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2024/03/05
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2023/04/25
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2023/11/25
※過去30日集計
※毎日午前0時に集計結果を更新
> 投資ローン・金利
2024/03/24
築15年の中古賃貸アパートを3800万円フルローンで購入検討中です。
今考えている返済プランだと返済比率が70%くらいになりそうなのですがリスク高いと思いますか?
回答 :
ハミルトン さん
小田 篤史 宅建士
商業土地開発株式会社 | 兵庫県
初めまして小田と申します。
返済期間が記載されておりませんので、10年と15年で考えますと
利率4%として
10年で約38万円/月
15年で約28万円/月
の返済となります。
返済比率70%とありますので、満室家賃収入を
10年の場合、約54万円/月
15年の場合、約40万円/月
と見込まれているかと思います。
賃料は空室リスクを考え90%で見ますので、その場合
10年の場合、約48万円/月
15年の場合、約36万円/月
返済との差額で、
10年の場合、約10万円/月 年間120万円
15年の場合、約8万円/月 年間96万円
が収入になりますが、ここから固定資産税・都市計画税が引かれます。
税率を1.7%、評価額を建物1500万・土地2000万円とすると約30万円/年
更に火災保険が仮に8万円/年とすると
修繕や賃借人の入れ替わりによる広告料や修繕費などを加味せずとも
10年の場合、年間82万円 実利回り2%
15年の場合、年間58万円 実利回り1.5%
となります。
この余力の中で、突発の修繕費が発生したり、空室が増えたりすればすぐに赤字になります。
評価額がわからないので一概にはいえませんが、経営としては、この利回りと額面から、その後の金融機関の評価は非常に悪いものとなり、継続した物件購入の融資は望めなくなるでしょう。
また、上記には算入しておりませんが、長期のローンを組む場合は家賃低減リスクも加味するのが妥当です。他にも周辺環境の変化なども大きなリスクになります。
正直、そのようなプランで購入してもハイリスクローリターンであり、別の投資先を検討した方がいいものとなります。
なお、出口(キャピタルゲイン)を考えた戦略であれば、また見方も変わってきます。
2024/03/25 13:15
阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター
エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府
ハミルトンさん、はじめまして。
アパートローンの返済比率70%の場合、アパートの運営費を考慮すると一般的には毎月の持ち出し金が必要になり、アパート経営は赤字になる可能性があります。
このような状況で購入する場合、今後以下のようなリスクが発生した際の対策を検討しておく必要があります。
1. 空室リスク
返済比率が高いと、空室が発生した際に収入が減少し、返済が困難になる可能性があります。
2. 金利上昇リスク
現在は金利が低いですが、将来的に金利が上昇すると返済負担が大きく増加する可能性があります。
3. 修繕費リスク
築年数が経過するにつれて、設備の修繕や交換が必要になる場合があります。
修繕費は高額になる可能性もあり、返済計画に影響を与える可能性があります。
4. 売却リスク
将来、アパートを売却したい場合、購入価格よりも低い価格でしか売却できない可能性があります。
これらのリスクを軽減するためには、以下の対策を検討することをおすすめします。
・空室リスク対策:立地条件や家賃設定などを慎重に検討する。
・金利上昇リスク対策:金利固定期間を長く設定する。
・修繕費リスク対策:修繕積立金を十分に確保する。
・売却リスク対策:購入前に査定を行い、将来的な売却価格を想定する。
購入目的は様々ですが、最終的にはご自身の資金状況やリスク許容度などを考慮して、慎重に判断することをおすすめします。
2024/03/26 10:19
山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
ハミルトンさん、はじめまして。
賃貸アパートということですので、木造のアパートでしょうか。
木造のアパートだとすると、法定耐用年数は22年ですね。
築15年ということは、返済期間は15年でしょうか。
借入金額3,800万円、金利2%、元利均等返済、15年返済の毎月の返済額は、244,533円となります。
返済比率が70%とのことですので、家賃は約350,000円。年間約420万円となります。
固定資産税や修繕費などの経費として年間50万円(月4万円程度)は見込んでおいた方がいいと思います。そう考えると、返済比率70%では、入居率が85%を切ると、キャッシュフローがマイナスになる危険性があります。
所得税の支払いもありますので、理想をいうと、借入金額は2,800万円、返済比率を50%以下に抑えておくのが無難でしょう。
以上、参考にしていただければ幸いです。
2024/03/29 22:07
この投稿は、2024年03月29日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
回答 : 2
2024/03/05
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2023/11/25
※過去30日集計
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Q.宅建士が目撃した不動産投資の失敗事例について
> その他不動産投資一般
プライバシーに抵触しない範囲で、宅建士の方々が今までに実際に見聞きした不動産投資の失敗事例で印象深い事例についてのお話を伺いたいです。よろしくお願いします。
回答 : 2
2022/11/04
Q.築年数が経った物件のリノベーションで、賃料アップと空室率低減を実現する方法
> アパートマンション経営
築40年越えのアパートを、リノベーションに工夫を凝らすことで賃料アップと空室率低減を目指したいです。意識すべきポイントがあれば教えてください。
回答 : 2
2023/04/06
Q.ワンルームマンションの不動産投資が近ごろ増えている要因について教えてください
> その他不動産投資一般
最近ワンルームマンションの不動産投資が増えているとニュースで見ましたが
何故ワンルームが増えているのでしょうか?
そこまで利益が見込めないと思うのですが
回答 : 3
2023/03/25
Q.長期プライムレートと短期プライムレートの違いは?
> 投資ローン・金利
お世話になります。
長期プライムレートと短期プライムレートの違いについて教えてください。
あと、不動産投資ローン商品で変動金利だとどちらのレートに連動する方が一般的ですか。
ご解説よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/06/21
Q.都心の中古マンション投資
> 物件選び・物件比較・市況
都心の中古マンションに投資すべきと言われました。値上がりもしていますが今が買いなのでしょうか。
回答 : 3
ベストアンサー
2023/11/29
Q.収益物件アパートを更地化して売った方がいい場合とは?
> その他不動産投資一般
収益物件アパートで物件の特性によっては更地化してから売った方がメリットが大きい場合もあると聞きました。具体的にどのような場合が想定されますでしょうか。
また、現在入居者がいたり入居募集中の収益物件アパートを将来的に更地化して売却することを考えているのであれば、今からどのような対策や準備をしておけばいいでしょうか。
回答 : 1
2023/03/19
Q.不動産投資をよく勧められるがワンルームと一棟どちらの方がいいのか?
> 物件選び・物件比較・市況
不動産投資をよく話持ちかけられるのですが
調べた所ワンルームと一棟丸々のパターンが多いみたいですがそれぞれのメリットデメリットを教えて頂きたいです
回答 : 2
2023/05/23
Q.不動産投資での「リスクプレミアム」をわかりやすく
> その他不動産投資一般
不動産投資におけるリスクプレミアムという言葉の意味をわかりやすくご解説ください。よろしくお願いします。
回答 : 1
2022/09/22
Q.不動産投資でイールドギャップがマイナスの状態とは?
> その他不動産投資一般
不動産投資においてイールドギャップがマイナスになる状態とは、具体的にどういう状態ですか?いわゆる「逆ザヤ」の状態と同じ意味合いですか?
回答 : 1
2022/11/10
Q.投資信託と不動産投資型クラファン、リスクが低いのはどっち?
> その他不動産投資一般
投資未経験の20代ですが、どちらの方が投資リスクが低いのか気になっています。
アドバイスよろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/04/09
Q.リゾートマンション買うなら、江ノ島と由比ヶ浜どちらがおすすめですか?
> 物件選び・物件比較・市況
都内在住の40代です。サーフィンが好きで、江ノ島か由比ヶ浜の周辺でファミリー向けのリゾートマンションの購入を計画しています。セカンドハウス的な用途なので投資目的も兼ねます。出口戦略や将来的な資産価値などの視点も含めて、どちらのエリアの物件の方が総合的におすすめかご意見いただけましたら幸いです。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/07/31
Q.大東建託の売上高が凄いです、何で稼いでる不動産会社ですか?
> その他不動産投資一般
株式投資をやっていて今は不動産セクターの勉強をしています。大東建託は2022年3月期決算で売上高が約1.6兆円もあって凄い会社だと思いました。
https://www.nikkei.com/nkd/company/kessan/?scode=1878
賃貸向けアパート建築販売関連の会社というイメージですが、具体的にどのような強みのビジネスでこんなに売り上げているのでしょうか。
こんなに凄いのに、なぜか不動産業業界売上高ランキングに入っていない点も非常に興味深いです。。
https://www.buffett-code.com/industries/32
回答 : 1
2022/10/19
Q.不動産投資で節税対策はできますか?
> 節税・各種保険
サラリーマンです。友人から不動産投資は節税対策になると聞いたのですが、どのくらい節税できますか
回答 : 1
2023/12/23
Q.地目が雑種地の土地はどのような用途が考えられますか?
> 土地活用・賃貸併用住宅
たとえば、地目が雑種地の土地の上にアパートを建てることは可能ですか?
回答 : 1
2022/10/12
Q.ワンルームマンション投資の生命保険効果とは?
> 節税・各種保険
先日不動産投資の営業の人が電話で「新築ワンルームマンション投資は積み立て式や掛け捨て式生命保険よりも保険効率が高い」と言っていましたが、鵜呑みにしてしまってもいい話でしょうか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/11/27
Q.不動産投資の中でハイリスクハイリターンは何?
> その他不動産投資一般
不動産投資でも色々あると思いますがハイリスクハイリターンに該当する投資は何ですか?
回答 : 3
2023/05/13
Q.不動産投資で公庫からフルローン受けられますか?
> 投資ローン・金利
一棟アパートなどの不動産投資をするために日本政策金融公庫からフルローンを受けられますか?
ご存知の事例や審査を通るためのコツがあればご教授ください。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/03/13
Q.副業禁止の会社で不動産投資を会社にバレないように行う方法はありますか?
> その他不動産投資一般
副業禁止の会社に勤務しながら不動産投資を行っている人はどのようにして会社にバレないように行っているのでしょうか?奥さん名義で投資物件を購入するとかでしょうか?
回答 : 3
ベストアンサー
2022/12/01
Q.不動産小口化商品とは何ですか?
> その他不動産投資一般
不動産小口化商品の特徴について教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/10
Q.資産価値の落ちないマンションを選ぶ方法
> 物件選び・物件比較・市況
資産価値の落ちにくいマンションを選ぶ方法を教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/03
Q.生活保護受給者が入居するアパートに投資する場合の注意点は?
> 物件選び・物件比較・市況
不動産投資で、生活保護受給者ばかりが入居するアパートを購入する場合の注意点またはメリットデメリットを教えてください。よろしくお願いいたします。
回答 : 2
2023/08/21
Q.ボロ戸建て投資の魅力やメリットとは?
> その他不動産投資一般
ボロ戸建てとは築何年以上の物件を言いますか?ボロ戸建て投資の魅力やメリットは何ですか?投資初心者でも手を出していい投資スタイルですか?
回答 : 1
2022/12/20
Q.地目が畑の土地に太陽光パネルを設置できますか?
> 土地活用・賃貸併用住宅
田舎で地目が畑の土地を持っています。太陽光パネルを設置して売電したいのですが地目変更が必要になりますか?
回答 : 1
2022/10/20
Q.初めての不動産投資を考えているのですが満室想定表面利回りは初めて買うならどれくらいがいいのか?
> 物件選び・物件比較・市況
不動産投資で初めて物件の購入を考えているのですが
満室想定表面利回りはどれくらいの物件が
初めてにはおすすめですか?
回答 : 3
2023/03/30
Q.サブリース解約違約金の相場はどのくらいですか?
> アパートマンション経営
サブリース契約の約款に記載されている常識的な相場が知りたい。
悪徳業者だと高額な解約違約金を約款に記載している場合もある??
回答 : 3
ベストアンサー
2024/03/03
Q.最終還元利回りとは何ですか?
> その他不動産投資一般
求め方とか還元利回りとの違いとかについて教えてください。
回答 : 1
2024/09/26
Q.一棟もののアパート投資、ローン利用だと最低頭金いくらくらい必要?
> 投資ローン・金利
新規に不動産投資を始めたいです。
アパートローンでレバレッジを効かせて物件購入するとして、
最低用意すべき自己資金は購入価格の何割くらいが妥当でしょうか。
理由もお聞かせください。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/04/23
Q.コンパクトマンション投資はおすすめですか?
> 物件選び・物件比較・市況
最近話題のコンパクトマンション投資に興味があります。資金に余裕があれば、コンパクトマンション投資はワンルームマンション投資よりもおすすめですか?
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/06
Q.市街化調整区域にある物件のアパートローン審査
> 投資ローン・金利
とある投資物件サイトで、用途地域の項目に「市街化調整区域」と記載のあるアパートを見つけました。
ネットで検索すると、「市街化調整区域は街の発展が見込めないので不動産投資に向かない」「ローン審査も厳しくなりがち」といった記事を見かけますが、この物件自体は満室稼働中で悪い物件ではないので購入を検討したいです。
そこで一般論としての質問なのですが、「市街化調整区域にある物件」という材料は、実際のところアパートローンの審査にどの程度悪影響を及ぼすものなのでしょうか?
回答 : 2
ベストアンサー
2022/08/18
Q.実質利回り10パーセント以上の満室稼働中物件は魅力的か?
> 物件選び・物件比較・市況
楽待などの投資物件サイトを見ていると、鳥取県や富山県や新潟県といった地方の1億円程度の一棟マンションとかだと実質利回り10パーセント以上の満室稼働中物件をちらほら見かけます。
このような物件は私のような不動産投資の素人からするとお買い得のように思えるのですがプロ視点だといかがな印象でしょうか。
同じ価格でも都心の区分所有だと実質利回り3パーセント程度で売られている物件もあるので、利回りだけで比較すると同じ価格であれば後者の都心の区分所有を選ぶ余地はないのではないかと思ってしまいます。。
回答 : 3
2023/07/12
Q.賃貸需要のあるエリアかどうかを判断するための指標について教えてください
> 物件選び・物件比較・市況
投資用アパートの物件選びで、宅建士さんが考える「賃貸需要のあるエリアかどうかを判断するための指標ベスト3」を、理由も含めてご教授いただけましたらと存じます。
よろしくおねがいします。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/10/03
Q.オーナーチェンジ物件購入の注意点やデメリットとは?
> 物件選び・物件比較・市況
不動産投資未経験者です。
今度、中古の区分所有のオーナーチェンジ物件を購入することを考えています。
空室物件に比べて、オーナーチェンジ物件特有の危険性やリスク、注意点やデメリットがあればご解説いただければと存じます。
回答 : 3
2023/07/21
Q.還元利回りの意味と求め方について教えてください
> その他不動産投資一般
お世話になります。不動産投資での還元利回りの意味と求め方について教えてください。表面利回りや実質利回りとは何が違うのでしょうか。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/09/27
Q.土地活用でいきなり自宅訪問してきたが違法ではない?
> 土地活用・賃貸併用住宅
土地活用しませんか?といきなり自宅訪問してきたのですが法律的に違法じゃないのでしょうか?名前も特に告げられず、土地活用しませんかと一言だけでした、断るとどっかいきましたが違法じゃないんでしょうか?
回答 : 1
2023/03/15
Q.不動産投資やめた方がいい と言われる大きな要因はなんですか?
> その他不動産投資一般
日本において不動産投資はやめた方がいいと言われていますがそう言われる大きな要因はありますでしょうか?
私の考えられる範囲では自然災害が多いからですか?
自然災害で被害に遭うのは他の投資対象も同じだと考えれたりもするのですが実際はどうなのでしょうか?
回答 : 3
2023/02/20
Q.土地はあるがお金が無い場合の活用方法はありますか?
> 土地活用・賃貸併用住宅
土地を相続したのですがお金関係は全てダメなんですが、それでも土地を活用して何かできますか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/30
Q.入居者が家賃滞納したまま退去したらどうすればいい?
> アパートマンション経営
アパートの50代の単身入居者が4か月分の家賃を滞納したままある日突然引っ越してしまいました。当然のことながら引越し先は不明です。鍵はポストの中に置いてありました。大家として今後どのように対応すればいいですか。このまま逃げ切りされてしまうのは不本意です。。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/05/14
Q.団信付き投資ローンを組んでいれば、別に生命保険に加入する必要やメリットはありませんか?
> 節税・各種保険
団信付きの不動産投資ローンを組んでいても追加で生命保険に加入する必要やメリットがあるようであれば教えてください。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/10/08
Q.円安が進むのは不動産業界にとってプラス??
> 物件選び・物件比較・市況
円安の恩恵を受けて中華系が日本の不動産を爆買いしているニュース記事を見ました。
https://www.asahi.com/articles/ASQ9J46DFQ9HPTIL00L.html
https://news.yahoo.co.jp/articles/dbd9a3a77a8db29b6010d0e0377698de30394372
高額の投資物件に買い手が付きやすくなっているこのような現状を鑑みると、円安は日本の不動産業界・不動産市場にとってはプラス材料として働いていることになりそうですか??
回答 : 1
2022/09/23
Q.資産価値の落ちないマンションの特徴を教えてください
> 物件選び・物件比較・市況
不動産投資において投資である以上リスクはあるものですが
しかし損はしたく無いのが本音そこでプロの宅建士さん的に
資産価値が落ちないマンションの特徴を教えて下さい
回答 : 2
2023/02/18
Q.おすすめの空室対策方法とは?
> アパートマンション経営
熱海市にある築30年強のRC3階建アパートの家主です。満室経営を目標に空室が出てもすぐに埋まるようにするための空室対策としてどのような方法が有効でしょうか。イチ押しのアイディアやテクニックなどがあれば教えていただけますと嬉しいです。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/12/16
Q.投資用物件を購入した際に契約書の作成・締結は必要ですか?
> その他不動産投資一般
オーナーチェンジで投資用物件を購入した際
新しく契約書を作成・締結する必要がありますか?
回答 : 2
ベストアンサー
2022/12/26
Q.不動産投資は何故生命保険代わりになると言えるのでしょうか?簡潔に教えて頂きたいです
> 節税・各種保険
不動産投資は何故生命保険代わりになるのでしょうか?
たまにネットでそう言う記事を見ますが何故不動産投資は生命保険代わりになると言えるのか
簡潔に教えて頂きたいです。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/01/23
Q.アパート経営での地震リスクについて
> その他不動産投資一般
旧耐震基準の築古アパートの購入を検討中です。そこで質問なのですが、もし将来的に震災等で保有アパートが倒壊して入居者が怪我をしたり亡くなったりした場合には、アパートの大家は何らかの責任を負うことがありますか。もし責任を負うことあるようであれば、地震保険に入っておけば責任を全てカバーできますか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/11/10
Q.オーナーチェンジ物件はどうですか?
> 物件選び・物件比較・市況
不動産投資を始めようと考えています。初心者ならオーナーチェンジ物件がねらい目と聞いたのですが、なぜですか。オーナーチェンジ物件を選ぶとしたら、どうやって物件を探すといいでしょうか。注意することなどもあればアドバイスお願いします。
回答 : 1
2023/11/02
Q.アパート経営の「5棟10室基準」とは?
> その他不動産投資一般
アパート経営における「5棟10室基準」とはどのような基準でしょうか。
宜しくお願い致します。
回答 : 2
2022/11/03
Q.多層階住宅のメリットとデメリットが知りたいです
> 土地活用・賃貸併用住宅
土地を購入して家を建てるなら多層階住宅もありかなと考え始めています。不動産のプロから見ると、多層階住宅のメリットとデメリットはどのような感じでしょうか。容積率とかについてはどのような土地条件であれば建てるのに向いていますか。ご回答いただけましたらありがたく思います。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/10/21
Q.景観地区にある不動産を投資対象に選ぶメリットデメリット
> 物件選び・物件比較・市況
景観地区にある不動産を投資対象に選んだ場合、何か注意すべき点はありますか?
回答 : 1
ベストアンサー
2023/03/12
Q.ヘルスケアREITとは何?
> その他不動産投資一般
ヘルスケアREITとはどのような金融商品なのでしょうか?
普通のREITに比べて何が魅力なのでしょうか?利回りですか?
わかる範囲で構いませんので教えてください
回答 : 1
2023/06/13
Q.キャップレートと割引率の違いとは?
> その他不動産投資一般
それぞれどういう意味か教えてください。
回答 : 1
2024/02/03
Q.S造とRC造とSRC造とでは建築コストはどれくらい違いますか?
> アパートマンション経営
アパートを建てる際の坪単価相場を例にそれぞれの建築コストとその差異について解説お願いします。
回答 : 1
2024/09/18
Q.サブリース状態の投資用マンションに自分で住むのはOK?
> アパートマンション経営
サブリース契約をしたままでもオーナーである自分自身が居住することはできますか?サブリース会社に拒絶されてしまいますか?
回答 : 2
2024/02/26
Q.戸建ての賃貸経営ならではのメリットとは?
> その他不動産投資一般
アパートや区分所有の賃貸経営と比較して戸建ての賃貸経営ならではのメリットはどの辺りにあると思われますか。ご意見をお聞かせください。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/11/30
Q.住宅ローンとアパートローンの金利はどのくらい違いますか?
> 投資ローン・金利
ローンの金利相場に詳しくないのでご解説いただけると助かります。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/04/04
Q.不動産投資ローンの審査期間はどのくらいですか?
> 投資ローン・金利
だいたいどのくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/08/11
Q.不動産投資海外と国内どちらの方がリスクは高い?
> 物件選び・物件比較・市況
不動産投資を考えているのですが海外と国内はどちらの方がリスクは高いのでしょうか?
言語による壁は話せる為問題ありません
回答 : 1
2023/12/12
Q.なぜ福岡市はずっと人口増加しているのですか?
> 物件選び・物件比較・市況
他県からの移住者が多いからですか。外国人労働者が増えているからですか。理由が知りたいです。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/07/28
Q.不動産投資において、リスクとリターンをバランスさせるために考慮すべきポイントは何ですか?
> その他不動産投資一般
不動産投資において、リスクとリターンをバランスさせるために考慮すべきポイントは何ですか?
またそう言った理論があれば教えてほしいです
回答 : 1
2023/04/10
Q.不動産価格が暴落するとしたらどう言った理由から?
> 物件選び・物件比較・市況
これから先不動産価格が暴落するとした
どう言った要因が考えられますか?
回答 : 2
2023/05/16
Q.不動産投資における「LTV」とはどういう意味ですか
> その他不動産投資一般
不動産投資における「LTV」という言葉の意味内容について教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/17