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Q.3000万円の住宅ローンを組む際の理想の世帯年収は?

世帯年収いくら以上であれば、住宅ローンで3000万円を借りても生活するにあたりきついと感じる可能性は低いですか。

子供1人、自家用車1台有りの前提で、ご検討よろしくお願いいたします。

回答 : 3

woman

ミンミンダハ さん

ベストアンサーに選ばれた回答

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山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

ミンミンダさん、はじめまして。

住宅ローンを組まれる方が、35年返済を組める前提の年齢ということでお答えします。

①借入金3,000万円、金利1.5%(元利均等)、35年返済とすると、年間の返済額は110万円です。

②住宅購入に伴う固定資産税や管理費、修繕費として50万円ほど予算をみておきます。

③生活費ですが、総務省の「家計調査」によると平均的な家庭の平均消費支出は、住居費を除いて年間約300万円程度です。

④自動車のローンや将来のための保険や貯蓄を年間80万円とします。

①~④を合計すると、540万円となります。

税金、社会保険料が年収の30%かかると仮定すると、540万円(可処分所得)÷70%=770万円(税引前の年収)

以上の結果から、3,000万円の住宅ローンを組んだ場合、750万円以上の世帯年収があれば、きついと感じることなく生活できるのではないかと思います。

借りれる年収(金融機関から融資を受けられる年収)と無理なく生活しけいける年収は違いますので、ご注意ください。

以上、参考にしていただければ幸いです。

2023/07/25 23:10

その他の回答

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宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
お子様1人、自家用車1台のご家庭では、一般的には毎年の返済額が出取り収入の25%程度であれば無理なく返済できると言われています。

毎年の返済額は借入期間によって変わりますが、仮に35年返済で計算すると年収が500万円~600万円の方であれば無理なく返済できるのではないでしょうか。

ですが、住宅ローンの商品は様々で金利によって毎月の返済額は大きく変わります。
同じ金額(3,000万円)と同じ返済期間(35年)で借りた場合でも変動金利(0.975%)と固定金利(1.96%)では以下のように月々の返済額が約1.5万円違ってきます。

変動金利:84,336円/月
固定金利:98,764円/月

そのため住宅ローン選びは物件選びと同じぐらい重要です。
最近では返済期間40年の住宅ローンもあるので、お子さんの養育費や車の買い替え時期などを考慮した上で住宅ローンを選ぶと良いでしょう。
以上、参考にしていいただければ幸いです。

2023/11/19 15:48

その他の回答

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阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

ミンミンダハさん、はじめまして。

住宅ローンを利用する際に快適な生活を送るために必要な世帯年収を検討する際には、いくつかの要因を考慮する必要があります。
まず、住宅ローンの返済額が家計に与える影響を理解することが重要です。
以下の点を考慮して概算を行います。

1. 住宅ローン返済額
通常、安全な家計管理のためには、住宅ローンの年間の返済額が年収の25%を超えないことが推奨されています。
しかし、これはあくまで一般的な目安であり、家庭によって異なる場合があります。

2. その他の費用
子供1人と自家用車の維持に関する費用も考慮する必要があります。
これには、教育費、自動車の維持費(ガソリン、保険、税金など)、食費、光熱費、その他の生活費が含まれます。

3. 緊急時の貯蓄
万が一の事態に備えて、緊急時の貯蓄も重要です。

3000万円の住宅ローンを例に取ると、仮に金利が1%で35年の固定で返済する場合、年間の返済額は約100万円程度になります。
この返済が収入の25%を超えないようにするためには、年収が約400万円以上が望ましいと言えます。
しかし、これはあくまで住宅ローン返済のみを考慮した計算です。

生活費、子供の教育費、自家用車の維持費、そして何よりも将来への貯蓄や投資を考慮すると、より高い年収が必要になる可能性があります。
具体的な金額は、生活スタイル、地域による生活費の違い、将来の計画など、様々な要素に基づいて変わります。
そのため、個々の状況に応じた詳細な財務計画を立てることが重要です。

2023/11/21 09:39

この投稿は、2023年11月21日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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2024/09/24

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Q.2000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン2000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

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2024/06/07

Q.4000万円を15年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

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住宅ローン4000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

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2024/09/15

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2024/06/12

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Q.住宅ローン口座と給与口座を別にするメリットはありますか?

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Q.マンション購入での住民票移動のタイミングは?

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マンション購入で新住所へ住民票移動するタイミングはいつがいいですか?本審査通過後の銀行とのローン契約や所有権登記移転などを考慮してベストなタイミングがあれば教えていただけると助かります。

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2022/10/26

Q.建ぺい率80容積率500の土地であれば何階建てのマンションが建ちますか?

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2023/10/06

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2024/08/05

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Q.隅田川花火大会が見えるおすすめのマンションはどこ?

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部屋のバルコニーから隅田川花火大会が見えるマンションに家族で住みたいと思っています。

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Q.マンションの4階住戸は不人気?

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マンションの4階住戸は縁起を気にする人がいて不人気だという話を聞いたのですが実際のところどうなんでしょうか。何かご存知のエピソードがあれば教えてください。

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2024/05/10

Q.競売物件を落札後に辞退するには?

不動産購入 > 競売入札

落札後に支払う残代金の調達が困難になったので辞退したいのですが、どうすれば辞退できますか?
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回答 : 1

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Q.太陽光発電で蓄電池は必要ですか?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

一般的な戸建てで屋根にソーラーパネルを設置するのとは別に、蓄電池も設置した方がいいですか。それともやめた方がいいですか。蓄電池設置のメリットとデメリットについて教えてください。

回答 : 1

2023/04/06

Q.6000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

頭金なしの住宅ローンで6,000万円の中古マンションを都内に購入したいです。

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参考までにそれぞれの場合の毎月の返済金額と総返済額についてもご教示いただけますと幸いです。

回答 : 4

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2023/09/22

Q.元金均等返済と元利均等返済の選び方

不動産購入 > 住宅ローン・金利

元金均等返済と元利均等返済の選び方について教えてください。元利均等返済が支払いやすそうですが、どんな時に元金均等返済がおすすめなのでしょうか。

回答 : 3

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2023/10/30

Q.返済期間を長くして住宅ローン控除による還付を増やすべきか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

先日、マンション購入を検討し、住宅ローンの試算をモデルルームで受けました。そこで、住宅ローンの返済年数は35年にすることを勧められ、繰り上げ返済を行うことが有利だとアドバイスを受けました。

アドバイスによると、返済期間が長いほど、住宅ローン控除が有利になるとのことです。

自分としては、できれば25年程度で住宅ローンを返済したいと考えていますが、アドバイス通りに長期間にわたって返済する方が有利なのでしょうか?

回答 : 4

ベストアンサー

2023/05/16

Q.築26年の分譲マンションの3LDK 65平米の壁紙張替えに必要な費用はどのくらいでしょうか?

不動産購入 > リフォーム

壁紙にはビニールクロス(白単色)を使用し、はがれや結露シミなどが目立っています。平米単価が1.2万円程度だとすると、78万円程度必要なのでしょうか? 将来的に売却する予定があり、その際に壁紙を張り替えてから販売した方が良い印象を与えて高値で売れるかもしれないと考えています。。

回答 : 1

2023/05/06

Q.中古マンション購入時の鍵の引き渡しトラブルについて

不動産購入 > その他不動産購入一般

中古マンション購入時の鍵の引き渡しでよくあるトラブルまたは宅建士さんご自身が経験したことのあるトラブルについてコメントいただけますと幸いです。

よろしくお願いします。

回答 : 1

2024/12/20

Q.分譲マンション購入時に火災保険に入らない選択肢はアリ?

不動産購入 > その他不動産購入一般

マンション火災保険の加入率ってどのくらいでしょうか?火災が起こる可能性ってものすごく低いと思うので私のように入らないことを検討する人も結構いそうな気がします。宅建士さんでお客様からそのような相談されることはありませんか?

回答 : 4

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2023/08/25

Q.ローン組めるか不安で、購入に一歩踏み出せない

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ローン組めるか不安で、購入に一歩踏み出せない人が多いと聞きました。私もそんな一人です。どうしたら、不安を解消できますか

回答 : 1

2023/03/22

Q.50年住宅ローンはどんな人におすすめですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

50年住宅ローンはどんな人におすすめか知りたいです。
併せて、50年住宅ローンのメリットデメリットについてもご解説いただけましたら幸いです。

よろしくお願いします。

回答 : 2

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2023/05/25

Q.住宅ローンの金利を引き下げる交渉を成功させるコツは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

新規借り入れではなく既に住宅ローン契約を結んでいる状態の人が、金利引き下げ交渉を成功させるための秘訣やテクニックはありますか?

また、そのような交渉を専門としている宅建士や不動産コンサルタントの方は探せばいますか?

アドバイスよろしくお願いいたします。

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2023/04/22

Q.ペアローンで片方が審査に落ちることはありますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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2023/12/24

Q.40代で住宅ローンを組む場合、返済期間や金利などに何か留意すべき点はありますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

宅建士の皆さま、アドバイスよろしくお願いいたします。

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2023/03/12

Q.繰り上げ返済したら団信特約料は戻りますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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2024/03/12

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