けますと幸いです。

回答 : 1

2024/06/03

Q.銀行員だと自分の銀行で住宅ローンを組むのが当たり前?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

自行ではなく他行で住宅ローンを組む銀行員の方って存在しますか?
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回答 : 1

2024/08/04

Q.家を買える年齢制限はありますか?何歳から買える?

不動産購入 > その他不動産購入一般

家って、何歳から買えるのでしょうか?20代で家が買える!というCMを見たことがあります。10代で宝くじ当たってお金持ってたら買えますか?一人暮らしに憧れています。

回答 : 2

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2023/01/24

Q.住宅ローンでボーナス払いを利用した場合のデメリットとは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

建売住宅購入の住宅ローンでボーナス払いを利用すべきかで迷っています。利用することによるデメリットやリスクはありますか。利用すべきかせざるべきかについて何らかの判断基準があれば教えてください。

回答 : 2

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2022/11/23

Q.定期借地権付きマンションの資産価値は将来的にどうなりますか?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

ビジネスで成功した学生時代の友人が借地権の存続期間が2063年8月までとなっている渋谷区にある某億ションを買って住んでいるのですが、けどこれって要するに借地権の存続期間が終了したら物件の資産価値が最終的にゼロになってしまうということですよね??

私には、たかだか50年前後で資産価値がなくなってしまう物件になぜ1億円を超える価値が付くのかよく分かりませんが、そこには何か特別な秘密でもあったりするのでしょうか??

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2022/08/29

Q.リフォーム業者からの上手な見積もりの取り方について教えてください

不動産購入 > リフォーム

お世話になります。自宅が築20年になり、間取り変更を含めた大がかりなリフォームを検討しています。何社くらいに見積もり依頼するのがいいでしょうか。

そのほか、見積もり依頼する際のコツや各社からの見積もり金額が妥当かどうか判断する方法などがあればそれらについても知りたいです。

よろしくお願いいたします。

回答 : 1

ベストアンサー

2022/08/23

Q.5000万円の家を買える人の世帯年収ってどのくらいですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

不動産屋さんの感覚値としてのご回答で構いません、
最低でも世帯年収いくらぐらい必要ですか。


回答 : 3

2023/04/13

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